一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、在(　　)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

2、一般選擇開(kāi)放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于(　　)。

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

3、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為(　　)。

A.14

B.0.O724

C.3.5

D.0.2857

4、下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是(　　)。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10 000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)入15 000元證券投資基金

5、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理(　　)的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

6、 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取( )。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

7、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是(　　)。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益

D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

8、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10 000元的債券型基金，年 收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為( )元。

A.14 486.56

B.67 105.4

C.144 865.6

D.156 454.9

9、就投資而言，投資項(xiàng)目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)衡量，下列指標(biāo)可以用來(lái)衡量項(xiàng)目?jī)?yōu)劣的是( )。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率

D.變異系數(shù)

10、 20世紀(jì)60年代，(　 )提出了著名的有效市場(chǎng)假說(shuō)理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

11、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

12、下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門(mén)檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無(wú)法降低支出，就要設(shè)法增加收入

13、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　　)。

A.適應(yīng)性

B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

14、下列各類(lèi)別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是(　　)。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

C.股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或著贖回的基金是(　　)。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開(kāi)放式基金

16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括(　　)。

A.貨幣與財(cái)政政策

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)爭(zhēng)

D.國(guó)際金融市場(chǎng)發(fā)生“金融危機(jī)”

18、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

19、通常，股價(jià)的變化要(　　)發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無(wú)法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于(　　)基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

21、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　　)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

22、以下公式中錯(cuò)誤的是(　　)。

A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

23、下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是(　　)。

A.通貨膨脹率

B.客戶(hù)壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

24、根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)為(　　)。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

25、某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

27、證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　　)以上股份的自然人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

28、證券公司客戶(hù)的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　　)，以每個(gè)客戶(hù)的名義單獨(dú)管理。

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

29、以下行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是(　　)。

A.單獨(dú)或者通過(guò)合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶(hù)間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上的資金

30、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　　)。

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

31、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

32、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(　　)。

A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

33、高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情(　　)。

A.上升

B.下跌

C.不變

D.都有可能

34、 GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有(　　)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

35、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是(　　)。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶(hù)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.政治、法律與政策環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

36、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是(　　)。

A.貨幣市場(chǎng)

B.財(cái)政政策

C.金融市場(chǎng)

D.利率

37、下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

38、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1 000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　　).

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

39、在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

40、兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

41、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　　)。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶(hù)承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶(hù)共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶(hù)的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的

42、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)的是( )。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

43、下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　　)。

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

44、審慎性原則是商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)時(shí)違反了審慎性原則的是(　　)。

A.了解客戶(hù)是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶(hù)的家庭收入、支出和負(fù)債情況

C.向客戶(hù)仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)了股票型基金

45、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是(　　)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶(hù)提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶(hù)群銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

46、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括(　　)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

47、在(　　)中，任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

48、下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是(　　)。

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

49、從法律角度看，保險(xiǎn)是一種(　　)行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

50、商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括(　　)。

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

51、關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)(　　)。

A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

52、由出票人開(kāi)立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來(lái)遠(yuǎn)期支付一定金額給收款人的匯票是(　　)。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

53、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由(　　)承擔(dān)。

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

54、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括(　　)。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

55、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括(　　)。

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

56、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第：三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前(　　)個(gè)工作日向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。

A.5

B.10

C.15

D.20

57、某銀行從業(yè)人員在為客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，要求收取客戶(hù)當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了(　　)。

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

58、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查(　　)。

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售

D.是否配備必要的人員

59、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

60、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，應(yīng)建立客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說(shuō)法不正確的是(　　)。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶(hù)，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況

61、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)向(　　)提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

62、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　　)。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

63、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)。

A.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷(xiāo)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷(xiāo)售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

64、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是(　　)。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5 000美元(或等值外幣，以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3 000美元(或等值外幣)以上

65、下列(　　)行為違反了《商業(yè)銀行法》。.

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“×x零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

66、商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)

67、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以(　　)為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

68、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于(　　)。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

69、以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是(　　)。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

70、商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

71、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是(　　)。

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

72、一張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1 000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1 060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為(　　)。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

73、在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，(　　)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

A.結(jié)構(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃

C.保證金交易類(lèi)外匯買(mǎi)賣(mài)

D.期權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

74、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是(　　)。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

75、不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是(　　)。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合

B.消費(fèi)產(chǎn)品組合

C.投資產(chǎn)品組合

D.投機(jī)產(chǎn)品組合

76、王先生投資某項(xiàng)目初始投入10 000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(　　)元。

A.11 000

B.11 03B

C.11214

D.14 641

77、王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(　　)。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

78、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是(　　)。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

79、同樣是10萬(wàn)元進(jìn)行投資理財(cái)，有人選擇購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期國(guó)債，有人選擇外匯保證金交易，兩種截然不同的選擇，是因?yàn)楦髯杂胁煌?　　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

80、某銀行客戶(hù)面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶(hù)開(kāi)立(　　)。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶(hù)

D.信用卡

81、用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的(　　)。

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～1Q%

D.10%～30%

82、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

83、買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為(　　)。

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

84、保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為(　　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

85、在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　　)。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

86、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期(　　)的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。

A.貸款利率

B.同業(yè)拆借利率

C.儲(chǔ)蓄存款利率

D.市場(chǎng)利率

87、下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(　　)。

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、

88、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶(hù)最重要的非財(cái)務(wù)信息是(　　)。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

89、銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是(　　)。

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

90、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

A.滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

B.滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿(mǎn)足財(cái)富積累的需求

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