保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試大綱

第一部分 保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)(60%)

一、保險(xiǎn)原理

包括保險(xiǎn)概述、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理。其具體考試內(nèi)容和要求如下：

(一)保險(xiǎn)概述

1.保險(xiǎn)的要素與特征

掌握保險(xiǎn)的含義、保險(xiǎn)的要素以及保險(xiǎn)的特征;了解保險(xiǎn)與相似制度聯(lián)系與區(qū)別。

2.保險(xiǎn)的分類

了解保險(xiǎn)的主要分類標(biāo)準(zhǔn);掌握各保險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)下的保險(xiǎn)種類。

3.保險(xiǎn)的功能

掌握保險(xiǎn)保障功能、資金融通功能和社會(huì)管理功能。

(二)保險(xiǎn)合同

1.保險(xiǎn)合同的特征與種類

掌握保險(xiǎn)合同的含義、保險(xiǎn)合同的特征以及保險(xiǎn)合同的種類。

2.保險(xiǎn)合同的主體與客體

掌握保險(xiǎn)合同的主體;了解保險(xiǎn)合同的客體。

3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容與形式

掌握保險(xiǎn)合同的內(nèi)容;了解保險(xiǎn)合同的形式。

4.人壽保險(xiǎn)合同中的常見(jiàn)條款

掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復(fù)效條款、自殺條款、不喪失價(jià)值條款、貸款條款和自動(dòng)墊繳保費(fèi)條款;了解戰(zhàn)爭(zhēng)條款和保險(xiǎn)單轉(zhuǎn)讓條款。

5.保險(xiǎn)合同的一般法律規(guī)定

掌握保險(xiǎn)合同的訂立、保險(xiǎn)合同的效力、保險(xiǎn)合同的履行、保險(xiǎn)合同的變更、保險(xiǎn)合同的解除、保險(xiǎn)合同的終止、保險(xiǎn)合同的解釋和解決保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議方式。

(三) 保險(xiǎn)的基本原則

1.保險(xiǎn)利益原則

掌握保險(xiǎn)利益及其成立的條件、主要險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益以及保險(xiǎn)利益的時(shí)效;了解保險(xiǎn)利益原則存在的意義。

2.最大誠(chéng)信原則

了解最大誠(chéng)信原則及其存在的原因;掌握最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容、違反最大誠(chéng)信原則的表現(xiàn)和法律后果。

3.近因原則

掌握近因原則的含義以及近因認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任的確定;了解近因原則的典型應(yīng)用案例。

4.損失補(bǔ)償原則

掌握損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t和損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t;了解損失補(bǔ)償原則的意義。

(四)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定原理

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定原理

掌握保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)率的含義;掌握保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原則、純保險(xiǎn)費(fèi)率、附加保險(xiǎn)費(fèi)率和營(yíng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定原理。

2.人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定原理

掌握影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的因素;了解生命表、基本利息的計(jì)算、確定年金的計(jì)算、生命年金的計(jì)算、人壽保險(xiǎn)躉繳純保費(fèi)的計(jì)算、人壽保險(xiǎn)年繳純保費(fèi)的計(jì)算、人壽保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)保費(fèi)的計(jì)算和人壽保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算。

(五) 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)管理

1.保險(xiǎn)公司的投保業(yè)務(wù)管理

掌握投保服務(wù)和投保選擇。

2.保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)管理

了解承保的內(nèi)容、承保工作的程序和續(xù)保。

3.保險(xiǎn)公司的防災(zāi)業(yè)務(wù)管理

掌握保險(xiǎn)防災(zāi)的概念、保險(xiǎn)防災(zāi)的內(nèi)容和保險(xiǎn)防災(zāi)的方法。

4.保險(xiǎn)公司的理賠業(yè)務(wù)管理

掌握保險(xiǎn)理賠的含義、保險(xiǎn)理賠的原則;了解保險(xiǎn)理賠的程序。

(六)保險(xiǎn)市場(chǎng)

1.保險(xiǎn)市場(chǎng)概述

掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義和保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征;掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的模式和保險(xiǎn)市場(chǎng)的機(jī)制。

2.保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給與需求

掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的概念和保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的概念;了解影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素、保險(xiǎn)商品供給彈性、影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素和保險(xiǎn)商品需求彈性。

3.保險(xiǎn)市場(chǎng)供給主體

掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給者、保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍與核定以及保險(xiǎn)市場(chǎng)中介。

4.再保險(xiǎn)市場(chǎng)

了解再保險(xiǎn)市場(chǎng)的含義、我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)和國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的概況。

5.中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的歷史沿革

了解新中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的誕生、國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的恢復(fù)、我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)放以及加入世貿(mào)組織與中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

(七)保險(xiǎn)監(jiān)督管理

1.保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述

掌握保險(xiǎn)監(jiān)督管理的概念、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的必要性、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的目的、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的原則和保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式與監(jiān)督管理目標(biāo)模式。

2.保險(xiǎn)監(jiān)督管理內(nèi)容

了解償付能力監(jiān)督管理和市場(chǎng)行為監(jiān)督管理。

3.保險(xiǎn)監(jiān)督管理方法

掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

二、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、信用和保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、人壽保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)和再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。其具體考試內(nèi)容和要求如下：

(一)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

掌握財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類。

2.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

掌握企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障范圍、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和附加責(zé)任、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的影響因素和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理;了解企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的除外責(zé)任和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的除外責(zé)任。

3.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

掌握家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)和家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn)(盜搶險(xiǎn))。

4.機(jī)器損壞保險(xiǎn)

