1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類
1.1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念
個人理財業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。
個人理財作為一種專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)。
往年試題：
商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（ a?。?/font>
a.個人理財服務(wù)
b.投資規(guī)劃
c.綜合理財服務(wù)
d.私人銀行業(yè)務(wù)
1.1.2 個人理財業(yè)務(wù)的分類
1. 理財顧問服務(wù)：商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
往年試題：
理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ acd?。?/font>
a.個人投資產(chǎn)品推介
b.保險規(guī)劃
c.財務(wù)分析與規(guī)劃
d.向客戶投資建議
e.資金信托
2. 綜合理財服務(wù)：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶的委托和授權(quán)、按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
（1） 理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定的目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
① 保證收益理財計劃：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險；或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。
（這里的附加條件可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等）
② 非保證收益理財計劃：
保本浮動收益：商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
非保本浮動收益：商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金的安全的理財計劃。
往年試題：
投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（ d ）。
a.固定收益理財計劃
b.保證收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（ bce?。?/font>
a.保本收益理財計劃
b.最低收益理財計劃
c.保本浮動收益理財計劃
d.非保本浮動收益理財計劃
e.固定收益理財計劃
（2） 私人銀行業(yè)務(wù)：向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險、流動和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標(biāo)。核心是理財規(guī)劃服務(wù)。
往年試題：
以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ cde?。?。
a.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
b.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
c.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
d.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
e.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)