(1)單項選擇題。

【真題1】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是()。

A.防范和化解系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為

D.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

【答案】D。解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

【真題2】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，還應(yīng)當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示有效身份證件，進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息

【答案】C。解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第16條的規(guī)定，金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。

【真題3】下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯誤的是()。

A.設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式

B.設(shè)立信托，必須有合法的信托目的

C.設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)應(yīng)當是受益人合法所有的財產(chǎn)

【答案】D。解析：根據(jù)《中華人民共和國信托法》第8條規(guī)定，設(shè)立信托，應(yīng)當采取書面形式。書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等。采取信托合同形式設(shè)立信托的，信托合同簽訂時，信托成立。采取其他書面形式設(shè)立信托的，受托人承諾信托時，信托成立。第6條規(guī)定，設(shè)立信托，必須有合法的信托目的。第7條規(guī)定，設(shè)立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)，并且該信托財產(chǎn)必須是委托人合法所有的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)應(yīng)當是委托人合法所有的資產(chǎn)。

【真題4】根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽事件后應(yīng)及時向()遞交處置及評估報告。

A.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

B.中國人民銀行

C.總行

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》第6條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：

①在重大聲譽事件或可能引發(fā)重大聲譽事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施。

②指定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)。

③按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息。

④實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案。

⑤重大聲譽事件發(fā)生后12小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。

⑥及時向其他相關(guān)部門報告。

⑦及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)遞交處置及評估報告。

(2)多項選擇題。

【真題1】根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，下列表述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

B.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)

C.商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)

D.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

E.商業(yè)銀行各行業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任

【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第19條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源(選項D正確)。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗、專業(yè)技能和個人素質(zhì)(選項B正確)。商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)(選項C正確)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓(xùn)。第20條規(guī)定，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責(zé)任(選項E正確)。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(選項A正確)。各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險，按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告。

【真題2】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)有()。

A.證券經(jīng)營

B.項目貸款

C.向金融機構(gòu)投資

D.非自用不動產(chǎn)投資

E.信托投資

【答案】ADE。解析：根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。因此選擇ADE。

【真題3】根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有()。

A.應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

B.應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

C.應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則

D.應(yīng)堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應(yīng)做到“認識你的客戶”“認識你的業(yè)務(wù)”“認識你的風(fēng)險”“認識你的交易對手”

【答案】ABCE。解析：D項：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第11條規(guī)定，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。因此，禁止商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新活動時進行低價競爭，D項錯誤。

(3)判斷題。

【真題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴謹?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。()

A.正確

B.錯誤

【答案】A。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第20條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當制定與外包業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險管理政策，確保業(yè)務(wù)外包有嚴謹?shù)暮贤头?wù)協(xié)議、各方的責(zé)任義務(wù)規(guī)定明確。

一、備考指導(dǎo)

(1)重點研究分析考試大綱。

根據(jù)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試各個科目的大綱分析出哪些是考試重點，哪些是難點。復(fù)習(xí)過程中，對于重要的知識點進行重點學(xué)習(xí)掌握;對于非重點內(nèi)容，快速瀏覽，做到腦中有印象，了解即可。有主次之分才能把握好復(fù)習(xí)節(jié)奏，以達到事半功倍的效果。

(2)教材是基礎(chǔ)。

在銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試中，部分考生可能覺得教材沒什么用，只要多做試題自然就會掌握考點?？荚囀且越滩臑橐罁?jù)的，因此教材是基礎(chǔ)、是關(guān)鍵?？磿看慰磿际菐е鴨栴}去看，并且對于感覺有疑問的都做筆記，盡量把問題完整的解答出來。

(3)選擇正確的學(xué)習(xí)方法。

一些考生總會覺得，自己也用了大量的時間去學(xué)習(xí)，可是為什么自己的成績就是上不去呢?其實，這主要的原因是和考生的學(xué)習(xí)方法有關(guān)，選擇一個適合自己的學(xué)習(xí)方法，不要一味的開夜車，搞題海戰(zhàn)，還是要根據(jù)自身的情況選擇適合自己的學(xué)習(xí)方法，這樣更有助于提高學(xué)習(xí)效率。

(4)理論聯(lián)系實際，善于總結(jié)歸納。建議考生在復(fù)習(xí)教材的基礎(chǔ)上，做些歷年的考試真題和全真模擬

卷，歷年考試真題幫助考試熟悉考試的方式、了解歷年考試的重點。全真模擬卷幫助考生把握好考試的節(jié)奏，合理掌握考試時間的分配，同時可以幫助考生鞏固知識、檢查復(fù)習(xí)的效果，也可以查缺補漏，總結(jié)歸納知識點考查的方式、解題技巧，節(jié)省考試時間。

(5)盡量保證充足的時間去學(xué)習(xí)，當日事，當日畢。

根據(jù)對參加銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試的考生調(diào)查，大部分考生白天需要上班，還有些人經(jīng)常需要加班加點，因此很多人覺得沒有充足的時間去學(xué)習(xí)。其實，時間就像海綿里的水，擠擠總會有的。學(xué)習(xí)切記拖延，一定要嚴格按照制定的計劃進行。一定要靜下心來，專心學(xué)習(xí)，這樣才能保證學(xué)習(xí)效果。

二、解題技巧

(1)單項選擇題。

單項選擇題考查的知識點內(nèi)容范圍比較廣，考生復(fù)習(xí)的時候要予以重點關(guān)注基本概念、性質(zhì)、特征等知識點。

一般情況下，單項選擇題涉及的知識點很廣，題量較大，但考查的內(nèi)容相對比較簡單。在考試時，考生在這部分題型上一定要注意時間的把控，爭取在短時間內(nèi)作答，這樣可以有足夠的時間去考慮其他相對較難的題型。另外，考生在做單項選擇題的時候要看清楚題干中“不包括”“錯誤的是”等關(guān)鍵詞。

(2)多項選擇題。

多項選擇題考查的知識點范圍也是較廣的。由于多項選擇題的正確答案的個數(shù)不確定，考生復(fù)習(xí)時要對多條目的知識點加以重點復(fù)習(xí)，這些知識點出多項選擇題可能性較高。

在多項選擇題中，要注意每個小題都有兩個或兩個以上的選項正確，題目難度相對較大。在答題時，可注意運用排除法、猜測法、比較法等。答題時要先挑自己會的、有把握的題答，不會的或者模棱兩可的題暫時跳過，最后作答。千萬不要在一道題上鉆牛角尖，這樣不僅浪費時間，而且影響心情，導(dǎo)致后面會的題沒有足夠的時間去做。

(3)判斷題。

相對于前兩種類型的題目，判斷題在整套試卷中占的比例最少，難度也相對要低一些。

做判斷題的基本要素是對一些總結(jié)性的概念、分類、性質(zhì)等知識點有相應(yīng)的識記，考查方式主要是對概念進行原文重現(xiàn)，或替換掉關(guān)鍵詞，這就要求考生識記以及選擇性的對概念關(guān)鍵詞進行識記，避免在這種題型上丟分。

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初、中級銀行業(yè) 真題分析考試思路詳解

（責(zé)任編輯：）

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