多選題(共60題，共60分)每小題1分，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選錯(cuò)選均不得分。

第 1 題 下列屬于金融國際化消極作用的是( )。

A.金融風(fēng)險(xiǎn)的增加

B.外資銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大

c.削弱宏觀政策的有效性

D.增強(qiáng)宏觀政策的有效性

E.加快金融危機(jī)的國際傳遞

答案 A, C, E

注解：金融全球化的消極作用主要有：①金融風(fēng)險(xiǎn)的增加。首先，金融機(jī)構(gòu)的全球化使得經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大為增加;其次，加大了原有的利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn);第三，金融市場上的風(fēng)險(xiǎn)隨市場的全球化擴(kuò)展而增強(qiáng)。②削弱國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的有效性。③加快金融危機(jī)在全球范圍內(nèi)的傳遞，增加了國際金融體系的脆 弱性。

第 2 題 短期信用工具主要包括( )。

A.匯票

B.股票

c.支票

D.本票

E.債券

答案 A, C, D

注解：B項(xiàng)股票是典型的長期信用工具;E項(xiàng)債券有短期債券和長期債券之分，因而也不能籠統(tǒng)地把它當(dāng)作是短期信用工具，故正確答案為AcD三項(xiàng)。

第 3 題 下列關(guān)于貨幣供應(yīng)量的表述，正確的是( )。

A.既是經(jīng)濟(jì)內(nèi)生變量，又是貨幣政策外生變量

B.作為內(nèi)生變量，貨幣量的變動(dòng)與經(jīng)濟(jì)變動(dòng)是正相關(guān)的

c.作為外生變量，經(jīng)濟(jì)下降時(shí)，當(dāng)局?jǐn)U大貨幣供應(yīng)量可以抑制衰退

D.是貨幣政策的中介指標(biāo)

答案 A, B, C, D

第 4 題 利率會(huì)隨著風(fēng)險(xiǎn)的不同而變化，市場利率差異的產(chǎn)生，首先是由信息不對稱和金融市場結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的。但是在完全競爭的信用市場中，利率仍然有差異，造成該現(xiàn)象的原因是( )。

A.借貸雙方對市場實(shí)際情況缺乏了解

B.少數(shù)金融中介機(jī)構(gòu)壟斷并操縱市場

c.市場信息不對稱

D.不同規(guī)模貸款項(xiàng)目的管理成本不同

E.債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同

答案 D, E

注解：即使在完全競爭的信用市場中，利率仍會(huì)有差異，其重要因素有：①不同規(guī)模貸款項(xiàng)目的管理成本不同;②債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同。

第 5 題 下列關(guān)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的說法，準(zhǔn)確的是( )。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)

B.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定的行業(yè)自律規(guī)范

c.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)各會(huì)員單位表決通過的行業(yè)自律規(guī)范

D.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范

E.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》在銀行業(yè)界存在一定約束力

答案 B, C, D, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界存在一定約束力。

第 6 題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)( )

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

c.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密

答案 A, B, C, D

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。對于在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集證明材料。

第 7 題 下列做法不正確的有( )。

A.建立了重大事項(xiàng)報(bào)告制度，從業(yè)人員能夠及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告該行的重大事件

B.銀行的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈(zèng)送購物卡、免費(fèi)境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系

c.某銀行一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機(jī)影響損失了部分資產(chǎn)。為維護(hù)銀行形象，也因?yàn)槭录呐既恍院屯话l(fā)性，銀行的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息

D.某銀行正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，該銀行的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時(shí)，有意隱瞞了相關(guān)信息

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報(bào)給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時(shí)，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個(gè)不重要的數(shù)據(jù)，倉促之下憑經(jīng)猜測了幾個(gè)數(shù)值填在了空缺處

答案 B, C, D, E

注解：B項(xiàng)中向監(jiān)管人員提供購物卡或免費(fèi)境內(nèi)旅游明顯是不當(dāng)利益，因此違反了“禁止賄賂及不當(dāng)便利”原則;“接受監(jiān)管”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí)，cD兩項(xiàng)均違反了該原則;“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”原則規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供的數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確，E項(xiàng)違反了該原則。

