三、判斷題(本類題共15每小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示。)

1.【題干】一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】家庭緊急預(yù)備金的儲存形式最好是流動性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

【考點】略

2.【題干】證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在證券登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨立戶管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理。

【考點】《證券法》

3.【題干】普通股可視為永續(xù)年金。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經(jīng)營管理和盈利及財產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。

【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票

4.【題干】72法則只能用于估計投資額翻番所需要的時間。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，不僅用于計算翻番的時間，也可用于計算減半的時間。

【考點】理財歸還計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——72法則

5.【題干】以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。

【考點】理財歸還計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

6.【題干】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)準備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【考點】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

8.【題干】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】結(jié)抅性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及特點

9.【題干】目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品分類及特點

10.【題干】一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財務(wù)安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起點，是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

11.【題干】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。

【考點】理財投資市場概述——理財投資市場價介紹——貴金屬市場及其他投資市場介紹

12.【題干】理財師通過優(yōu)質(zhì)的理財規(guī)劃方案可以幫助客戶實現(xiàn)高收益低風險甚至無風險的理財目標。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】理財目標的確定需要遵循實事求是的原則，尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風險甚至是無風險的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

【考點】理財師的工作流程和方法——明確客戶的理財目標——理財目標確定的原則

13.【題干】理財規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】理財規(guī)劃方案可以是單向理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案

14.【題干】家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】A

【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

15.【題干】客戶通過選擇優(yōu)秀的理財師控制理財服務(wù)過程中的信用風險和投資風險。(　)

【選項】

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】銀行理財產(chǎn)品風險包括政策風險、違約風險或信用風險、市場風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、提前終止風險等。對理財產(chǎn)品風險進行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對理財產(chǎn)品進行分級。不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風險承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財師并不能控制風險。

【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行理財產(chǎn)品——銀行理財產(chǎn)品風險及法律約束

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