1.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。

A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任.第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人承擔(dān)民事責(zé)任，行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人承擔(dān)民事責(zé)任.第三人負(fù)連帶責(zé)任

2.關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是( )，

A.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

3.金融期貨中不包括( )。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

4.人的生命周期可以劃分為四個(gè)階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財(cái)特征是( )。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

D.沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力

5.作為一種理財(cái)產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.時(shí)效性

6.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本，商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的( )。

A.50%

B.60%

C.30%

D.70%

7.按照《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的托管人，應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于( )。

A.15 年

B.10 年

C.6 年

D.1 年

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.商業(yè)銀行的董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

9.CCBP 由( )領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會

10.將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是( )。

A.資產(chǎn)互換

B.貨幣互換

C.利率互換

D.指數(shù)互換

11.禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

12.下列關(guān)于成長型基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大

B.投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品

C.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

D.一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報(bào)率

13.根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為 20 萬元，勞動收入為 30 萬元，其財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?0.4，勞動收人的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?0.6，則其消費(fèi)支出為( )萬元。

A.18

B.24

C.26

D.30

14.充當(dāng)理財(cái)顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識等，強(qiáng)調(diào)了理財(cái)顧問服務(wù)的( )特點(diǎn)。

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.制度性

D.顧問性

15.當(dāng)業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間存在潛在沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯(cuò)誤的是( )。

A.向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議

B.為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費(fèi)者的價(jià)格為其提供所在機(jī)構(gòu)的服務(wù)

C.向管理層主動說明潛在利益沖突的情況

D.當(dāng)本人需要購買所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，以正常的價(jià)格與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易

16.( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。

A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性

B.嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則

C.較高的個(gè)人資質(zhì)能力與工作業(yè)績

D.了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度

17.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

A.人壽保險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.責(zé)任保險(xiǎn)

18.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是( )。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國債利息

D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

19.王先生存入銀行 10000 元 2 年期定期存款，年利率為 5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅)

A.11000：11000

B.11090;11025

C.10500;11000

D.10500;11025

20.下列關(guān)于公募基金的說法，錯(cuò)誤的是( )。

A.運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管

B.最小金額要求較低，且投資者眾多

C.募集的對象通常是不固定的

D.一般投資于衍生金融工具等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【答案及解析】B 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。故選 B。

2.【答案及解析】A 金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格。故選 A。

3.【答案及解析】D 目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價(jià)格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。故選 D。

4.【答案及解析】A 少年成長期沒有或僅有較低的理財(cái)需求和理財(cái)能力;青年成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)。故選 A。

5.【答案及解析】D 債券作為一種理財(cái)產(chǎn)品，具有以下四個(gè)特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息;②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。故選 D。

6.【答案及解析】B 商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)段有一定的資本，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行法》和銀行章程的規(guī)定向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的 60%。故選 B。

7.【答案及解析】A 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，托管人應(yīng)當(dāng)保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于 15 年。故選 A。

8.【答案及解析】C 可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。故選 C。

9.【答案及解析】C 題中 CCBP 由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會領(lǐng)導(dǎo)實(shí)施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室。故選C。

10.【答案及解析】B 金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選 B。

11.【答案及解析】D《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“公平競爭”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。故選 D。

12.【答案及解析】A 成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場，有些成長型基金在牛市時(shí)甚至通過借貸進(jìn)行投資。故選 A。

13.【答案及解析】C 消費(fèi)支出一實(shí)際財(cái)富×財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動收入×勞動收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=20×0.4+30×0.6=26(萬元)。故選 C。

14.【答案及解析】B 理財(cái)顧問的專業(yè)性特點(diǎn)，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，以及準(zhǔn)確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性。故選 B。

15.【答案及解析】B《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準(zhǔn)則要求，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。故選 B。

16.【答案及解析】B 嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展。故選 B。

17.【答案及解析】D 責(zé)任保險(xiǎn)的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，不屬于人身保險(xiǎn)。故選 D。

18.【答案及解析】A 根據(jù)《個(gè)人所得稅》第二條的規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得項(xiàng)目，A 選項(xiàng)正確;保險(xiǎn)賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼都是免納個(gè)人所得稅的個(gè)人所得項(xiàng)目。故選 A。

19.【答案及解析】B 單利終值 FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+2×5%)=11000 元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)=11025(元)。故選 B。

20.【答案及解析】D 公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，D 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。故選 D。

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