第九章 貸款審批
本章內(nèi)容：本章有三節(jié)的內(nèi)容，即：貸款審批原則、貸款審查事項及審批要素以及授信額度。
大綱的變化：本章大綱的變化比較大，去年由這一部分由去年的貸款審批和發(fā)放管理一章的內(nèi)容改為了貸款審批、貸款合同與發(fā)放支付兩章的內(nèi)容。
本章重點及難點：本章屬于不太重要章節(jié)，針對本章來言，本章的重點是審貸分離以及授信額度，本章基本沒有難點。全是記憶性的內(nèi)容。
第一節(jié) 貸款審批原則（理解）
本節(jié)主要從信貸授權(quán)和審貸分離兩個方面介紹，這節(jié)內(nèi)容大綱要求理解。
一、信貸授權(quán)
1、信貸授權(quán)的含義
信貸授權(quán)的定義
信貸授權(quán)是指銀行金融機(jī)構(gòu)對其所屬業(yè)務(wù)職能部門、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展授信業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。這里的信貸包括貸款、貼現(xiàn)、透支、保理、承兌、擔(dān)保、信用證、信貸證明等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)。
信貸授信的分類
分為三種即直接授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)、和臨時授權(quán)（結(jié)合課本解釋）
信貸授權(quán)管理的意義
信貸授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理和內(nèi)部控制的基本要求，旨在健全內(nèi)部控制體系，增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險的能力，并有利于優(yōu)化流程、提高效率，以實現(xiàn)風(fēng)險收益的最優(yōu)化。集中管理是為了控制風(fēng)險，合理授權(quán)則是為了在控制風(fēng)險的前提下提高效率。
對內(nèi)授權(quán)和對外授信是密切相關(guān)的。
2、信貸授權(quán)的原則和方法
在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的實際操作中，信貸授權(quán)的操作規(guī)程主要包括以下內(nèi)容：
信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則
授權(quán)適度原則、差別授權(quán)原則、動態(tài)調(diào)整原則、權(quán)責(zé)一致原則。
信貸授權(quán)確定的方法
原則上應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗等因素，設(shè)置一定放入權(quán)重，采用風(fēng)險指標(biāo)量化評定的方法合理確定。
信貸授權(quán)的方式
信貸授權(quán)的載體
可通過授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中比較規(guī)范的是授權(quán)書。
授權(quán)書應(yīng)載明的內(nèi)容：見課本p210，大家了解一下就可以了。
信貸授權(quán)的形式
按受權(quán)人劃分，按受新品種劃分，按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)，按客戶風(fēng)險等級授權(quán)，按擔(dān)保方式授權(quán)。