21.我國的財務公司主要是為( )提供金融服務。

A.企業(yè)集團內(nèi)部 B.企業(yè)集團之間

C.企業(yè)集團外部 D.社會公眾

A【解析】在我國，財務公司都是依托于大型企業(yè)集團而成立的，主要是為了企業(yè)集 團成員單位的技術改造、新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售提供金融服務。

22.投資基金以發(fā)行受益憑證的方式募集資金，由( )進行營運。

A.專業(yè)經(jīng)理人 B.專業(yè)托管人

C.專業(yè)監(jiān)管者 D.專業(yè)持有人

A【解析】投資基金由若干法人發(fā)起設立，以發(fā)行基金受益憑證方式募集資金后，設 立基金管理公司(即專業(yè)經(jīng)理人)進行運營。選項B,托管人是為了保障基金投資人的權益， 防止基金資產(chǎn)被挪用，依據(jù)基金運行中“管理與保管分開”的原則對基金管理人進行監(jiān)督和保 管基金資產(chǎn)的機構。

23.下列金融市場中，( )是金融企業(yè)之間進行短期資金融通的市場。

A.資本市場 B.股票市場

C.同業(yè)拆借市場 D.長期信貸市場

C【解析】同業(yè)拆借市場是除中央銀行之外的金融機構之間進行短期資金融通的市場， 即金融機構之間利用資金融通的地區(qū)差、時間差調劑資金頭寸，由資金多余的金融機構對臨時 資金不足的金融機構短期放款。

24.我國的證券業(yè)協(xié)會屬于證券市場的( )。

A.機構投資者 B.證券籌資者

C.自律性組織 D.中介機構

C【解析】中國證券業(yè)協(xié)會是1991年8月28日成立的全國性的證券自律管理組織。

25.接受客戶委托、代客戶買賣證券并收取傭金的證券機構稱為( )。

A.證券承銷商 B.證券經(jīng)紀商

C.證券自營商 D.證券登記結算公司

B【解析】證券經(jīng)紀商是接受客戶委托、代客戶買賣證券并收取傭金的經(jīng)營機構，其 主要職能是為投資者提供信息咨詢、開戶、接受委托代理買賣、過戶、保管、清算、交割等服 務。選項A,證券承銷商是按照有關規(guī)定包銷或代銷證券的經(jīng)營機構;選項C,證券自營商是自 行買賣證券，從中獲取差價收益并獨立承擔風險的經(jīng)營機構;選項D，證券登記結算公司屬于證券服務機構。

26.假定較早前在上海證券交易所已上市的某只非ST股票，2009年7月14日(交易日) 的收益價格為3.00元，則可預期其2009年7月15日(交易日)的收盤價最高不會超過( )元。

A. 3.00 B. 3.03 C. 3.15 D. 3.30

D【解析】按照我國證券市場交易的相關規(guī)定，在一個交易日內(nèi)的交易價格相對上一 交易日收盤價的漲跌幅度不得超過10%，無論是買入或賣出申報，超過漲跌幅度10%則視為無 效委托。所以收盤價最高不會超過3.00 x 10% +3.00 =3. 30元。

27.假定某投資者在某年3月1日以期貨方式按每股30元的價格買進1 000股A公司股票， 交割日為同年6月1日。同年5月12日該股票價格漲到32元，該投資者隨即以每股32元的價 格賣出該股票1 000股的期貨合約。若不考慮傭金、契約稅等交易成本，從這項交易中該投資者( )元。

A.虧損2 000 B.虧損3 000

C.獲利2 000 D.獲利3 000

C【解析】投資者獲利=(32 -30) xl 000 =2 000 (元)。

28.假定某投資者于4月1日買人10份同年9月交割的股指期貨合約，買人時股價指數(shù)為 280點。同年7月1日，股價指數(shù)上漲到310點，該投資者認為時機成熟，將該合同全部賣出。 假定每點指數(shù)代表100貨幣單位，若不考慮傭金、契約等交易成本，則該投資者獲利( )貨幣單位。

A. 3 000 B. 28 000 C. 30 000 D. 31 000

C【解析】投資者獲利=指數(shù)上升點x每份指數(shù)代表的貨幣單位x合約的份數(shù)= (310 -280) x 100 x10 =30 000。

29.期權購買者預期某股票的價格將要下跌而與他人訂立合同，并支付期權費購買在一定 時期內(nèi)按合同規(guī)定的價格和數(shù)量賣出該股票給對方的權利，這種交易稱為( )。

A.買進期權 B.看跌期權 C.雙向期權 D.看漲期權

B【解析】看跌期權又稱為賣出期權，是期權購買者預期未來某證券價格下跌，而與他人訂立賣出合約，并支付期權費以獲得在未來一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量賣出該證 券給對方的權利。

30.某公司發(fā)行某種1年期債券，該債券的面值為100元，發(fā)行價格為96元，這種發(fā)行方式屬于( )發(fā)行。

A.折價 B.平價 C.等價 D.溢價

A【解析】債券發(fā)行中，平價發(fā)行是指按照債券的面額發(fā)行，溢價發(fā)行是指按照高于債券面額的價格發(fā)行，折價發(fā)行是指按照低于債券面額的價格發(fā)行。本題發(fā)行價格低于債券面 額，為折價發(fā)行。

