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第二章 工程建設(shè)項目管理

2.8 工程建設(shè)項目風(fēng)險管理

2.8.1工程建設(shè)項目風(fēng)險概述

（1）風(fēng)險類別

1）按產(chǎn)生風(fēng)險的原因及性質(zhì)分類

①自然風(fēng)險。由于自然因素帶來的風(fēng)險，在工程建設(shè)項目施工過程中出現(xiàn)的洪水、暴雨、地震、颶風(fēng)等，造成財產(chǎn)毀損或人員傷亡。例如，水利工程施工過程中因發(fā)生洪水或地震而造成的工程損害、材料和器材損失。

②政治風(fēng)險。是指由于政局變化、政權(quán)更迭、罷工、戰(zhàn)爭等引起社會動蕩而造成財產(chǎn)損失和損害以及人員傷亡的風(fēng)險。例如，伊拉克入侵科威特引起海灣戰(zhàn)爭，使我國在那里的幾家建筑公司蒙受了很大損失。

③經(jīng)濟風(fēng)險。指人們在從事經(jīng)濟活動中，國家和社會一些大的經(jīng)濟因素的變化帶來的風(fēng)險以及由于經(jīng)營管理不善、市場預(yù)測失誤、價格波動、供求關(guān)系發(fā)生變化、通貨膨脹、匯率變動等所導(dǎo)致經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

④技術(shù)風(fēng)險。指伴隨科學(xué)技術(shù)的發(fā)展而來的風(fēng)險。如核燃料出現(xiàn)之后產(chǎn)生了核輻射風(fēng)險；由于海洋石油開采技術(shù)的發(fā)展而產(chǎn)生的鉆井平臺在風(fēng)暴襲擊下翻沉的風(fēng)險。

⑤信用風(fēng)險。指合同一方的業(yè)務(wù)能力、管理能力、財務(wù)能力等有缺陷或者沒有圓滿履行合同而給另一方帶來的風(fēng)險。

⑥社會風(fēng)險。包括宗教信仰的影響和沖擊、社會治安的穩(wěn)定性、社會的禁忌、勞動者的文化素質(zhì)、社會風(fēng)氣等。

⑦組織風(fēng)險。指由于項目有關(guān)各方關(guān)系不協(xié)調(diào)以及其他不確定性而引起的風(fēng)險。由于項目有關(guān)各方參與項目的動機和目標不一致，在項目進行過程中常常出現(xiàn)一些不愉快的事情，影響合作者之間的關(guān)系、項目進展和項目目標的實現(xiàn)。組織風(fēng)險還包括項目發(fā)起組織內(nèi)部的協(xié)同部門由于對項目的理解、態(tài)度和行動不一致而產(chǎn)生的風(fēng)險。

⑧行為風(fēng)險。由于個人或組織的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為造成財產(chǎn)毀損、人員傷亡的風(fēng)險。

2）按工程建設(shè)項目參與者劃分

①業(yè)主風(fēng)險

?、诔邪田L(fēng)險

　③專業(yè)咨詢?nèi)藛T

（2）風(fēng)險管理程序

工程建設(shè)項目風(fēng)險管理的基本過程分為工程建設(shè)項目風(fēng)險管理計劃的制定、實施、調(diào)整與控制三個階段。

1）工程建設(shè)項目風(fēng)險管理計劃的制定

①工程建設(shè)項目風(fēng)險管理組織的設(shè)置

②工程建設(shè)項目風(fēng)險識別

③工程建設(shè)項目風(fēng)險估計

④工程建設(shè)項目風(fēng)險評價

⑤工程建設(shè)項目風(fēng)險應(yīng)對措施（風(fēng)險處置）

2）工程建設(shè)項目風(fēng)險管理計劃的實施

3）工程建設(shè)項目風(fēng)險管理計劃的調(diào)整

（3）風(fēng)險應(yīng)對措施（風(fēng)險處置）

1）風(fēng)險回避。是指通過變更工程建設(shè)項目計劃，消除風(fēng)險或風(fēng)險產(chǎn)生的條件，或者是保護工程建設(shè)項目的目標不受風(fēng)險的影響。風(fēng)險回避是一種最徹底地消除風(fēng)險影響的策略。

2）風(fēng)險控制。是指通過一定的手段將風(fēng)險控制在合理的范圍內(nèi)，具體包括風(fēng)險分離、風(fēng)險監(jiān)測、后備應(yīng)急措施。

