二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的五個選項中，有2個或2個以上選項符合題目要求，請將工1：確選項的代碼填入括號內(nèi))

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(　　)。

A.最低資本金要求

B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

C.市場紀(jì)律約束

D.內(nèi)部評級體系

E.外部審計

2.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)的矛盾有(　　)。

A.流動性與效益性

B流動性與安全性

C效益性與安全性

D流動性與效率性

E安全陛與風(fēng)險分散性

3.為了避免風(fēng)險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采取(　　)等一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，防范和轉(zhuǎn)移種類風(fēng)險。

A.人員培訓(xùn)

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

4.以下說法中，正確的有(　　)。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測.

E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)

5.專業(yè)貸款具體可劃分為(　　)。

A.項目融資

B.物品融資

C.商品融資

D.房地產(chǎn)貸款

E.零售貸款

6.授信集中度限額可以按不同維度進行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括(　　)。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險等級

D.擔(dān)保

E.國家信用風(fēng)險

7.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括(　　)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

8.外匯風(fēng)險主要類型包括(　　)。

A.交易風(fēng)險

B.會計風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

E.價格風(fēng)險

9.個人信貸業(yè)務(wù)可以基本劃分為哪幾類?(　　)

A.個人住宅抵押貸款

B.個人零售貸款

C.循環(huán)零售貸款

D.個人消費貸款

E.個人助學(xué)貸款

10.監(jiān)管機構(gòu)對風(fēng)險計量模型的監(jiān)督檢查主要包括(　　)。

A.建立各類風(fēng)險計量模型的原理、邏輯和模擬函數(shù)是否正確合理

B.是否建立對風(fēng)險計量模型的修正、檢驗和內(nèi)部審查程序

C.風(fēng)險管理人員是否充分理解模型設(shè)計原理，并充分應(yīng)用其結(jié)果

D.對風(fēng)險計量目標(biāo)、方法、結(jié)果的制定、報告體系是否健全

E.是否積累足夠的歷史數(shù)據(jù)

11.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括(　　)。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

12.目前RAROC等經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評什方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標(biāo)ROE、ROA相比，R\ROC(　　)。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔(dān)的風(fēng)險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失)/經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標(biāo)

13.以下哪些屬于中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》中關(guān)于不良貸款分析報告的有關(guān)規(guī)定?(　　)

A.不良貸款的清收轉(zhuǎn)化情況

B.新發(fā)放貸款質(zhì)量

C.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因及典型案例

D.對不良貸款變化趨勢的預(yù)測

E.不良貸款的地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

14.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是(　　)。，

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

15.商業(yè)銀行的授信權(quán)限管理遵循哪些原則?(　　)

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)利層次的批準(zhǔn)

B.集團內(nèi)所有機構(gòu)在進行信用決策時應(yīng)遵循一致的標(biāo)準(zhǔn)

C.債項的每一重要改變應(yīng)得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.交易對方風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策，每一決策都應(yīng)建立在風(fēng)險一收益分析基礎(chǔ)之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進行考查

16.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓，又被稱勾貸款出售，主要目的為了(　　)。

A.分散風(fēng)險

B.增加收益

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.提高經(jīng)濟資本配置效率

E.實現(xiàn)信用風(fēng)險的轉(zhuǎn)移

17.利率互換的主要作用是(　　)。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

1B.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有(　　)。

A.不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.從單一的資本充足約束.轉(zhuǎn)向突出強凋商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束三個方面的共同約束

C.提出了一系列監(jiān)管原則

D.繼續(xù)以資本充足率為核心

E.從單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉

19.如果債券價格偏離了根據(jù)收益率曲線推算出的理論價格過大，說明了什么?(　　)

A.該債券的流動性不足

B.該債券流動性過大

C.價格無法通過市場機制加以修正

D.價格一定能夠通過市場機制加以修正

E.以上都不對

20.以下基于收益率曲線形狀的投資策略，正確的是(　　)。

A.如果收益率曲線向右上傾斜，且預(yù)期這種形狀基本不變，那么可以買人期限較長的金融產(chǎn)品

B.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變陡的趨勢，那么可以買人期限較短金融產(chǎn)品，賣出期限較長金融產(chǎn)品

C.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變平坦的趨勢，那么應(yīng)當(dāng)買入期限較長金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變平坦的趨勢，那么應(yīng)當(dāng)賣出期限較長金融產(chǎn)品，買入期限較短的金融產(chǎn)品

