第七章風險管理理論
　　一、風險概述
　　（一）風險的含義
　　保險理論上的風險是指損失發(fā)生的不確定性
　?。ǘ╋L險的度量
　　風險的大小主要取決于：
　　1、損失頻率
　　2、損失幅度
　　3、損失期望值
　　4、方差或標準差
　　5、變異系數(shù)
　?。ㄈ╋L險的特征
　　1、風險的客觀性
　　2、風險的普遍性
　　3、風險的社會性
　　4、風險的不確定性（包括空間、時間及結(jié)果）
　　5、風險的可測定性
　　6、風險的發(fā)展性
　?。ㄋ模╋L險的構(gòu)成要素
　　1、風險因素
　　實質(zhì)風險因素、道德風險因素、心理風險因素
　　2、風險事故
　　3、損失
　　直接損失、間接損失
　　4、風險因素、風險事故、損失三者的關(guān)系
　?。ㄎ澹╋L險成本
　　1、風險損失的實際成本
　　2、風險損失的無形成本
　　3、預(yù)防和控制風險損失的成本
　　二、風險的種類
　?。ㄒ唬╈o態(tài)風險與動態(tài)風險
　　1、在社會經(jīng)濟正常的情況下，自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致的風險就是靜態(tài)風險
　　2、由于社會經(jīng)濟、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動而產(chǎn)生的風險，就是動態(tài)風險
　　（二）純粹風險與投機風險
　　1、只有損失機會而無獲利可能的風險，即是純粹風險
　　2、投機風險相對于純粹風險而言，它是指既有損失機會又有獲利可能的風險
　　投機風險的后果有三種：一是沒有損失，二是有損失，三是有盈利
　?。ㄈ┴敭a(chǎn)風險、人身風險、責任風險和信用風險
　?。ㄋ模┳匀伙L險、社會風險、政治風險和經(jīng)濟風險
　?。ㄎ澹┗撅L險與特定風險
　　三、風險管理
　?。ㄒ唬╋L險管理的含義
　　風險管理是研究風險發(fā)生規(guī)律和風險控制技術(shù)的一門新興管理科學。它是指各經(jīng)濟單位通過風險識別、風險估測、風險評價等方式，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效的控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障目標的管理過程。
　　1、風險管理是一門新興的管理科學
　　2、風險管理的主體是經(jīng)濟單位
　　3、風險管理是一個科學的決策過程
　　4、風險管理的目標是要以最小的成本獲取最大的安全保障
　　（二）風險管理的意義
　　1、風險管理對企業(yè)和家庭的意義
　　2、風險管理對社會經(jīng)濟的意義
　?。ㄈ╋L險管理的本質(zhì)
　　1、風險管理本質(zhì)上是事先的預(yù)測而非事后的反應(yīng)
　　2、風險管理必須有一套完事的書面計劃作為執(zhí)行的依據(jù)
　　3、風險管理本身應(yīng)是一套風險資訊管理系統(tǒng)
　　4、風險管理是以企業(yè)財務(wù)安全為中心的
　　5、風險管理是集中管理、分散執(zhí)行的組織行為
　　（四）風險管理的目標
　　1、損前目標
　　分為：經(jīng)濟合理目標、安全系數(shù)目標、社會公眾責任目標
　　2、損后目標
　　分為：生存目標、持續(xù)經(jīng)營目標、穩(wěn)定收益目標、實現(xiàn)持續(xù)增長目標、社會責任目標
　?。ㄎ澹╋L險管理的組織
　?。╋L險管理計劃的控制
　　1、設(shè)立績效標準
　　2、比較實際績效與績效標準
　　3、采取糾正措施
　?。ㄆ撸╋L險管理的程序

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