3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移。是指風(fēng)險承擔(dān)者通過一定的途徑將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給其他承擔(dān)者。工程建設(shè)項目風(fēng)險管理廣泛使用的風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式有：①在招投標階段通過設(shè)定保護性合同條款將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給合同對方；②通過擔(dān)保，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給擔(dān)保人；③業(yè)主和承包商投保與工程建設(shè)項目有關(guān)的險種，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。

①設(shè)定保護性合同條款。在三種轉(zhuǎn)移途徑中，利用合同的保護性條款來降低或規(guī)避某些風(fēng)險的轉(zhuǎn)移成本相對較低。工程擔(dān)保和保險需要向被轉(zhuǎn)移者支付一定的風(fēng)險保障費用，而設(shè)置保護性條款的轉(zhuǎn)移費用支出是隱性的，不必直接支付轉(zhuǎn)移費用。

②工程擔(dān)保。工程擔(dān)保是將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方的途徑。工程擔(dān)保分為信用擔(dān)保和財產(chǎn)擔(dān)保。

③工程保險。工程保險是借助第三方來轉(zhuǎn)移風(fēng)險，同其他風(fēng)險方式相比，工程保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的效率是比較高的。目前我國已有的工程保險包括：建筑工程一切險、安裝工程一切險、職工意外傷害保險等。

工程保險與工程擔(dān)保的區(qū)別是比較明顯的：工程保險是一種損失基金機制，它是補償投保者用來對抗不可預(yù)見的不利事件和因素。工程擔(dān)保則是一種基于被擔(dān)保人的信用程度和工程建設(shè)的專業(yè)經(jīng)驗為其設(shè)置的規(guī)避損失的機制。

2.8.2工程建設(shè)項目決策及施工前準備階段風(fēng)險管理

（1）工程建設(shè)項目決策階段風(fēng)險管理

1）常見風(fēng)險概述

①項目建議書與可行性研究階段的風(fēng)險

項目建議書與可行性研究階段的風(fēng)險因素包括工程建設(shè)項目環(huán)境風(fēng)險、投資估算和資金籌措方面的風(fēng)險、社會／經(jīng)濟效益評價方面的風(fēng)險等。工程建設(shè)項目環(huán)境風(fēng)險又可分為政治環(huán)境風(fēng)險、經(jīng)濟環(huán)境風(fēng)險、社會環(huán)境風(fēng)險和技術(shù)環(huán)境風(fēng)險四類。

②項目評價與決策階段的風(fēng)險

在項目評價工作中，各種不確定性因素是不可避免的。一般情況下這些不確定性因素包括：1）物價的浮動。2）技術(shù)裝備和生產(chǎn)工藝的變革。3）生產(chǎn)能力的變化。4）建設(shè)資金不足和建設(shè)工期的延長。5）政府政策和法規(guī)的變化。

2）風(fēng)險應(yīng)對措施

①首先分析風(fēng)險事件可否回避。

②預(yù)防和減輕風(fēng)險。

③風(fēng)險自留。

④風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

（2）工程建設(shè)項目工程設(shè)計與計劃階段風(fēng)險管理

1）常見風(fēng)險概述

①項目融資風(fēng)險：信用風(fēng)險、建設(shè)開發(fā)風(fēng)險和金融風(fēng)險。

②項目勘察設(shè)計風(fēng)險。

③項目招標投標風(fēng)險。

2）風(fēng)險應(yīng)對措施

①項目融資應(yīng)對措施

②項目勘察設(shè)計風(fēng)險應(yīng)對措施

2.8.3工程建設(shè)項目施工及竣工驗收階段風(fēng)險管理

（1）工程建設(shè)項目施工階段風(fēng)險管理

1）常見風(fēng)險概述

①合同風(fēng)險。

②財務(wù)風(fēng)險。

③技術(shù)風(fēng)險、自然及環(huán)境風(fēng)險、政治社會風(fēng)險。

2）風(fēng)險應(yīng)對措施

①合同風(fēng)險應(yīng)對措施

見教材148頁表2-25

②財務(wù)風(fēng)險應(yīng)對措施

見教材148頁表2-26

其他風(fēng)險

見教材149頁表2-27

（2）工程建設(shè)項目竣工驗收階段風(fēng)險管理

1）常見風(fēng)險概述

①工程竣工驗收的風(fēng)險

②竣工驗收資料管理的風(fēng)險

a. 由于施工項目經(jīng)理部或企業(yè)未按有關(guān)資料管理的規(guī)定做，使竣工資料不全或混亂，影響施工項目竣工驗收。

b. 發(fā)包人與承包人在簽訂施工承包合同時，對施工技術(shù)資料的編制責(zé)任和移交期限等事項未能作出全面、完整、明確的規(guī)定，造成竣工驗收時資料不符合竣工驗收規(guī)定，影響竣工驗收。