第 8 題 在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)( )。

A.積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料

B.查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)

c.接受調(diào)查詢問

D.收集證明材料

E.從中阻撓

答案 A, B, C, D

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。

第 9 題 以下各項(xiàng)陳述，正確的是( )。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價(jià)證券

B.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員報(bào)銷因公因私的任何費(fèi)用

c.銀行業(yè)從業(yè)人員不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)的資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不得許諾安排監(jiān)管人員配偶、子女及親友的工作

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。ABCDE五項(xiàng)均是符合規(guī)定的做法。

第 10 題 正確處理銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員關(guān)系的方式包括( )。

A.爭議處理

B.不竊取同行的商業(yè)秘密

c.互相尊重

D.舉報(bào)違法行為

答案 B, C

注解：AD兩項(xiàng)爭議處理屬于處理從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系的范疇。

第 11 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得( )。

A.違規(guī)、超范圍進(jìn)行有交易業(yè)務(wù)操作

B.在資金交易過程中，不按合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

c.以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利

D.以排擠競爭對手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行交易

E.使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段

答案 A, B, C, D, E

注解：ABCDE五項(xiàng)均為中國《銀行業(yè)反不正當(dāng)競爭公約》中禁止的行為。

第 12 題 張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面，張某( )。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

c.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

答案 B, D

注解：同事之問由于工作的原因會(huì)共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研究報(bào)告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意。同時(shí)不能對同事的工作方式和工作成果進(jìn)行貶低或詆毀。因此，ACE三項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 13 題 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取( )的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.耐心勸阻

c.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

D.幫助隱瞞

E.向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

答案 B, C, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定：銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同事的不合規(guī)行為予以提示、制止，并視情況向不同部門報(bào)告，因此，BcE三項(xiàng)屬于可以選擇采取的做法;A項(xiàng)中通過郵件向所有員工的披露的行為不恰當(dāng)?shù)摹?/p>

第 14 題 下列選項(xiàng)中，哪些屬于明顯不妥，還有可能會(huì)對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的行為?( )

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但出于私情并未按照內(nèi)部流程進(jìn)行報(bào)告

c.某銀行客戶經(jīng)理在發(fā)現(xiàn)客戶申請資料存在不實(shí)之處時(shí)，明確告知某客戶并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料

D.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

E.某銀行業(yè)務(wù)人員為銀行監(jiān)管人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)，向其提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議

答案 A, B, D, E

注解：除了C項(xiàng)，ABDE四項(xiàng)的行為均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，屬于明顯不妥，還有可能會(huì)對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的行為。

第 15 題 下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有( )。

A.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

c.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

E.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

答案 C, D, E

注解：A項(xiàng)遵循了“反洗錢”的原則，B項(xiàng)遵循了“信息保密”原則，都是正確說法。銀行業(yè)從業(yè)人員不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議，因此，cD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬可以購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，只是不能利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 16 題 某銀行業(yè)務(wù)人員在向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品的過程中，將預(yù)期收益率與保證收益率的概念混淆，并對客戶做出該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率的口頭保證。該業(yè)務(wù)人員的這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

A.誠實(shí)信用

B.禮貌服務(wù)

c.信息披露

D.互相監(jiān)督

E.公平對待

答案 A, E

注解：該業(yè)務(wù)人員混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念的做法違反了“誠實(shí)信用”原則;對產(chǎn)品收益做出預(yù)期保證的做法違反了“信息披露”原則，損害了消費(fèi)者的知情權(quán)。因此選擇Ac兩項(xiàng)。

第 17 題 根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等( )。

A.向社會(huì)公眾披露

B.進(jìn)行授信后管理

c.進(jìn)行審查

D.進(jìn)行盡職調(diào)查

E.向監(jiān)管人員匯報(bào)

答案 B, C, D

注解：根據(jù)“授信盡職”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對題干中的客戶信息進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。AE兩項(xiàng)中的行為不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中有關(guān)“信息保密”的規(guī)定。

第 18 題 根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，不當(dāng)?shù)淖龇ㄓ? )。

