(　)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)滿足不同層級(jí)、不同部門的需要。通常情況下，從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的報(bào)告是( )

A.信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

B.具體頭寸報(bào)告

C.全面風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

D.操作風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

『正確答案』B

『答案解析』本題考查具體頭寸報(bào)告。高管層需要的是全行風(fēng)險(xiǎn)輪廓的報(bào)告;從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易的人員需要的是具體頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求提供風(fēng)險(xiǎn)防控與化解報(bào)告，以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括(　)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入　　　　　　B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入　　　　D.股東變更審查

『正確答案』B

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、股東變更審查。

關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是(　)。

A.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

B.可以自行設(shè)立

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。

對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起(　)個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.6;3　　　　B.1;3

C.3;6　　　　D.2;5

『正確答案』A

『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

民法的基本原則中，(　)也稱意思自治原則。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

『正確答案』B

『答案解析』本題考查民法的基本原則。民事立法基本原則包括：平等原則、自愿原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。自愿原則是指民事主體在參與民事活動(dòng)時(shí)，有充分地表達(dá)自己真實(shí)意志的自由，可以根據(jù)自己的意愿設(shè)立、變更和終止某種民事法律關(guān)系，也稱意思自治原則。

(　)是實(shí)施意思機(jī)關(guān)意志的機(jī)關(guān)，如董事會(huì)。

A.執(zhí)行機(jī)關(guān)

B.代表機(jī)關(guān)

C.監(jiān)察機(jī)關(guān)

D.法人機(jī)關(guān)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查民事主體。法人機(jī)關(guān)通?？梢苑譃橐馑紮C(jī)關(guān)、執(zhí)行機(jī)關(guān)、代表機(jī)關(guān)和監(jiān)察機(jī)關(guān)。執(zhí)行機(jī)關(guān)是實(shí)施意思機(jī)關(guān)意志的機(jī)關(guān)，如董事會(huì)。

下列行為不屬于無效民事行為的是(　)。

A.無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的

B.以合法形式遮蓋非法目的的

C.限制民事行為能力人實(shí)施與其年齡、智力相適應(yīng)的

D.違反法律強(qiáng)制性規(guī)定的

『正確答案』C

『答案解析』本題考查民事法律行為與代理。無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨(dú)立實(shí)施的民事行為;(2)限制民事行為能力人依法不能獨(dú)立實(shí)施的民事行為;(3)受欺詐而為的民事行為;(4)受脅迫而為的民事行為;(5)乘人之危所為的民事行為;(6)惡意串通損害他人利益的民事行為;(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會(huì)公共利益的民事行為;(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的是(　)。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資產(chǎn)證券化

C.收益率曲線

D.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

『正確答案』A

『答案解析』本題考查經(jīng)濟(jì)資本。在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

關(guān)于收益率曲線的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

B.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

D.水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等

『正確答案』A

『答案解析』本題考查收益率曲線。收益率曲線一般有四種典型形狀：水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等;正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率;反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率;駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

資產(chǎn)負(fù)債管理的核心策略是(　)。

A.表內(nèi)表外合并

B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

C.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

『正確答案』B

『答案解析』本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的策略。資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配、表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)、利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

關(guān)于利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是(　)。

A.資產(chǎn)證券化是協(xié)調(diào)表內(nèi)與表外、優(yōu)化資源跨期配置的資產(chǎn)負(fù)債管理工具

B.從流量經(jīng)營(yíng)的視角看，資產(chǎn)證券化盤活了存量信貸資產(chǎn)

C.資產(chǎn)證券化從表內(nèi)和表外兩個(gè)方向擴(kuò)大信用投放的覆蓋面，提高表內(nèi)外資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)率和收益率

D.從風(fēng)險(xiǎn)管理的視角看，資產(chǎn)證券化只實(shí)現(xiàn)了將相關(guān)信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離,信用風(fēng)險(xiǎn)并沒有剝離

『正確答案』D

『答案解析』本題考查利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，從風(fēng)險(xiǎn)管理的視角看，在資產(chǎn)證券化過程中，商業(yè)銀行將相關(guān)信貸資產(chǎn)從表內(nèi)剝離的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了對(duì)相應(yīng)信用風(fēng)險(xiǎn)的剝離。

(　)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)控制層

『正確答案』A

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程是(　)。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制→風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別→風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

『正確答案』C

『答案解析』本題考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

(　)是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別　　　　B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)　　　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

『正確答案』B

『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。

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