一、單項(xiàng)選擇題(本類(lèi)題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行

B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】《民法通則》規(guī)定，(　)可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是(　)。

【選項(xiàng)】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

4.【題干】下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】A

【解析】代理的法律責(zé)任包括：

①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

④第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

5.【題干】下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

6.【題干】屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

【考點(diǎn)】不同報(bào)表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義

7.【題干】下列公式中錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】D

【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

8.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.通貨膨脹率

B.客戶(hù)壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

【答案】B

【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

9.【題干】根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】在專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

10.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

【選項(xiàng)】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

【考點(diǎn)】《證券法》

12.【題干】證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　)，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。

【選項(xiàng)】

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

【答案】B

【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

【答案】D

【解析】操縱證卷、期貨市場(chǎng)罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股或者持倉(cāng)優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，自買(mǎi)自賣(mài)期貨合約，操縱證卷、期貨市場(chǎng)的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場(chǎng)秩序的行為。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　)。

【選項(xiàng)】

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

【答案】D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

15.【題干】下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【答案】A

【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻;依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析;如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

【考點(diǎn)】客戶(hù)分析與需求分析

16.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.適應(yīng)性

B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

17.【題干】關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

18.【題干】通常，股價(jià)的變化要(　)發(fā)行公司盈利的變化。

【選項(xiàng)】

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法確定

【答案】A

【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　)基金。

【選項(xiàng)】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】C

【解析】收入型基金一般按時(shí)派息，是投資者有固定的收入來(lái)源。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

20.【題干】趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

【答案】D

【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計(jì)算

21.【題干】王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

【答案】A

【解析】該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

22.【題干】某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是(　)元。

【選項(xiàng)】

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

23.【題干】李先生想要4年分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金(　)元。

【選項(xiàng)】

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

【答案】B

【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

24.【題干】永續(xù)年金可以看作是(　)的特殊形式。

【選項(xiàng)】

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

25.【題干】某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行(　)元。

【選項(xiàng)】

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

【答案】C

【解析】等額存入銀行的錢(qián)=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

26.【題干】2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升。此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取(　)。

【選項(xiàng)】

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

【答案】D

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的配置。

【考點(diǎn)】

27.【題干】張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——債券市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)概述

28.【題干】20世紀(jì)60年代，(　)提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。

【選項(xiàng)】

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

【答案】B

【解析】20世紀(jì)60年代，美國(guó)芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開(kāi)端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價(jià)理論(CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價(jià)理論(APT)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

29.【題干】在(　)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】A

【解析】在弱型有效市場(chǎng)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【考點(diǎn)】略

30.【題干】一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于(　)客戶(hù)。

【選項(xiàng)】

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

【答案】B

【解析】成長(zhǎng)型的客戶(hù)一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開(kāi)放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長(zhǎng)型客戶(hù)可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)及其特點(diǎn)

31.【題干】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為(　)。

【選項(xiàng)】

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

【答案】A

【解析】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

【考點(diǎn)】換算

32.【題干】下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　)。

【選項(xiàng)】

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買(mǎi)短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)分類(lèi)——貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

33.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是(　)準(zhǔn)則的內(nèi)容。

【選項(xiàng)】

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的職業(yè)資格和要求——理財(cái)師的職業(yè)資格

34.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(　)。

【選項(xiàng)】

A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

【答案】B

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》

35.【題干】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有(　)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【選項(xiàng)】

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

【答案】C

【解析】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【考點(diǎn)】《中國(guó)人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》

36.【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向(　)提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

【解析】略。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

37.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

【答案】D

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類(lèi)型、交易類(lèi)型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶(hù)贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

38.【題干】商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述

39.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)，說(shuō)法正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】B

【解析】根據(jù)《綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理》第三十四條:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

40.【題干】下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

41.【題干】商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

42.【題干】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以(　)為第一要旨。

【選項(xiàng)】

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

43.【題干】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于(　)。

【選項(xiàng)】

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

44.【題干】以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分生經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