A.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一一切要求

B.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

c.在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候

D.每天都有與客戶的娛樂活動(dòng)

E.應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動(dòng)，但活動(dòng)被公開時(shí)不會(huì)影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)

答案 A, D

注解：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循四個(gè)原則：①屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例;②不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感;③根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi);⑧這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。AD兩項(xiàng)的做法顯然超出了原則的規(guī)定。

第 19 題 “專業(yè)勝任”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( )。

A.具備崗位所需的專業(yè)知識

B.具備崗位所需的資格

c.敬業(yè)愛崗

D.具備崗位所需的專業(yè)能力

E.切實(shí)履行崗位職責(zé)

答案 A, B, D

注解：專業(yè)勝任是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。具備崗位所需的資格，則是有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定。根據(jù)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的某些崗位只有具備相應(yīng)的資格才能上崗。敬業(yè)愛崗不屬于專業(yè)勝任的內(nèi)容。E項(xiàng)切實(shí)履行崗位職責(zé)屬于勤勉盡職的內(nèi)容。

第 20 題 按照勤勉盡職的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( )。

A.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)

B.切實(shí)履行崗位職責(zé)

c.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)

D.不違反法律法規(guī)

E.具備所需的職業(yè)判斷能力

答案 A, B, C

注解：D項(xiàng)屬于“守法合規(guī)”準(zhǔn)則的內(nèi)容;E項(xiàng)屬于“專業(yè)勝任”準(zhǔn)則的內(nèi)容。

第 21 題 下列選項(xiàng)中，屬于客戶隱私的有( )。

A.客戶的住址

B.客戶的婚姻狀況

c.客戶的財(cái)務(wù)狀況

D.客戶的聯(lián)系電話

E.客戶的身份證號碼

答案 A, B, C, D, E

注解：客戶隱私主要是指個(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況，包括婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財(cái)產(chǎn)、住房等信息。

第 22 題 所謂商業(yè)秘密是指( )。

A.除了權(quán)利人外，不為其他人所知悉

B.能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益

c.具有實(shí)用性的技術(shù)信息和經(jīng)營信息

D.權(quán)利人已采取保密措施的技術(shù)信息

E.權(quán)利人已采取保密措施的經(jīng)營信息

答案 A, B, C, D, E

注解：“商業(yè)秘密”的定義為：不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。據(jù)此可知，ABcDE項(xiàng)均正確。

第 23 題 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受( )的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

c.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

E.社會(huì)公眾

答案 A, B, C, D, E

注解：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員要接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。B項(xiàng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于銀行業(yè)自律組織;cD兩項(xiàng)中的銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行均屬于我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

第 24 題 根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，金融犯罪可以分為( )。

A.偽造型金融犯罪

B.詐騙型金融犯罪

c.規(guī)避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

E.暴力型金融犯罪

答案 A, B, C, D

注解：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。

第 25 題 保險(xiǎn)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為( )。

A.投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

B.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故

c.投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故

D.投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病

E.投保人過失造成財(cái)產(chǎn)損失

答案 A, B, C, D

注解：保險(xiǎn)詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大。保險(xiǎn)詐騙罪的主觀方面必須是出于故意，過失不構(gòu)成犯罪。

第 26 題 關(guān)于公司公積金的說法，正確的是( )。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

c.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取

答案 A, C, D, E

注解：根據(jù)《公司法》第一百六十七條規(guī)定，公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。第一百六十八條規(guī)定，股份有限公司以超過股票票面金額的發(fā)行價(jià)格發(fā)行股份所得的溢價(jià)款以及國務(wù)院財(cái)政部門規(guī)定列入資本公積金的其他收入，應(yīng)當(dāng)列為公司資本公積金。第一百六十九條規(guī)定，公司的公積金用于彌補(bǔ)公司的虧損、擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營或者轉(zhuǎn)為增加公司資本。但是，資本公積金不得用于彌補(bǔ)公司的虧損，因此，B項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 27 題 下列各項(xiàng)中屬于我國公司資本制度的特點(diǎn)的有( )。

