【例題1：判斷】如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。( )

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。

【例題2：單選】我國首次從國家層面公布專門針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的文件規(guī)范是( )。

A.銀監(jiān)會發(fā)布《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》

B.國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》

C.中國人民銀行印發(fā)的《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》

D.中國銀行業(yè)協(xié)會制定出臺的《關(guān)于進(jìn)一步完善殘障人士銀行服務(wù)的自律要求》

【答案】B

【解析】2015年11月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》(國辦發(fā)[2015] 81號)，對監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、社會組織等提出了具體的工作要求，這是我國首次從國家層面公布專門針對金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的文件規(guī)范。

【例題3：單選】銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利是( )。

A.安全權(quán) B.隱私權(quán)

C.知情權(quán) D.自主選擇權(quán)

【答案】A

【解析】安全權(quán)是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，如果人身和財產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無從談起。

【例題4：多選】下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的說法中，正確的有( )。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者的安全權(quán)包括人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)兩個方面

B.銀行業(yè)消費(fèi)者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費(fèi)者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)

C.銀行業(yè)消費(fèi)者的受尊重權(quán)是指在銀行消費(fèi)過程中，消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利

D.銀行業(yè)消費(fèi)者購買銀行已有風(fēng)險提示類的產(chǎn)品而造成的損失，有向銀行提出請求賠償?shù)臋?quán)利

E.銀行業(yè)消費(fèi)者享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣等受到尊重的權(quán)利

【答案】ABCE

【解析】選項(xiàng)D錯誤。銀行業(yè)消費(fèi)者的依法求償權(quán)，是指銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除購買銀行已有風(fēng)險提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財產(chǎn)損害時，有向銀行提出請求賠償?shù)臋?quán)利。

【例題5：多選】銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括( )。

A.受尊重權(quán)

B.監(jiān)督權(quán)

C.檢查權(quán)

D.受教育權(quán)

E.公平交易權(quán)

【答案】ABDE

【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和監(jiān)督權(quán)。

【例題6：多選】下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者的主要義務(wù)說法正確的有( )。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者，照顧殘疾人等特殊消費(fèi)者的實(shí)際需要

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆、模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費(fèi)者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

【答案】ABDE

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間，不得無故拒絕銀行業(yè)消費(fèi)者合理的服務(wù)需求。

【例題7：單選】金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于( )，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A.一年 B.二年 C.三年 D.五年

【答案】C

【解析】金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者說明重要內(nèi)容和披露風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

【例題8：單選】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少( )排查一次個人金融信息安全隱患。

A.每月 B.每半年 C.每年 D.每三年

【答案】B

【解析】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法收集個人金融信息，采取有效措施確保個人金融信息安全，至少每半年排查一次個人金融信息安全隱患。

【例題9：判斷】出現(xiàn)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益重大事件，可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大事項(xiàng)報告相關(guān)規(guī)定及時向銀保監(jiān)會及其分支機(jī)構(gòu)報告。( )

A.正確 B.錯誤

【答案】B

【解析】出現(xiàn)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益重大事件，可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性風(fēng)險的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)重大事項(xiàng)報告相關(guān)規(guī)定及時向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告。

【例題10：多選】下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施的說法中，正確的有( )。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)全面覆蓋中高級管理人員及基層業(yè)務(wù)人員

B.金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險金融產(chǎn)品

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品和服務(wù)的真實(shí)意愿，不得擅自代理金融消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)，不得擅自修改金融消費(fèi)者的業(yè)務(wù)指令

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示金融消費(fèi)者不得利用金融產(chǎn)品和服務(wù)從事違法活動

E.金融機(jī)構(gòu)可以通過營銷個別金融產(chǎn)品和服務(wù)替代金融知識普及與金融消費(fèi)者教育

【答案】ABCD

【解析】金融機(jī)構(gòu)不得以營銷個別金融產(chǎn)品和服務(wù)替代金融知識普及與金融消費(fèi)者教育。

【例題11：多選】2009 年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從( )三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.法律責(zé)任 B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會責(zé)任 D.個人責(zé)任

E.環(huán)境責(zé)任

【答案】BCE

【解析】2009 年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

【例題12：多選】下列各項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的有( )。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益

B.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù)

C.遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全，關(guān)心員工生活，改善人力資源管理

E.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境，引導(dǎo)和鼓勵客戶增強(qiáng)社會責(zé)任意識并積極付出行動

【答案】ABC

【解析】選項(xiàng)D屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任。

選項(xiàng)E屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任。

選項(xiàng)ABC屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，主要內(nèi)容有：

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益，努力創(chuàng)造優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)利益;

(2)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與保障金融安全、維護(hù)平等競爭的金融秩序，加強(qiáng)防范金融風(fēng)險;

(3)積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展，為國民經(jīng)濟(jì)提供優(yōu)良的專業(yè)性服務(wù);

(4)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，遵守銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則、反不正當(dāng)競爭公約、反商業(yè)賄賂公約等行業(yè)規(guī)則，開展公平競爭，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展;完善公司治理結(jié)構(gòu)，安全穩(wěn)健經(jīng)營，嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理，履行信息披露義務(wù)，確保股東、特別是中小股東享有的法律法規(guī)和公司章程規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)益，為股東創(chuàng)造價值;

(5)遵循按勞分配、同工同酬原則，構(gòu)建合理的激勵約束機(jī)制，保障員工各項(xiàng)權(quán)益，促進(jìn)員工全面發(fā)展，為員工創(chuàng)造價值;

(6)重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險，恰當(dāng)披露信息，公平對待消費(fèi)者，加強(qiáng)客戶投訴管理，完善客戶信息保密制度，提升服務(wù)質(zhì)量，為客戶創(chuàng)造價值。

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