45.【題干】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：<1>未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)型、買(mǎi)賣(mài)金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

46.【題干】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

47.【題干】在(　)中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】D

【解析】在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開(kāi)的信息和內(nèi)幕信息。

【考點(diǎn)】略

48.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

【解析】證券投資基金公司不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

49.【題干】從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　)行為。

【選項(xiàng)】

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——保險(xiǎn)

50.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿(mǎn)足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　)。

【選項(xiàng)】

A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》

52.【題干】由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)日期支付一定金額給收款人的匯票是(　)。

【選項(xiàng)】

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

53.【題干】外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由(　)承擔(dān)。

【選項(xiàng)】

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《外資銀行管理?xiàng)l例》

54.【題干】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：

①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶(hù)利益原則的;

②商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任

55.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責(zé)任

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前(　)個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　)。

【選項(xiàng)】

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

【答案】C

【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

58.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查(　)。

【選項(xiàng)】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

D.是否配備必要的人員

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

59.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條：客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶(hù)移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

60.【題干】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

61.【題干】下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

【解析】年金的利息具有時(shí)間價(jià)值

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

62.【題干】王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);

現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是(　)。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】C

【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)和理財(cái)投資產(chǎn)品概述

64.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

65.【題干】下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是(　)。

①了解客戶(hù)基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)

【選項(xiàng)】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

【解析】明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶(hù)基本信息;②征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo);③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)——確定理財(cái)目標(biāo)的步驟

66.【題干】客戶(hù)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是(　)。

【選項(xiàng)】

A.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

【答案】B

【解析】購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

67.【題干】實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】D

【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

68.【題干】理財(cái)師向客戶(hù)提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是(　)。

【選項(xiàng)】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶(hù)提供持續(xù)的信息反饋、建議和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn);同時(shí)，要為客戶(hù)建立完整的客戶(hù)檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶(hù)時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶(hù)的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】略

69.【題干】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有(　)。

①與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

【選項(xiàng)】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】D

【解析】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶(hù)重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 <2>強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 <4>降低客戶(hù)的資金成本、費(fèi)率

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

71.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來(lái)源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶(hù)共同承拉。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

C.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金違反了審慎性原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

74.【題干】下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

【答案】C

【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為： ,P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，Mn表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

【考點(diǎn)】略

77.【題干】下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

【答案】B

【解析】人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

【考點(diǎn)】略

78.【題干】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說(shuō)法正確的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。

【考點(diǎn)】個(gè)人理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)財(cái)

79.【題干】下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說(shuō)是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

80.【題干】對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　)。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】客戶(hù)的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

【考點(diǎn)】客戶(hù)分類(lèi)與需求分析——了解客戶(hù)的主要內(nèi)容——了解客戶(hù)的主要內(nèi)容

81.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　)。

【選項(xiàng)】

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)憤的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

82.【題干】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　)。

【選項(xiàng)】

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

【答案】C

【解析】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

83.【題干】下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

【答案】A

【解析】基金申購(gòu)是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)基金賬戶(hù)，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

84.【題干】買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

85.【題干】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為(　)年。

【選項(xiàng)】

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿(mǎn)前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

86.【題干】王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　)元。

【選項(xiàng)】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

【答案】B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

87.【題干】王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　)。

【選項(xiàng)】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——有效利率的計(jì)算

88.【題干】下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

【答案】A

【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶(hù)主現(xiàn)上對(duì)客戶(hù)選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。

【考點(diǎn)】客戶(hù)分類(lèi)與需求分析——了解客戶(hù)的主要內(nèi)容——了解客戶(hù)的主要內(nèi)容

89.【題干】某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立(　)。

【選項(xiàng)】

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶(hù)

D.信用卡

【答案】D

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)及特點(diǎn)

90.【題干】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

【答案】C

【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿(mǎn)足日常的、周期性支出的需求;②滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求;③滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求;④滿(mǎn)足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

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