A.資本法定

B.資本維持

c.資本不變

D.資本變更

E.資本登記

答案 A, B, C

注解：資本法定、資本維持和資本不變被稱為公司資本三原則。

第 28 題 下列屬于破產(chǎn)程序的是( )。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

c.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

答案 B, D, E

注解：破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序和和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。

第 29 題 某銀行的貸款客戶因?yàn)榻?jīng)營不善、無法償還該銀行的債務(wù)，已向人民法院提出破產(chǎn)清算的申請，下列說法正確的有( )。

A.在破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前該企業(yè)取得的財(cái)產(chǎn)屬于債務(wù)人財(cái)產(chǎn)

B.對于該企業(yè)在破產(chǎn)申請受理16個(gè)月前無償轉(zhuǎn)讓的一筆財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)申請撤銷

c.銀行發(fā)放給該企業(yè)未到期的債務(wù)視為到期

D.自破產(chǎn)申請受理時(shí)銀行對該客戶的貸款停止計(jì)息

E.債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵消

答案 A, C, D, E

注解：《破產(chǎn)法》第三十條規(guī)定，破產(chǎn)申請受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)，以及破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結(jié)前債務(wù)人取得的財(cái)產(chǎn)，為債務(wù)人財(cái)產(chǎn);第三十一條規(guī)定，人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷;第四十六條規(guī)定，未到期的債權(quán)，在破產(chǎn)申請受理時(shí)視為到期;附利息的債權(quán)自破產(chǎn)申請受理時(shí)起停止計(jì)息;第四十條規(guī)定，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵消。

第 30 題 根據(jù)破產(chǎn)法的規(guī)定，下列可以提出破產(chǎn)申請的是( )。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

c.債務(wù)人的上級主管部門

D.債權(quán)人的上級主管部門

E.人民法院

答案 A, B

注解：《破產(chǎn)法》規(guī)定，債務(wù)人到期不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)申請宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)，債務(wù)人也可以申請宣告自己破產(chǎn)，但全民企業(yè)債務(wù)人提出破產(chǎn)申請須經(jīng)其上級主管部門批準(zhǔn)。

第 31 題 匯票上沒記載( )的，匯票無效。

A.表明“匯票”的字樣

B.出票人簽章

c.付款地

D.付款日期

E.出票日期

答案 A, B, E

注解：匯票必須記載下列事項(xiàng)：①表明“匯票”的字樣;②無條件支付的委托;③確定的金額;④付款人名稱;⑤收款人名稱;⑥出票日期;⑦出票人簽章。匯票上未記載前款規(guī)定事項(xiàng)之一的，匯票無效。

第 32 題 關(guān)于票據(jù)權(quán)利，下列說法正確的是( )。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)

c.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌

E.票據(jù)權(quán)利的行使受到時(shí)間的限制

答案 A, B, C, D, E

第 33 題 下列單位不能作為保證人的有( )。

A.縣公安局

B.醫(yī)院

c.校辦企業(yè)

D.學(xué)校

E.藥店

答案 A, B, D

注解：《中華人民共和國擔(dān)保法》第八條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。第九條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

第 34 題 《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方不履行非金錢債務(wù)或者履行非金錢債務(wù)不符合約定的，對方可以要求履行，但下列哪些情形除外?( )

A.法律上或者事實(shí)上不能履行

B.債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行或者履行費(fèi)用過高

c.債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行

D.無論何時(shí)都可以請求履行

E.對方能否要求實(shí)際履行由人民法院決定

答案 A, B, C

第 35 題 合同一般包括的條款是( )。

A.當(dāng)事人的名稱和住所

B.標(biāo)的、數(shù)量和質(zhì)量

c.履行期限

D.價(jià)款或者報(bào)酬

E.違約責(zé)任

答案 A, B, C, D, E

注解：合同的條款一般包括：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;②標(biāo)的;③數(shù)量;④質(zhì)量;⑤價(jià)款或者報(bào)酬;⑥履行期限、地點(diǎn)和方式;⑦違約責(zé)任;⑧解決爭議的方法。

