1.注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是( )。

A.收入型基金

B.指數(shù)型基金

C.成長(zhǎng)型基金

D.平衡型基金

2.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的是( )。

A.投資功能

B.套利功能

C.保障功能

D.儲(chǔ)蓄功能

3.一般而言，按收益率從小到大的順序排列正確的是( )。

A.普通債權(quán)、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債權(quán)、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債權(quán)

D.普通股票、普通債權(quán)、國(guó)債

4.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說法不正確的是( )。

A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

5.基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少( )的基金凈值收益，并且每年至少一次。

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

6.基金認(rèn)購采用( )原則。

A.金額申購，面額發(fā)行

B.金額認(rèn)購，面額發(fā)行

C.金額認(rèn)購，溢價(jià)發(fā)行

D.金額認(rèn)購，折價(jià)發(fā)行

7.個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于( )，可以通過投資組合進(jìn)行分散。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

8.財(cái)險(xiǎn)不包括( )。

A.房貸險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)

9.股票投資的收益等于( )。

A.資本利得

B.股利所得

C.資本利得加股利所得

D.資本利得加利息所得

10.下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，不正確的是( )。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

11.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推薦等專業(yè)化服務(wù)是( )業(yè)務(wù)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財(cái)顧問服務(wù)

12.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是( )。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

13.下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是( )。

A.失業(yè)率

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C.理財(cái)目標(biāo)

D.通貨膨脹水平

14.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是( )。

A.證券投資基金

B.衍生金融工具

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.浮動(dòng)利率債券

15.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是( )。

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.以上皆錯(cuò)

16.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.法定代理

B.委托代理

C.存款業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

17.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于( )行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

18.下列不屬于財(cái)政政策工具的是( )。

A.稅收

B.再貼現(xiàn)率

C.預(yù)算

D.財(cái)政補(bǔ)貼

19.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的論述中，錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用的最大化

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃需要綜合考慮各種投資理財(cái)手段

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的收益率通常和銀行的定期存款利率相等

D.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要特征加，結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括( )。

A.現(xiàn)金規(guī)劃

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.【解析】C 成長(zhǎng)型基金注重基金的成長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，故選 C。

2.【解析】C 保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。

3.【解析】B 一般而言，高風(fēng)險(xiǎn)總是伴隨著高收益，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，其收益也是最低的，股票風(fēng)險(xiǎn)最大，收益也最高。

4.【解析】D 股票市場(chǎng)的收益和黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益一般來說是負(fù)相關(guān)，或者是不相關(guān)，故 D 的說法不正確。

5.【解析】C 基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少 90%的基金凈值收益，并且每年至少一次。

6.【解析】B 基金認(rèn)購的原則是“金額認(rèn)購，面額發(fā)行”。

7.【解析】B 個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，可以通過投資組合分散掉，C、D 的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)。

8.【解析】D 財(cái)險(xiǎn)包括：房貸險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、對(duì)公抵押物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn);壽險(xiǎn)包括：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)。

9.【解析】C 股票的收益包括股利和資本利得。

10.【解析】B 綜合理財(cái)服務(wù)可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行，可知 B 項(xiàng)不正確。

11.【解析】D 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選 D。

12.【解析】C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行和個(gè)人共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是不定向的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配;個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的。

13.【解析】C 影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，A、B、D 均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素;而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

14.【解析】C 結(jié)構(gòu)性存款是結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品的一種，這類產(chǎn)品將固定收益產(chǎn)品與外;日期權(quán)交易相結(jié)合，賦予交易雙方一定的選擇權(quán)，將產(chǎn)品本金及報(bào)酬與信用、匯率和利率的價(jià)格波動(dòng)相連，以達(dá)到保值和獲得高收益的目的。

15.【解析】B 保本收益理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資由客戶承擔(dān)。

16.【解析】B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜

合化的服務(wù)活動(dòng)。

17.【解析】D 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、處于收縮期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，特別是對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)不敏感的行業(yè)資產(chǎn)。以上選項(xiàng)中，電力對(duì)周期波動(dòng)敏感性最低。

18.【解析】B 再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具，A、C、D 都屬于財(cái)政政策工具。

19.【解析】C 理財(cái)計(jì)劃的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則理財(cái)計(jì)劃將無法吸引到客戶。

20.【解析】D 遺產(chǎn)規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

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