31.同業(yè)拆借主要是滿足( )的需求。

A.中央銀行貨幣政策調控

B.商業(yè)銀行貸款

C.商業(yè)銀行投資

D.商業(yè)銀行頭寸和臨時性資金余缺調劑

D【解析】同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融企業(yè)及經(jīng)法人授權的非法人金融分支機 構之間進行短期資金融通的行為，目的在于調劑頭寸和臨時性資金余缺。目前全國統(tǒng)一的銀行 間同業(yè)拆借市場成員除國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行外，還包括地方商業(yè)銀行、政策性銀行、 外資銀行、保險公司、農(nóng)村信用社、證券公司、基金管理公司、財務公司，這些公司進入同業(yè) 拆借市場可以通過相互間短期資金的調劑解決金融企業(yè)臨時資金周轉困難的需要。

32.適合資金結算頻率髙、流量大的單位客戶的存款種類是( )。

A.定期存款 B.專用存款 C.協(xié)定存款 D.儲蓄存款

C【解析】協(xié)定存款兼具流動性和收益性，適合于資金結算頻率高、流量大的企事業(yè) 單位客戶。選項B,專用存款賬戶是存款人按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。

33.商業(yè)銀行的信用中介和支付中介職能均以( )為基礎。

A.存款 B.貸款 C.放款 D.投資

A【解析】信用中介和支付中介職能以存款為重要支柱和經(jīng)濟基礎，這兩種職能是金 融企業(yè)的基本職能。作為信用中介，必須先有存款來源，才有貸款的發(fā)放;作為支付中介，則 必須以存款為基礎才能進行貨幣資金的轉移，即在客戶先存款的基礎上才能為其辦理貨幣資金的支付。

34.“對銀行來說，具有最重要意義的始終是存款?！边@句話出自( )。

A.列寧 B.馬克思 C.毛澤東 D.鄧小平

B【解析】存款是金融企業(yè)以信用方式聚集起來的社會各部門暫時閑置的貨幣資金和城鄉(xiāng)居民的生活節(jié)余及待用款項。組織存款是金融企業(yè)賴以存在和借以發(fā)揮其職能作用的基礎。 所以，馬克思說“對銀行來說具有最重要意義的始終是存款”。

35.因股票發(fā)行價格高于票面額而形成的盈余，稱為( )

A.法定盈余公積 B.任意盈余公積

C.資本公積 D.法定公益金

C【解析】選項C,資本公積是指股份制金融企業(yè)在籌集資本金或增資擴股過程中，因 發(fā)行價高于票面額(即溢

價)而形成的盈余，以及接受的非現(xiàn)金資產(chǎn)捐贈準備和現(xiàn)金捐贈、股 權投資準備、外幣資本折算差額、關聯(lián)交易

差價和其他資本公積。選項A、B、D,盈余公積金 是指金融企業(yè)按照規(guī)定從稅后利潤中提取的，用于自我發(fā)展的一種積累。按我國現(xiàn)行規(guī)定，法定盈余公積按稅后利潤(減彌補虧損)的10%提取，累計達到注冊資本的50%時，可不再提取。任意盈余公積可按照公司章程或股東會議的決議提取和使用。

36.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)可以從事( )業(yè)務。

A.信托投資 B.非自用不動產(chǎn)投資

C.自用不動產(chǎn)投資 D.向非銀行金融機構和企業(yè)投資

C【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得 向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資。

37.按照我國現(xiàn)行規(guī)定，人民幣活期儲蓄存款的起存金額是( )元。

A. 10 000 B. 1 000 C. 50 D. 1

D【解析】活期儲蓄是指存款人存款時與金融企業(yè)無存期約定，開戶金額1元起存。多存不限，可隨時存取。

38.基礎頭寸是商業(yè)銀行隨時可用的資金，它由( )構成。

A.法定準備金和業(yè)務庫存現(xiàn)金 B.超額準備金和同業(yè)拆借資金

C.超額準備金和業(yè)務庫存現(xiàn)金 D.法定準備金和中央銀行介人資金

C【解析】基礎頭寸是商業(yè)銀行隨時可用的資金，是商業(yè)銀行資金清算的最后支付手 段，由其業(yè)務庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準備金存款構成，其計算公式是：基礎頭寸=業(yè)務 庫存現(xiàn)金+在中央銀行超額準備金存款。

39.由我國政府財政貼息的助學貸款是(.)。

A.國家助學貸款 B.外資商業(yè)銀行助學貸款

C.信用助學貸款 D.普通商業(yè)性助學貸款

A【解析】國家助學貸款的對象為由省級教育行政部門確定的轄區(qū)內(nèi)申請國家助學貸 款的普通高等學校。國家助學貸款是國家財政貼息的商業(yè)貸款。

40.根據(jù)貸款五級分類辦法，下列屬于不良貸款的是( )。

A.關注、次級、可疑 B.逾期、呆滯、呆賬

C.可疑、呆滯、呆賬 D.次級、可疑、損失

D【解析】過去較長時期，我國普遍實行貸款四級分類制度，即將貸款分為正常、逾 期、呆滯、呆賬，后三者被歸為不良貸款，即常說的“一逾兩呆”。目前的五級分類法把貸款分 成正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，后三類被歸為不良貸款。

（責任編輯：xy）

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