1、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是(　　)。

A 、 房地產(chǎn)

B 、 銀行定期存款

C 、 貨幣市場基金

D 、 實物黃金

答案： A

解析：房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大。

2、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列可以從事個人理財業(yè)務(wù)的主體是(　　)。

A 、 10歲以上的未成年人

B 、 限制民事行為能力人的監(jiān)護人

C 、 10歲以下的未成年人

D 、 不能辨別自己行為的人

答案： B

解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

3、在收集客戶信息階段，以下表達方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是(??)。

A 、 像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險

B 、 先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

C 、 貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D 、 您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)

答案： D

解析：事實上，經(jīng)驗豐富的理財師通常會先了解客戶的問題，當(dāng)客戶在提出自己所關(guān)心的問題的時候，已經(jīng)能有很多信息自然而然地被客戶披露出來;然后理財師再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。

4、在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是(　　)。

A 、 引導(dǎo)客戶，了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息

B 、 考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

C 、 減少這方面的咨詢

D 、 考慮客戶會不會告訴自己

答案： A

解析：專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。

5、保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂(?)協(xié)議。

A 、 委托代理

B 、 轉(zhuǎn)讓

C 、 授權(quán)

D 、 特許權(quán)

答案： A

解析：《保險法》第126條規(guī)定，保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)。應(yīng)當(dāng)與保險代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

6、下列關(guān)于個人生命周期的說法中，正確的有(?)。

A 、 當(dāng)個人的年齡處在45—54歲時，則他這個階段是生命周期中的穩(wěn)定期

B 、 自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始是處于探索期

C 、 當(dāng)個人注重購買養(yǎng)老險和投資型保險時，他正處于穩(wěn)定期

D 、 退休期的主要理財任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)，合理消費以保障退休期間的正常支出

答案： D

解析：A項是維持期，B項是建立期，C項是維持期。 故只有D項說法正確。

7、(?)是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

A 、 保險代理人

B 、 保險兼業(yè)代理人

C 、 投保人

D 、 被保險人

答案： B

解析：保險兼業(yè)代理人是指受保險人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時，為保險人代辦保險業(yè)務(wù)的單位。

8、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是(　　)。

A 、 證券投資咨詢機構(gòu)

B 、 證券公司

C 、 信托公司

D 、 商業(yè)銀行

答案： C

解析：2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務(wù)資格申請實行注冊制，將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。

9、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負債表上的相同點是(??)。

A 、 凈資產(chǎn)不變

B 、 流動資產(chǎn)不變

C 、 資產(chǎn)負債不變

D 、 資產(chǎn)不變

答案： A

解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)，資產(chǎn)負債表上現(xiàn)金資產(chǎn)減少，負債減少，且兩者金額相同;用現(xiàn)金購買股票，資產(chǎn)負債表上負債不變，現(xiàn)金資產(chǎn)減少，其他資產(chǎn)增加，總資產(chǎn)不變。凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債，兩種情況下的凈資產(chǎn)都不發(fā)生改變。

10、個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值(　　)，可以在銀行直接辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A 、 5000美元以下(含)

B 、 1萬美元以下(含)

C 、 5000美元以上(不含)

D 、 1萬美元以上(含)

答案： B

解析：個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。

11、利率為8%，想保證通過1年的投資得到1萬元，那么在當(dāng)前的投資應(yīng)該為(　　)元。(答案取近似數(shù)值)

A 、 9259

B 、 9758

C 、 9000

D 、 9390

答案： A

解析：單期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)=1/(1+8%)=0.9259(萬元)。

12、從法律角度看，保險是一種合同行為。(　　)向保險人交納保險費，保險人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時給予補償。

A 、 保險人

B 、 被保險人

C 、 受益人

D 、 投保人

答案： D

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。

13、專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的(　　)，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

A 、 專業(yè)資格和技能

B 、 經(jīng)驗

C 、 能力

D 、 資質(zhì)

答案： A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十一條規(guī)定可知，專業(yè)勝任原則是指銷售人員應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售的專業(yè)資格和技能，勝任理財產(chǎn)品銷售工作。

14、金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的(　　)。

A 、 財務(wù)功能

B 、 資金融通功能

C 、 流動性功能

D 、 風(fēng)險管理功能

答案： B

解析：金融市場的資金融通集聚功能是指：通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進而促進經(jīng)濟發(fā)展。

15、合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下列敘述中，正確的是(　　)。

A 、 交付貸款是借款合同成立的條件

B 、 合同生效后，當(dāng)事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義務(wù)

C 、 借款合同可以是貨幣，也可以是財產(chǎn)

D 、 當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)

答案： D

解析：違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)。

16、(　　)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A 、 委托代理業(yè)務(wù)

B 、 綜合理財服務(wù)

C 、 理財顧問服務(wù)

D 、 個人理財服務(wù)

答案： C

解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

17、下列金融市場中介中，屬于交易中介的是(??)。

A 、 會計師事務(wù)所

B 、 證券結(jié)算公司

C 、 投資顧問咨詢公司

D 、 證券評級機構(gòu)

答案： B

解析：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。A、C、D項都屬于服務(wù)中介。

18、下列關(guān)于基金投資風(fēng)險的說法中，錯誤的是(　　)。

A 、 基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B 、 基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C 、 基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D 、 基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

答案： C

解析：基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險也包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。

19、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，(　　)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

A 、 基金管理人與托管人

B 、 基金托管人

C 、 基金投資者

D 、 基金管理人

答案： D

解析：基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，基金管理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

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