掌握機(jī)器損壞保險(xiǎn)的概念、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的特點(diǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、機(jī)器損壞保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和機(jī)器損壞保險(xiǎn)的賠償處理;了解機(jī)器損壞保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

5.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)

掌握利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的概念、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的特征、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保障項(xiàng)目、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的賠償期、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的賠償處理;了解利潤(rùn)損失保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

(二) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

掌握機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)及其特征、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的險(xiǎn)別、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和賠償限額、機(jī)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的無(wú)賠款優(yōu)待、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的核保和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的賠償處理;了解機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

2.船舶保險(xiǎn)

掌握船舶保險(xiǎn)的概念和種類;了解遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的免賠額規(guī)定、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)海運(yùn)條款、遠(yuǎn)洋船舶保險(xiǎn)的賠償處理、沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任、沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和沿海內(nèi)河船舶保險(xiǎn)的賠償處理。

3.飛機(jī)保險(xiǎn)

掌握飛機(jī)保險(xiǎn)的概念和種類;了解飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、飛機(jī)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率和飛機(jī)保險(xiǎn)的賠償處理。

(三) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

掌握海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的賠償處理、陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)、郵包運(yùn)輸保險(xiǎn)和國(guó)際多式聯(lián)運(yùn)保險(xiǎn);了解海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。

2.國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

了解國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的概念;掌握國(guó)內(nèi)水路、陸路(公路、鐵路)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)。

(四) 責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.責(zé)任保險(xiǎn)概述

掌握責(zé)任保險(xiǎn)的概念和責(zé)任保險(xiǎn)的種類。

2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

掌握產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念和產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。

3.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

掌握雇主責(zé)任保險(xiǎn)的概念;了解雇主責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。

4.公眾責(zé)任保險(xiǎn)

掌握公眾責(zé)任保險(xiǎn)的概念;了解公眾責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。

5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

掌握職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的概念和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。

(五) 信用和保證保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.信用保險(xiǎn)

掌握信用保險(xiǎn)的概念、一般商業(yè)信用保險(xiǎn)、投資保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)的概念;掌握出口信用保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、出口信用保險(xiǎn)的種類、短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。

2.保證保險(xiǎn)

掌握保證保險(xiǎn)的概念;了解保證保險(xiǎn)與信用保險(xiǎn)的區(qū)別、合同保證保險(xiǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)和忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。

(六) 工程保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.工程保險(xiǎn)概述

掌握工程保險(xiǎn)的概念、特征以及工程保險(xiǎn)的類型。

2.建筑工程保險(xiǎn)

掌握建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍、建筑工程保險(xiǎn)的保障對(duì)象、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、建筑工程保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、建筑工程保險(xiǎn)的賠償處理;了解建筑工程保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

3.安裝工程保險(xiǎn)

掌握安裝工程保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的確定;了解安裝工程保險(xiǎn)物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任以及安裝工程保險(xiǎn)第三者責(zé)任部分的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任。

(七)特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.航天保險(xiǎn)

掌握航天保險(xiǎn)的保障范圍和航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類;了解航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、航天保險(xiǎn)的除外責(zé)任、航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額、航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率、航天保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限和航天保險(xiǎn)的賠償處理。

2.核電站保險(xiǎn)

掌握核電站保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)以及核電站保險(xiǎn)的種類;了解核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、核電站保險(xiǎn)的除外責(zé)任、核電站保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額和核電站保險(xiǎn)的賠償處理。

3.海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)

掌握海洋石油開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)的概念及其種類;了解海洋石油鉆井平臺(tái)保險(xiǎn)和井噴控制費(fèi)用保險(xiǎn)。

(八) 人壽保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.人壽保險(xiǎn)概述

掌握人壽保險(xiǎn)的概念、人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)和人壽保險(xiǎn)的分類。

2.普通人壽保險(xiǎn)

掌握定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)。

3.新型人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

了解分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)。

4.團(tuán)體人壽保險(xiǎn)

掌握?qǐng)F(tuán)體保險(xiǎn)概念、特征和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種。

5.人壽保險(xiǎn)的核保與核賠

了解人壽保險(xiǎn)核保和人壽保險(xiǎn)核賠。

(九) 意外傷害保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.意外傷害的界定

掌握意外傷害的定義、意外傷害的特征以及意外傷害保險(xiǎn)的可保風(fēng)險(xiǎn)。

2.意外傷害保險(xiǎn)的種類

了解個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)和團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容。

3.意外傷害保險(xiǎn)的內(nèi)容

掌握意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和意外傷害保險(xiǎn)的給付方式。

(十) 健康保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.健康保險(xiǎn)概述

掌握健康保險(xiǎn)的概念、疾病成立的條件和健康保險(xiǎn)的特征。

2.健康保險(xiǎn)的種類

了解個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)的內(nèi)容。

3.健康保險(xiǎn)的常用條款

掌握個(gè)人健康保險(xiǎn)的常用條款和團(tuán)體健康保險(xiǎn)的常用條款。

(十一)再保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

1.再保險(xiǎn)概述

掌握再保險(xiǎn)的概念、再保險(xiǎn)的特征和再保險(xiǎn)的作用。

2.再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類

掌握比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)。

3.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式

掌握臨時(shí)分保、預(yù)約分保和合同分保。

4.再保險(xiǎn)合同

掌握再保險(xiǎn)合同的概念和比例再保險(xiǎn)合同的基本條款;了解非比例再保險(xiǎn)合同的基本條款。

5.再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理

了解分入再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和分出再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理。

（責(zé)任編輯：liushengbao）

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