E.如果收益率曲線向右上傾斜，且未來有變陡的趨勢，那么可以賣出期限較短金融產(chǎn)品，買入期限較長金融產(chǎn)品

21.我國商業(yè)銀行在劃分交易賬戶和銀行賬戶過程中，可以借鑒的相關(guān)法規(guī)包括(　　)。

A.《關(guān)于下發(fā)商業(yè)銀行市場風(fēng)險資本要求的計算表、計算說明的通知》

B.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《國際會計準(zhǔn)則第39號》

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》

22.衡量流動性風(fēng)險的指標(biāo)主要包括(　　)

A.預(yù)期現(xiàn)金流量比

B.凈貸款/總資產(chǎn)

C.證券資產(chǎn)/總資產(chǎn)

D.易變負(fù)債/負(fù)債總額

E.(現(xiàn)金資產(chǎn)+國庫券)/總資產(chǎn)

23.市場風(fēng)險中的期權(quán)性風(fēng)險包括(　　)。

A.場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)

B.場外的期權(quán)合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

24.銀行常用的外匯風(fēng)險限額管理主要包括(　　)。

A.即期外匯頭寸限額

B.掉期外匯買賣限額

C.敞口頭寸限額

D.止損點限額

E.換期利率頭寸限額

25.商業(yè)銀行通常采用(　　)方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤

C.利用資本金

D.購買商業(yè)保險

E.限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)行為

26.健全我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系包括以下哪些內(nèi)容?(　　)

A.強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先的理念

B.完善激勵約束機制

C.強化責(zé)任追究機制

D.健全信息管理系統(tǒng)

E.強化評估和反饋制度

27.下列屬于風(fēng)險轉(zhuǎn)移的有(　　)。

A.不同信用等級的貸款人實行差別定價

B.備用信用證

C.商業(yè)銀行參加存款保險

D.信用擔(dān)保

E.利用遠(yuǎn)期利率協(xié)議規(guī)避未來利率波動風(fēng)險

28.我國銀行業(yè)信息披露管理的措施包括(　　)。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準(zhǔn)則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

29.以下屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是(　　)。

A.內(nèi)部人員竊取客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙收資金

C.銷售時不恰當(dāng)?shù)男麄髡`導(dǎo)銷售

D.計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

E.超越委托范同辦理業(yè)務(wù)

30.針對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)信用分析的駱駝(CAME1。)分析系統(tǒng)包括(　　)

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動性

31.交易賬戶涵蓋的金融工具種類一般包括(　　)。

A.可轉(zhuǎn)讓證券

B.金融期貨

C.遠(yuǎn)期和約

D.互換合約

E.存款證

32.商業(yè)銀行考察保證人的有效性應(yīng)關(guān)注哪些方面?(　　)

八保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實力

C.保證人的意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

33.商業(yè)銀行在對客戶風(fēng)險進行檢測時，通常需要分析客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)。基本面指標(biāo)主要包括(　　)。

A.環(huán)境類指標(biāo)

B.實力類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.財務(wù)類指標(biāo)

E.營運能力指標(biāo)

34.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均存款額間的差額構(gòu)成了融資缺口，如果缺口為正，商業(yè)銀行可以采取的措施有(　　)。

A.向央行再貼現(xiàn)

B.同業(yè)拆入

C.證券回購

D.介入貨幣市場融資

E.將非現(xiàn)金資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金

35.商業(yè)銀行聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括(　　)。

A.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制

B.危機處理過程中的持續(xù)溝通

C.管理危機過程中的信息交流

D.危饑現(xiàn)場處理

E.提高發(fā)言人的溝通技能

36.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是(　　)。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)闄C會

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線

37.實際生活中經(jīng)常采用絕對收益對投資收益進行衡量，其特點是(　　)。

A.絕對收益是投資成果的直接反映

B.絕對收益是最直觀的度量方式

C.絕對收益是最直接的度量方式

D.絕對收益是很多報表記錄的數(shù)據(jù)

E.絕對收益是反映投資行為得到的增值部分的絕對量

38.依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)分為三個主要類別，即風(fēng)險水平、風(fēng)險遷徙和風(fēng)險抵補。其中風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，下列屬于該類指標(biāo)的是(　　)。

A.盈利能力

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.準(zhǔn)備金充足程度

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.資本充足程度

39.下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系說法正確的是(　　)。

A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

40.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的是(　　)。

A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風(fēng)險

C.股指期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

D.股指期貨不涉及股票本身的交割

E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割

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