第 36 題 合同履行的原則包括( )。

A.實(shí)際履行原則

B.誠實(shí)信用

c.協(xié)作履行

D.全面履行

E.情勢變更

答案 A, B, C, D, E

注解：合同履行的原則包括：實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實(shí)信用原則、情勢變更原則(因不可歸責(zé)雙方原因而使合同顯失公平)。

第 37 題 關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是( )。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

c.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

D.商業(yè)銀行可以關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案 B, C

注解：商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外)，因此A項(xiàng)錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤;借款人應(yīng)按合同約定及時(shí)清償貸款本息?！渡虡I(yè)銀行法》第三十九條第一款第四項(xiàng)規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

第 38 題 在( )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

c.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案 A, B, C

注解：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，調(diào)查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。

第 39 題 同業(yè)拆借市場監(jiān)管的基本原則有( )。

A.協(xié)調(diào)自愿

B.自主成交

c.短期使用

D.按期歸還

E.長期使用

答案 A, B, C, D

第 40 題 下列指標(biāo)中，屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標(biāo)的是( )。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率

c.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

答案 A, B, E

注解：流動(dòng)性比率(短期償債能力比率)說明企業(yè)短期負(fù)債的償付能力，主要包括：流動(dòng)比率和速動(dòng)比率，因此CD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。資產(chǎn)管理能力比率：通過對企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力的分析，來評價(jià)企業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)的利用水平和盈利能力，其主要指標(biāo)是資金周轉(zhuǎn)率，包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率。

第 41 題 管理審慎的銀行，把經(jīng)濟(jì)資本作為計(jì)算會(huì)計(jì)資本的重要參考，并且在數(shù)量上把握會(huì)計(jì)資本大于、等于經(jīng)濟(jì)資本數(shù)量的原則。這樣做的原因是( )。

A.會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上

B.銀行若出現(xiàn)不良資產(chǎn)和呆賬，往往需要用當(dāng)年利潤或會(huì)計(jì)資本來核銷

c.當(dāng)銀行面臨破產(chǎn)時(shí)，實(shí)際需要付出的必然是賬面上實(shí)際存在的資本，即會(huì)計(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本，不同于具有虛擬性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)資本

E.總體來說，會(huì)計(jì)資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)

答案 A, B, C, D

注解：監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的重要性，但會(huì)計(jì)資本的重要地位以及在數(shù)量上大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的原則不應(yīng)有所動(dòng)搖和有任何改變。經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映，總體來說，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會(huì)計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 42 題 銀行監(jiān)管預(yù)防性管理主要包括( )。

A.市場準(zhǔn)入管理

B.資本充足性管理

c.流動(dòng)性管理

D.對存款經(jīng)營的管理

E.自律性管理

答案 A, B, C, D

注解：預(yù)防性管理主要包括：①市場準(zhǔn)人管理;②業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的管理;③資本充足性管理;④流動(dòng)性管理;⑤對存款經(jīng)營的管理;⑥對貸款和其他業(yè)務(wù)的管理。

第 43 題 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)，下列說法正確的是( )。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的核心職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)提供的信息作出決策

c.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門要保持相互獨(dú)立，也要相互支持

D.兩個(gè)機(jī)構(gòu)不能混為一談

E.國際銀行的典型做法是，風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接匯報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案 C, D

注解：風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職能是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，因此，AB兩項(xiàng)錯(cuò)誤。在實(shí)際操作過程中，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談，因此，cD兩項(xiàng)正確。國際銀行的典型做法是，風(fēng)險(xiǎn)管理部門直接匯報(bào)給首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席財(cái)務(wù)官或首席執(zhí)行官，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。

第 44 題 國家風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

A.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

c.政局風(fēng)險(xiǎn)

D.對外風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

答案 A, B, C, D, E

注解：國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。通常分為政治風(fēng)險(xiǎn)(境外銀行受特定國家的政治原因限制不能把在該國貸款等匯回本國而遭受的風(fēng)險(xiǎn))、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)(由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定而使貸款銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受的風(fēng)險(xiǎn))、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(境外銀行儀僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟(jì)因素的限制而不能把在該國的貸款等匯回本國而遭受的風(fēng)險(xiǎn))三類。題中CD兩項(xiàng)屬于政治風(fēng)險(xiǎn)。