c. 監(jiān)理人未能按規(guī)定及時簽訂認可的資料，以致在竣工驗收時發(fā)生糾紛，影響竣工驗收工作的順利進行。

d.由于市場的供求機制不健全，法規(guī)不健全，發(fā)包人拖欠工程款，承包人拖欠材料款、機械設(shè)備租賃費，資源供應(yīng)方為了今后索取款項故意不按時交付有關(guān)證明文件，致使竣工驗收工作不能正常進行。

③債權(quán)債務(wù)處理的風(fēng)險

a. 債權(quán)處理。工程項目面臨竣工階段，應(yīng)提前做好工程結(jié)算準備，以便做好結(jié)算工作，否則不能按時竣工結(jié)算。如果遺留爭議和問題多，且久拖未決，可能嚴重影響資金運轉(zhuǎn)，對于業(yè)主有意拖欠工程款不按時結(jié)算等事件，超過《民法通則》規(guī)定的普通訴訟時效，法院不再受理，承包商將由此蒙受損失。

b. 債務(wù)處理。承包商由于自身原因拖欠供應(yīng)商或勞務(wù)費用，會增加利息的支付或影響其接受新的施工任務(wù)，同時還影響竣工驗收資料的收集整理。對于發(fā)包人來說，該階段的風(fēng)險主要體現(xiàn)在合同的履行、資料的真實性以及項目實體的質(zhì)量風(fēng)險，以及運營階段所面臨的市場風(fēng)險等。

2）風(fēng)險應(yīng)對措施

①質(zhì)量應(yīng)對措施

②合同應(yīng)對管理措施

2.8.4工程保險

（1）工程保險概述

工程保險是承保工程在施工建設(shè)期間各種風(fēng)險的保險。

工程保險的特點；

①對工程保險承保業(yè)務(wù)的專業(yè)水準要求高

②保險金額很高

③存在信息不對稱問題

④可以附加承保

⑤關(guān)鍵保險條款個性化

⑥保險條款可以變更

⑦保險標的投保時具有不完整性

1）工程保險的類別

①建筑工程一切險。建筑工程保險是承保以土木建筑為主體的各類工程在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的險種，簡稱“建工險”。

②安裝工程一切險。安裝工程保險專門承保各類機器設(shè)備或鋼結(jié)構(gòu)建筑物在整個安裝、調(diào)試期間，由于自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失，以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任的險種，簡稱“安工險”。

③工程建設(shè)項目建設(shè)期間，除了對主體工程投保的建筑安裝工程保險外，還可能會涉及以下險種：

a 相關(guān)人員保險。對于施工過程中可能造成的人員意外傷害，可以通過投保雇主責(zé)任險或施工人員意外傷害保險提供社會保障。雇主責(zé)任險的被保險人是所有人、承包人和分包人，一般由各方分別投保，承包的是被保險人因施工意外事故造成雇員人身傷害而對雇員承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任；意外傷害保險的被保險人是從事工程施工的各類人員，在發(fā)生施工意外事故造成人身傷害時，保險公司按照保險單約定的金額向受益人支付保險賠償金。

b 施工機具保險。施工單位需要為其在施工中使用的各種施工機具投保專門保險。施工機具也可以作為單獨的保險項目，放到建工險或安工險中投保。

c 相關(guān)職業(yè)責(zé)任保險。工程中的設(shè)計方、監(jiān)理方等專業(yè)工作者，可以為其在工程建設(shè)中的專業(yè)工作投保職業(yè)責(zé)任保險，轉(zhuǎn)移其面臨的由于自身工作中的過失而承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的職業(yè)風(fēng)險。目前國內(nèi)這類險種包括設(shè)計責(zé)任保險、監(jiān)理責(zé)任保險等。

d 其他保險。

上述險種中，建工險和安工險（包括其中的責(zé)任險）、人員相關(guān)保險、施工機具保險應(yīng)是最基本和最必要的。

2）工程保險安排

①投保人和被保險人。工程保險一般可以由所有人或總承包人投保，由哪方投保，會在工程承包合同中寫明。所有工程建設(shè)項目的最終受益方——所有人投保可以使其對工程保險的成本、執(zhí)行情況等加以控制。而承包人是工程項目建設(shè)的實施方，對工程建設(shè)更加了解，由其投保，辦理保險投保和索賠手續(xù)等更加直接和便利。國際上保險費列人工程合同承包價，由承包人投保的情況比較多。

