一、單項選擇題

1根據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是(　)。

A. 證券公司不得同時從事證券自營、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B. 證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C. 證券公司不得從事保險業(yè)務(wù)

D. 證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

[正確答案]A

2關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的是(　)。

A. 主體是商業(yè)銀行

B. 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C. 是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D. 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

[正確答案]D

試題解析： 商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財服務(wù)，因此，選項D不正確。

3根據(jù)《證券法》第一百三十九條規(guī)定，下列說法錯誤的是(　)。

A. 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸人其自有財產(chǎn)

B. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

C. 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D. 禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

[正確答案]C

試題解析： 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。選項C說法有誤。

4關(guān)于期貨合約的特征，下列說法錯誤的是(　)。

A. 采用標(biāo)準(zhǔn)化合約

B. 履約大部分通過交割方式

C. 合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D. 合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

[正確答案]B

試題解析： 履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

5下列不屬于金融市場客體的是(　)。

A. 股票價格指數(shù)

B. 期貨

C. 中央銀行票據(jù)

D. 債券

[正確答案]A

6根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　)。

A. 家庭形成期

B. 家庭成長期

C. 家庭成熟期

D. 家庭衰老期

[正確答案]A

試題解析： 家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

7當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價格將(　)。

A. 上升

B. 下跌

C. 不變

D. 大幅波動

[正確答案]B

試題解析： 通貨緊縮將損害消費者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對證券市場走勢的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價格大幅下降。

8下列各項中，(　)不使用間接標(biāo)價法。

A. 美國

B. 澳大利亞

C. 英國

D. 中國

[正確答案]D

試題解析： 中國使用的是直接標(biāo)價法，D選項錯誤。

9在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是(　)。

A. 將資金購買定期儲蓄存款

B. 賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債

C. 適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D. 購置房地產(chǎn)

[正確答案]A

10個人外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值()美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A. 1萬

B. 5萬

C. 2萬

D. 10萬

[正確答案]C

11王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之E1起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為(　)元。

A. 73600

B. 100000

C. 55865

D. 83600

[正確答案]A

試題解析：

12個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是(　)。

A. 20世紀(jì)30年代到60年代

B. 20世紀(jì)60年代到80年代

C. 20世紀(jì)70年代

D. 20世紀(jì)90年代

[正確答案]A

試題解析： 個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期是20世紀(jì)30年代到60年代。

13不同類型的銀行理財產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財計劃可以自由贖回?(　)

A. 貨幣型理財產(chǎn)品

B. 債券型理財產(chǎn)品

C. 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D. 新股申購類理財產(chǎn)品

[正確答案]A

試題解析： 由于貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于貨幣市場，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項符合題意;其他類型的銀行理財產(chǎn)品包括債券型理財產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購買銀行理財產(chǎn)品面臨的流動性風(fēng)險。

14下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是(　)。

A. 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流

B. 年金的利息不具有時間價值

C. 年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式

D. 年金可以分為期初年金和期末年金

[正確答案]B

試題解析： 年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金：充。牟金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

15基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是(　)。

A. 基金合同期限屆滿

B. 基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C. 基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D. 基金凈值低于初始申購價格

[正確答案]D

16關(guān)于世界金融市場發(fā)展，下列說法錯誤的是(　)。

A. 金融市場的全球化推動了全球金融市場監(jiān)管制度以及交易規(guī)則趨同

B. 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙已經(jīng)全部消除

C. 全球金融市場交易方式逐步融合，清算方式趨于統(tǒng)一，提高了金融市場運行效率

D. 近年來，全球衍生品市場得到迅猛發(fā)展，信用衍生品迅速崛起，另類衍生品層出不窮

[正確答案]B

試題解析： 全球資本流動日益自由化，金融市場價格聯(lián)動性增強，國際資本流動障礙逐漸消除，并沒有完全消除，選項B說法錯誤。

17根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是(　)。

A. 格式條款是指當(dāng)時人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同是未與對方協(xié)商

B. 訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)時人之間的權(quán)利和義務(wù)

C. 合同訂立應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D. 格式條款和非格式條例不一致時，應(yīng)采用格式條款

[正確答案]D

18當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者(　)。

A. 只享有債券的利息

B. 只享有股票的分紅派息

C. 可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息

D. 不享有任何權(quán)利

[正確答案]B

19我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)(　)下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A. 紐約時間

B. 倫敦時間

C. 東京時間

D. 北京時間

[正確答案]C

試題解析： 我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中.通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

20適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r的理財顧問服務(wù)流程包括以下幾個步驟：

I.收集客戶信息 Ⅱ.財務(wù)規(guī)劃

Ⅲ.客戶財務(wù)分析 Ⅳ.客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)V.實施計劃 Ⅵ.績效評估

Ⅶ.投資組合

正確的次序應(yīng)為( )。

A. I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ、Ⅶ

B. Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、II、I、Ⅶ

C. Ⅲ、V、Ⅱ、I、Ⅵ、Ⅳ、Ⅶ

D. I、Ⅲ、Ⅳ、Ⅱ、、Ⅱ、V、Ⅵ

[正確答案]D

試題解析： 由于我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)剛剛起步，很多方面都未規(guī)范和完善。通過參考國際通行理財顧問服務(wù)流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的實際情況目前適合我國的理財顧問服務(wù)流程具體如下：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。

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