第 45 題 目前，我國普遍使用的支票主要包括( )。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

c.普通支票

D.空頭支票

E.劃線支票

答案 A, B, C

注解：目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。

第 46 題 辦理質(zhì)押的有價(jià)證券必須經(jīng)過公證，國庫券可以進(jìn)行質(zhì)押，而不可以進(jìn)行質(zhì)押的主要包括( )。

A.股票

B.股份

c.企業(yè)債券

D.政府債券

E.金融債券

答案 A, B, C

注解：質(zhì)押擔(dān)保僅限于有價(jià)單證，同時(shí)必須符合以下規(guī)定：①有價(jià)單證質(zhì)押范圍僅限于國庫券、金融債券;②辦理質(zhì)押的有價(jià)證券必須經(jīng)過公證;③股票、股份、企業(yè)債權(quán)不得進(jìn)行質(zhì)押。

第 47 題 福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括( )兩個(gè)方面。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

c.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案 A, C

注解：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;②銀行(包買入)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

第 48 題 信用證的主要當(dāng)事人包括( )。

A.開證行

B.通知行

c.開證申請人

D.受益人

答案 A, B, C, D

第 49 題 利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，它的類型有( )。

A.固定利率互換

B.息票利率互換

c.基礎(chǔ)利率互換

D.交叉貨幣利率互換

E.浮動(dòng)利率互換

答案 B, C, D

注解：利率互換有三種類型：①息票利率互換(coupon swaps)，是同種貨幣的固定利率同浮動(dòng)利率相交換;②基礎(chǔ)利率互換(Basis swaps)，是指用一種參考利率的浮動(dòng)利率來交換另一種參考利率的浮動(dòng)利率;③交叉貨幣利率互換(Cross-currency Interest RateSwaps)，是一種貨幣的固定利率與另一種貨幣的浮動(dòng)利率相交換，是貨幣互換和利率互換相結(jié)合的產(chǎn)物。

第 50 題 下列屬于銀行資產(chǎn)保全措施的有( )。

A.資產(chǎn)重組

B.貸款重組

c.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

D.破產(chǎn)申請

E.資產(chǎn)置換

答案 A, B, C, D, E

注解：銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。

第 51 題 關(guān)于外匯的標(biāo)價(jià)方法，下列表述正確的有( )。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

c.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.英國的英鎊采用的是間接標(biāo)價(jià)法

答案 A, D, E

注解：直接標(biāo)價(jià)法又稱價(jià)格標(biāo)價(jià)法，是指以一定單位的外國貨幣為基準(zhǔn)，將其折合為一定數(shù)額的本國貨幣的標(biāo)價(jià)方法，目前大多數(shù)國家采用這種標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位的本國貨幣為基準(zhǔn)，將其折合為一定數(shù)額的外國貨幣的標(biāo)法方法。歐元、英鎊、澳大利亞元采用間接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。

第 52 題 代客外匯交易主要包括( )。

A.即期外匯買賣

B.遠(yuǎn)期外匯買賣

c.外匯掉期

D.外匯期權(quán)

E.包買票據(jù)業(yè)務(wù)

答案 A, B, C, D

注解：代客外匯交易屬于商業(yè)銀行外匯資金業(yè)務(wù)中的匯率類產(chǎn)品，具體包括即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯掉期和外匯期權(quán)四類。

第 53 題 下列是我國商業(yè)銀行開辦的個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)，屬于可結(jié)匯的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入是( )。

A.版權(quán)收入

B.稿費(fèi)收入

c.咨詢費(fèi)收入

D.保險(xiǎn)金收入

E.遺產(chǎn)繼承外匯

答案 A, B, C, D, E

注解：可結(jié)匯的個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入包括：專利、版權(quán)收入、稿費(fèi)收入、咨詢費(fèi)收入、保險(xiǎn)金收入、利潤、紅利收入、利息收入、年金、退休金、雇員報(bào)酬、遺產(chǎn)繼承外匯、贍家款、捐贈(zèng)款及其他經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入。

