第二章 個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

一、單項選擇題

1、理財師開展工作時需要掌握的基本原則是(　)。

A、誠實信用

B、遵紀(jì)守法

C、公平正直

D、獨立自主

2、中國特色社會主義法律體系，是以(　)為統(tǒng)帥。

A、憲法

B、法律

C、行政法規(guī)

D、地方法規(guī)

3、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是(　)。

A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

4、《民法通則》規(guī)定，(　)可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A、十歲以上的未成年人

B、不能辨別自己行為的人

C、十歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人

5、按《合同法》規(guī)定，(　)情形下合同中的免責(zé)條款無效?

A、因重大誤解訂立的

B、因重大過失造成對方財產(chǎn)損失的

C、在訂立合同時顯失公平的

D、以上都正確

6、以下不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷的情形是(　)。

A、因重大誤解而訂立的合同

B、一方以欺詐脅迫的手段訂立的合同，損害對方利益的

C、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

D、一方以欺詐、脅迫手段訂立合同，損害國家利益的

7、下列各項中，(　)不屬于抵押合同中的條款。

A、抵押財產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B、被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C、抵押財產(chǎn)交付時間

D、債務(wù)人履行債務(wù)的期限

8、個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設(shè)立登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)(　)。

A、部分責(zé)任

B、有限責(zé)任

C、無限責(zé)任

D、連帶責(zé)任

9、有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有(　)普通合伙人。

A、一個

B、二個

C、三個

D、四個

10、風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于(　)元人民幣。

A、三萬

B、五萬

C、十萬

D、二十萬

11、國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

12、獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于(　)。

A、10人

B、20人

C、30人

D、50人

13、商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于(　)。

A、1人

B、3人

C、4人

D、6人

14、按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是(　)。

A、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B、境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

15、《個人外匯管理辦法》中關(guān)于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是(　)。

A、境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出

B、境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯

C、境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理

D、境外個人可以自由購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

16、按照《個人外匯管理辦法》，下列對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是(　)。

A、經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理

B、從事貨物進出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進行管理

C、個人進行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯

D、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理

17、個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(　)美元以下的，可以在銀行直接辦理。

A、1萬

B、1.5萬

C、5千

D、2萬

二、多項選擇題

1、(　)決定法律是理財師設(shè)計和管理計劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財師需要具備 的基本素質(zhì)。

A、法律的規(guī)范性

B、法律的強制性

C、深層邏輯性

D、法律的科學(xué)性

E、法律的公正性

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為(　)。

A、獨家代理

B、委托代理

C、法定代理

D、指定代理

E、共同代理

3、委托代理終止的情形包括(　)。

A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

E、作為被代理人或者代理人的法人終止

4、民事代理制度是最重要的民事法律制度之一。代理具有的特征是(　)。

A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理

B、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

C、代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D、代理行為必須是具有法律效力的行為

E、代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

5、平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則(　)。

A、誠實信用原則

B、自愿原則

C、平等原則

D、等價有償原則

E、互惠互利原則

6、不動產(chǎn)是指不可移動的有形財產(chǎn)，包括(　) 。

A、土地

B、汽車

C、房屋

D、林木

E、船舶

7、婚姻法的內(nèi)容包括(　)。

A、婚姻的成立

B、婚姻的解除

C、婚姻的效力

D、夫妻間的權(quán)利和義務(wù)

E、婚姻的經(jīng)營

8、設(shè)立普通合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件(　)。

A、有二個以上合伙人

B、合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

C、有合伙人認(rèn)繳或者實際繳付的出資

D、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

E、有書面合伙協(xié)議

9、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形(　)。

A、虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C、夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

D、違規(guī)使用安全、保證等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述

E、登載單位或者個人的推薦性文字

10、基金宣傳推介材料具體包括(　)。

A、宣傳單、手冊、信函、傳真

B、公開出版資料

C、海報、戶外廣告

D、電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料

E、中國證監(jiān)會規(guī)定的其他材料

11、基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列情形之一的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進行處罰(　)

A、未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B、挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

C、未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

D、泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息的

E、未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

12、銀行開展銀信理財合作，應(yīng)當(dāng)有清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，制定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守以下規(guī)定(　)。

A、嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B、充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進行風(fēng)險承受度測試

C、理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D、銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)

E、依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露

13、銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保(　)。

A、躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%

C、月期交保費超過投保人家庭月收入的20%

D、保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

E、保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%

三、判斷題

1、法律文化的科學(xué)性就在于法律教人們透過社會現(xiàn)象看問題本質(zhì)。(　)

對

錯

2、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。(　)

對

錯

3、十周歲以上不滿十六周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。(　)

對

錯

4、在我國，機關(guān)法人是最重要的企業(yè)法人形式。(　)

對

錯

5、民事法律行為的委托代理，只能用書面形式。(　)

對

錯

6、指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。(　)

對

錯

7、了解《中華人民共和國物權(quán)法》有助于理財師為客戶進行住房、購車等的規(guī)劃。(　)

對

錯

8、同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。(　)

對

錯

9、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。(　)

對

錯

10、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。(　)

對

錯

11、一方不履行扶養(yǎng)義務(wù)時，需要扶養(yǎng)的一方，有要求對方付給扶養(yǎng)費的權(quán)利。(　)

對

錯

12、清算期間，個人獨資企業(yè)可以開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動。(　)

對

錯

13、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任。(　)

對

錯

14、除合伙協(xié)議另有約定外，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，須經(jīng)其他合伙人一致同意。(　)

對

錯

15、在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。(　)

對

錯

16、未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用。(　)

對

錯

17、境內(nèi)個人和境外個人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進行管理。(　)

對

錯

18、境內(nèi)個人作為保險受益人所獲外匯保險項下的賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結(jié)匯。(　)

對

錯

19、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)，分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。(　)

對

錯

20、商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)應(yīng)取得相應(yīng)資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。(　)

對

錯

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