單選題(當前1/142題，0.5分)

下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是( )。

A 股指期貨

B 遠期合約

C 期權(quán)

D 黃金期貨

正確答案：B

遠期交易屬于場外交易方式。

單選題(當前2/142題，0.5分)

保險規(guī)劃具有( )的功能。

A 風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅

B 合理避稅

C 風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D 風(fēng)險轉(zhuǎn)移、合理避稅和資金融通

正確答案：A

C

保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能。

單選題(當前3/142題，0.5分)

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦 法》，下列選項中，( )不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。①小王單筆認購理財產(chǎn)品120萬元人民幣②小李購買理財產(chǎn)品時，出示100萬元個人儲蓄存款證明③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收 入證明，每年不低于20萬元④小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A 小王

B 小趙

C 小李

D 小張

正確答案：B

B

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的 商業(yè)銀行客戶?：(一)單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(二)認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提 供相關(guān)證明的自然人;(三)個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

單選題(當前4/142題，0.5分)

在我國，證券投資基金的托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的( )。

A 實際管理者

B 自律組織者

C 名義持有人

D 實際持有人

正確答案：C

C

基金托管人是投資人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。

單選題(當前5/142題，0.5分)

目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和( )。

A 投資連結(jié)保險

B 車險

C 意外險

D 萬能險

正確答案：D

A

占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險

單選題(當前6/142題，0.5分)

( )主要包括產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模等內(nèi)容。

A 理財產(chǎn)品銷售策略

B 理財產(chǎn)品開發(fā)策略

C 理財產(chǎn)品全流程管理

D 理財產(chǎn)品推廣策略

正確答案：B

進行市場分析和業(yè)務(wù)分析，制訂新產(chǎn)品開發(fā)計劃、產(chǎn)品種類、產(chǎn)品規(guī)模是銀行自主開發(fā)理財產(chǎn)品策略的主要內(nèi)容。

單選題(當前7/142題，0.5分)

預(yù)期未來經(jīng)濟增長加速，下列表述正確的是( )。

A 債券增加配置

B 股票增加配置

C 外匯減少配置

D 房產(chǎn)減少配置

正確答案：B

單選題(當前8/142題，0.5分)

如果商業(yè)銀行與個人客戶訂閱的合同中格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用( )。

A 標準條款

B 固有條款

C 格式條款

D 非格式條款

正確答案：D

格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。

單選題(當前9/142題，0.5分)

投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為C，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為( )時，該投資者不賠不賺。(假設(shè)不考慮交易成本)

A C-X

B X-C

C C

D X+C

正確答案：B

購買期權(quán)時，買方首先要支出期權(quán)費;看跌期權(quán)是下跌時，對買方有利;不賠不賺，則意味著買方的期權(quán)贏利剛好等于期權(quán)費的數(shù)值，即X-C。

單選題(當前10/142題，0.5分)

商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，下列表述正確的是( )。

A 根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B 基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C 按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D 根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

正確答案：B

商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理。

單選題(當前11/142題，0.5分)

客戶評估報告的審核人員應(yīng)著重審查( )的情況。

A 客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B 客戶的風(fēng)險偏好

C 客戶的收入水平

D 理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶

正確答案：D

審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對客戶進行了錯誤銷售和不當銷售。

單選題(當前12/142題，0.5分)

商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每( )重新確認一次。

A 半年

B 一年

C 二年

D 三個月

正確答案：B

商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。

單選題(當前13/142題，0.5分)

貨幣市場中資金融通期限通常在( )以內(nèi)。

A 1-3年

B 1年

C 0.5年

D 5年以上

正確答案：B

貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)。

單選題(當前14/142題，0.5分)

在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)( )特點。

A 專業(yè)性

B 制度性

C 綜合性

D 顧問性

正確答案：D

顧問性特點：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè) 銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代 客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件。

單選題(當前15/142題，0.5分)

下列關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述，錯誤的是( )。

A 資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風(fēng)險

B 投資經(jīng)驗越豐富，風(fēng)險承受能力越高

C 已退休客戶，應(yīng)該建議其投資低風(fēng)險型產(chǎn)品

D 家庭負擔越重，所能承受的風(fēng)險越大

正確答案：D

如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資可承受的風(fēng)險能力就較弱。

單選題(當前16/142題，0.5分)

下列產(chǎn)品中，( )不是黃金投資的理財渠道。

A 金條

B 紙黃金

C 金幣

D 金首飾

正確答案：D

對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。

單選題(當前17/142題，0.5分)

在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，( )提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A 外部審計部門

B 會計部門

C 業(yè)務(wù)部門

D 內(nèi)部審計部門

正確答案：D

內(nèi)部審計部門提供獨立的風(fēng)險評估報告，定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

單選題(當前18/142題，0.5分)

下列理財產(chǎn)品，將固定收益產(chǎn)品和金融衍生品組合在一起形成的新型金融產(chǎn)品的是( )。

A 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

B 債券型理財產(chǎn)品

C QDII理財產(chǎn)品

D 新股申購類理財產(chǎn)品

正確答案：A

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的金融產(chǎn)品。

單選題(當前19/142題，0.5分)

商業(yè)銀行應(yīng)當按照規(guī)定，向中國人民銀行交存( )，并留足( )。

A 備付金/現(xiàn)金

B 現(xiàn)金/存款備付金

C 存款準備金/現(xiàn)金

D 存款準備金/備付金

正確答案：D

商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

單選題(當前20/142題，0.5分)

李先生和李太太一家的資產(chǎn)負債表中資產(chǎn) 總額是1000000元，其中現(xiàn)金20000元，開放式貨幣基金30000元，銀行活期存款10000元，股票200000元，汽車100000元，三年 期國債100000元，家具50000元，住宅490000元。則該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是( )。

A 7%

B 6%

C 5%

D 2%

正確答案：B

流動資產(chǎn)合計=現(xiàn)金20000元+開放式貨幣基金30000元+銀行活期存款10000元=60000元;其它屬于投資或個人財產(chǎn)。總資產(chǎn)是1000000元，所以該夫婦的流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率是6%。

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