一、單項選擇題

1、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶的方法。開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。參見教材P181。

2、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲蓄逐步減少。參見教材P177。

3、

【正確答案】 C

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。風(fēng)險中立型，介于前兩類投資者之間，期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏;投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。參見教材P175。

4、

【正確答案】 D

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來，沖動型消費者。參見教材P175。

5、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查客戶信息的分類。直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求。參見教材P171。

6、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性?？蛻羰巧虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象，也是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的最終評判者。參見教材P169。

7、

【正確答案】 B

【答案解析】

本題考查理財師工作職責(zé)的要求。理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。參見教材P167。

8、

【正確答案】 A

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性。全面深入了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求成為理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。參見教材P166。

二、多項選擇題

1、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。參見教材P181。

2、

【正確答案】 ABE

【答案解析】

本題考查生命周期與客戶需求。形成期建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基

3、

【正確答案】 ADE

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對客戶消費行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶一定的消費習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對措施;許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購買情況、購買頻率和購買金額。參見教材P176。

4、

【正確答案】 ABCD

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。參見教材P175。

5、

【正確答案】 ABCE

【答案解析】

本題考查經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(即常說的理財目標(biāo))概括為以下幾個方面：現(xiàn)金與債務(wù)管理;家庭財務(wù)保障;子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;投資規(guī)劃;稅務(wù)規(guī)劃;遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。參見教材P173。

6、

【正確答案】 ABCDE

【答案解析】

本題考查馬斯洛需求層次理論。根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。參見教材P172。

7、

【正確答案】 ABDE

【答案解析】

本題考查理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics) 為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客

8、

【正確答案】 ACE

【答案解析】

本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。參見教材P166。

三、判斷題

1、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查不同的客戶分類方法。儲藏者，量入為出，買東西會精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。參見教材P175。

2、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查了解客戶需求的重要性。對于投資金額較大的投資者，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。參見教材P169。

3、

【正確答案】 錯

【答案解析】

本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。參見教材P166。

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