（一）按保險實施的方式不同分為自愿保險和法定保險

　?。?）自愿保險：是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。

　?。?）法定保險：又稱強制保險，是以國家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。它是通過法律規(guī)定強制實行的。

　?。?）自愿保險與法定保險的區(qū)別：

　　1．范圍和約束力不同。法定保險具有強制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論被保險人是否愿意，都必須投保；自愿保險的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。

　　2．保險費和保險金額的規(guī)定標準不同，法定保險的保險費和保險金額一般由國家規(guī)定的統(tǒng)一標準確定；自愿保險的則由投保人自行選定。

　　3．責任產(chǎn)生的條件不同，法定保險的保險責任是自動產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險對象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險責任自動產(chǎn)生；自愿保險的保險責任則在保險合同成立時才產(chǎn)生。

　　4．在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限制；自愿保險僅僅在賠款方面有一定的限制。

　?。ǘ┌幢ｋU標的不同分為財產(chǎn)保險和人身保險

　　（1）財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險是以物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益、責任和信用為保險標的的保險。。當保險財產(chǎn)遭受保險責任范圍內(nèi)的損失時由保險人提供經(jīng)濟補償。

　　（2）人身保險：是以人的生命和身體為保險標的的保險。它是以人的生命和身體為保險標的，并以其生存、年老、傷殘、疾病、死亡等人身風險為保險事故的一種保險。當被保險人遭遇保險事故時由保險人依約給付一定的保險金。

　?。ㄈ┌幢ｋU保障的范圍不同分為財產(chǎn)損失保險、信用保證保險、責任保險和人身保險

　?。?）財產(chǎn)損失保險：是以物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)利益為保險標的的保險。這是一種狹義的財產(chǎn)保險。

　?。?）信用保證保險:是以被保證人履行合同為保險標的的一種保險，分為信用保險和保證保險。信用保險是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔保義務(wù)人（被保證人）信用的保險。

　?。?）責任保險:是以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責任為保險標的的保險。它包括基本的或附加的第三者責任保險和單獨的責任保險，后者可分為公眾責任險、雇主責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險等。

　　（4）人身保險

　?。ㄋ模┌唇?jīng)營目的不同分為營利利性保險和非營利性保險

　?。?）營利性保險為商業(yè)保險，是以盈利為目的的保險；

　?。?）非營利性保險是不以盈利為目的的保險。按經(jīng)營主體不同、是否帶有強制性分為：社會保險、政策性保險、相互保險、合作保險。

　　社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度；

　　政策性保險：是政府為了實施某項經(jīng)濟政策而實施的一種非營利性的自愿保險。

　　相互保險：是參加保險的成員之間相互提供保險的制度。其組織形式有相互保險公司和相互保險社。

　　合作保險：是指參加保險的人以資金入股的方式積聚保險基金，為入股成員提供經(jīng)濟保障的制度。其組織形式是保險合作社。

　?。ㄎ澹┌幢ｋU政策不同分為社會保險和商業(yè)保險

　?。?）社會保險：是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力，或失業(yè)時提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。它是國家通過立法對工資勞動者遭受生育、年老、疾病、死亡、傷殘、失業(yè)等風險時提供基本的生活保障，是由法律規(guī)定的將某些社會風險轉(zhuǎn)移于政府或某一社會組織的一種風險管理措施。

　?。?）商業(yè)保險：是投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

　?。┌礃I(yè)務(wù)承保方式的形式不同分為原保險、再保險、重復(fù)保險、共同保險

　?。?）原保險：是保險人與投保人簽訂保險合同，構(gòu)成投保人與保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險。它由投保人與保險人之間直接簽訂保險合同而形成的保險關(guān)系，即保險需求者將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人。

　　（2）再保險：又稱分保，是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔的保險，即對保險人的保險。它是保險人將其承擔的保險業(yè)務(wù)以承保形式，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。

　?。?）重復(fù)保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。

　　（4）共同保險：共同保險是由兩個或兩個以上的保險人同時聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。簡稱共保。

　?。ㄆ撸┌此斜５娘L險不同分為單一風險保險和綜合風險保險

　?。?）單一風險保險：是在保險合同中只規(guī)定對某一種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如地震保險只對地震災(zāi)害負賠償責任。

　?。?）綜合風險保險:是指保險合同中規(guī)定對數(shù)種風險造成的損失承擔保險責任的保險。如我國企業(yè)財產(chǎn)險的保險責任就包括火災(zāi)、爆炸、冰雹、雷擊、洪水等造成的損失。

　　（八）按保障主體不同分為團體保險和個人保險

　?。?）團體保險：是以集體名義使用一份總合同向其團體內(nèi)成員所提供的保險，如機關(guān)、團體、企業(yè)等單位按集體投保方式，為其員工個人向保險人集體辦理投保手續(xù)所建立的保險關(guān)系。

　?。?）個人保險:是以個人名義向保險人投保的家庭財產(chǎn)保險和人身保險。
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（責任編輯：liushengbao）

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