第 54 題 信托貸款按照不同的貸款用途可分為( )。

A.補(bǔ)償貿(mào)易信托貸款

B.聯(lián)營投資信托貸款

c.科技試制信托貸款

D.技術(shù)改造信托貸款

E.甲類信托貸款

答案 A, B, C, D

注解：按照不同的貸款用途，信托貸款主要可分為：①補(bǔ)償貿(mào)易信托貸款;②聯(lián)營投資信托貸款;③科技試制信托貸款;④技術(shù)改造信托貸款。信托貸款按委托人是否提出特定要求為標(biāo)準(zhǔn)，可劃分為兩大類：甲類信托貸款和乙類信托貸款。

第 55 題 境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指( )。

A.中華人民共和國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等

B.中華人民共和國境內(nèi)的外商投資企業(yè)

c.中華人民共和國境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)

D.駐華使館

E.世界銀行駐華代表處

答案 A, B

注解：境內(nèi)機(jī)構(gòu)是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、部隊(duì)等，包括外商投資企業(yè)，不包括金融機(jī)構(gòu)。駐華使館和世界銀行駐華代表處均不屬于境內(nèi)機(jī)構(gòu)。

第 56 題 符合開立( )條件的，銀行應(yīng)該將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)。

A.基本存款賬戶

B.儲(chǔ)蓄存款賬戶

c.臨時(shí)存款賬戶

D.預(yù)算單位專用存款賬戶

E.一般存款賬戶

答案 A, C, D

注解：符合開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，銀行應(yīng)該將存款人的開戶申請書、相關(guān)的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，但存款人因注冊驗(yàn)資需要開立的臨時(shí)存款賬戶除外;符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?/p>

第 57 題 李先生于2008年4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，2008年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2008年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是( )。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

c.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案 A, B, E

注解：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定，因此，AE兩項(xiàng)正確;若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)算，存期共61天(4月30天，5月31天);若采用逐筆計(jì)息法，遇到整月的時(shí)候采用月利率，即假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息，因此，B項(xiàng)正確。

第 58 題 下列我國投資信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括( )。

A.信托業(yè)務(wù)

B.委托業(yè)務(wù)

c.兼營業(yè)務(wù)

D.咨詢業(yè)務(wù)

E.外匯業(yè)務(wù)

答案 A, B, C, D, E

注解：根據(jù)2002年5月9日中國人民銀行頒布的《信托投資公司管理辦法》，信托投資公司可以申請經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：①受托經(jīng)營資金信托業(yè)務(wù);②受托經(jīng)營動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及其他財(cái)產(chǎn)的信托業(yè)務(wù);③受托經(jīng)營法律、行政法規(guī)允許從事的投資基金業(yè)務(wù)，作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);④經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等中介業(yè)務(wù);⑤受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的國債、政策性銀行債券、企業(yè)債券等債券的承銷業(yè)務(wù);⑥代理財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用與處分;⑦代保管業(yè)務(wù);⑧信用證、資信調(diào)查及經(jīng)濟(jì)咨詢業(yè)務(wù);⑨以固有財(cái)產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;⑩中國人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第 59 題 我國金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括( )。

A.財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金存款

B.企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款

c.科研單位的科研基金存款

D.勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款

E.各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款

答案 A, B, C, D, E

注解：信托公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)主要包括經(jīng)營資金和財(cái)產(chǎn)委托、代理資產(chǎn)保管、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行以及投資等。金融信托機(jī)構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款。具體有：①財(cái)政部門委托投資或貸款的信托資金存款;②企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款;③勞動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的勞動(dòng)保險(xiǎn)基金存款;④科研單位的科研基金存款;⑤各種學(xué)會(huì)、基金會(huì)的基金存款;⑥100萬元以上的企業(yè)存款。

第 60 題 下列屬于國家開發(fā)銀行資金來源的是( )。

A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

c.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券

D.國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金

E.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

答案 A, B, C, D

注解：除題中四項(xiàng)外，還可根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等;E項(xiàng)屬于中國農(nóng)業(yè)銀行資金的來源。

（責(zé)任編輯：）

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