無論哪方投保，一般情況下，均應(yīng)把對方及工程其他相關(guān)方（如分包商）列為共同被保險人：由承包人投保的情況下，所有人一般會對保險條件提出明確的要求，保險合同簽訂、變更等都須征得所有人的同意。

②保險方案的確定。根據(jù)工程的實際情況，在通用保險合同范本基礎(chǔ)上，根據(jù)工程項目的實際情況，設(shè)計制訂出最符合工程需要的保險方案。

③保險費率和保險費。保險費率是保險的單位成本，保險費即保險金額與保險費率的乘積。影響保險費率的因素主要包括：工程性質(zhì)、施工難度、工程各關(guān)系方的資質(zhì)、工程所處的地理位置、施工現(xiàn)場的條件、工期長短及施工安裝季節(jié)、免賠額的高低，等等。

④保險公司的選擇。在選擇保險公司時，除了保險費因素外，還應(yīng)充分考慮保險公司的實力和資質(zhì)，考察其財務(wù)狀況、償付能力、類似項目的承保理賠經(jīng)驗、人員的專業(yè)技能，等等。

3）工程保險期限

①施工期（建筑安裝期）。自被保險工程在工地動工之日起，至工程所有人對部分或全部工程簽發(fā)完工驗收證書或驗收合格之日止／或至工程所有人實際占有或使用或接收該部分或全部工程之時止，上述兩項以先發(fā)生者為準。

②試車期和考核期。在安裝工程中，機器設(shè)備安裝完畢后，投入生產(chǎn)性使用前，為保證正式運行的可靠性和準確性，必須進行試車考核。

③保證期。保證期是指根據(jù)工程合同的規(guī)定，承包人對于所承包的工程項目在工程驗收并交付使用之后的一定時期內(nèi)，對施工中存在的質(zhì)量問題應(yīng)承擔(dān)修復(fù)或賠償責(zé)任。

4）工程保險的原則

①保險利益原則

②損害補償原則

③近因原則

④最大誠信原則

（2）工程保險合同管理

投保人和被保險人在工程保險合同下的義務(wù)主要包括：

1）如實告知。在投保時，被保險人及其代表應(yīng)對投保申請書中列明的事項以及保險公司提出的其他事項作出真實、詳盡的說明或描述；在保險期內(nèi)，如被保險工程有重大變化（如合同金額、設(shè)計、施工方案、工期等），應(yīng)及時通知保險公司。

2）按期繳費。被保險人或其代表應(yīng)根據(jù)保險單中的規(guī)定按期繳付保險費。

3）防災(zāi)防損。被保險人應(yīng)采取一切合理的預(yù)防措施，遵守一切與施工有關(guān)的法規(guī)和安全操作規(guī)程；若在某一被保險財產(chǎn)中發(fā)現(xiàn)的缺陷表明或預(yù)示類似缺陷亦存在于其他被保險財產(chǎn)中時，被保險人應(yīng)立即進行調(diào)查并糾正該缺陷；在發(fā)生事故時，被保險人應(yīng)采取一切必要措施防止損失的進一步擴大并將損失減少到最低程度。

4）及時報案并配合保險公司的調(diào)查。在發(fā)生引起或可能引起保險索賠的事故時，被保險人或其代表應(yīng)立即通知保險公司，保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實物證據(jù)，根據(jù)保險公司的要求提供作為索賠依據(jù)的所有證明文件、資料和單據(jù)。

5）協(xié)助追償。若保險單項下負責(zé)的損失涉及其他責(zé)任方時，被保險人應(yīng)立即采取一切必要的措施行使或保留向該責(zé)任方索賠的權(quán)利。在保險公司支付賠款后，被保險人應(yīng)將向該責(zé)任方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險公司，并協(xié)助保險公司向責(zé)任方追償。

（3）工程保險的理賠程序和理賠原則

1）工程保險的理賠程序（圖2-32）

2）工程保險的理賠原則

①重合同、守信用

②實事求是

③主動、迅速、準確、合理

④近因（詳細見教材第155頁）