第八章 其他個人貸款

一、單項選擇題

1、借款人在農戶聯保貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額(　)的活期存款。

A.8%

B.7%

C.5%

D.3%

2、下列關于農戶聯保貸款的表述錯誤的是(　)。

A.農戶聯保貸款實行分次償還本息的方式

B.聯保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于10戶

C.農戶聯保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D.借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款

3、對于生產周期較長的農戶小額信用貸款，根據生產經營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過(　)年。

A.兩

B.三

C.五

D.六

4、下列關于農戶小額信用貸款的表述錯誤的是(　)。

A.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款。

B.貸款證(卡)以農戶為單位，一戶一證(卡)，可以出租、出借或轉讓

C.農戶小額信用貸款按中國人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠，結息方式與一般貸款相同

D.根據生產經營活動的周期確定貸款期限，農戶一般生產費用貸款原則上不超過一年

5、農戶資信評定分為三個信用等級，其中不包括(　)。

A.優(yōu)秀

B.較好

C.一般

D.較差

6、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則不包括(　)。

A.擔保發(fā)放

B.周轉使用

C.微利貼息

D.專款專用

7、個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過(　)萬元人民幣。

A.5

B.8

C.l0

D.15

8、下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是(　)。

A.借款人本人

B.借款人的舅舅

C.借款人的父母

D.借款人的子女

9、下列人員最可能獲得個人耐用消費品貸款的是(　)。

A.65歲的退休大學教授

B.打算用貸款為公司購買電腦的公司領導

C.打算購買健身器材的16歲中學生

D.打算購買樂器給女兒的收入穩(wěn)定的中年公司經理

10、個人住房裝修貸款的期限最長不超過(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.6

11、下列關于申請個人住房裝修貸款需要滿足的條件表述錯誤的是(　)。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人，且年齡在l8～60周歲

B.有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址

C.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力

D.提供借款人認可的財產抵(質)押或第三方保證，保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任

12、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段不包括(　)。

A.監(jiān)測貸款賬戶

B.實地檢查、監(jiān)測資金使用

C.電話訪談、見面訪談

D.抽查不良貸款

13、下列關于個人抵押授信貸款貸后檢查的表述錯誤的是(　)。

A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行檢查

B.對關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行檢查

C.對可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

D.對次級貸款每半年至少進行一次貸后檢查

14、個人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的第一個流程是(　)。

A.抵押登記手續(xù)的辦理

B.相關文本、憑證簽署

C.填寫合同

D.審核合同

15、將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查(　)。

A.貸款用途

B.貸款額度及有效期間

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查和分析意見

16、2010年7月1日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉為第二順序抵押授信貸款，經評估該房產價值為450萬元，抵押率為60%。截止申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為190萬元，尚有30萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為(　)萬元。

A.190

B.160

C.50

D.30

17、2010年7月1日，小張向銀行申請將其2009年6月1日申得的原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，則有效期間起始日為(　)。

A.2009年6月1日

B.2009年5月31日

C.2010年6月31日

D.2010年7月1日

18、下列關于個人抵押授信貸款特點的表述錯誤的是(　)。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

D.個人抵押授信貸款需明確指定使用用途

19、在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，就可以取得授信額度，此額度的有效期間一般為(　)。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

20、下列關于個人質押貸款操作流程的表述錯誤的是(　)。

A.本網點經辦受理調查業(yè)務的柜員可以進行貸款發(fā)放操作

B.業(yè)務操作的重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制

C.經辦人員在完成貸款受理、調查后，需將“個人質押貸款申請表”連同質物憑證原件、借款人身份證原件/復印件交本網點負責人或業(yè)務主管審批

D.流程主要包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理

21、個人質押貸款一般在(　)辦理，按照網點授權大小進行審批。

A.網上

B.柜臺

C.質物登記處

D.申請人單位

22、國內開辦最早的個人貸款業(yè)務是(　)。

A.個人抵押授信貸款

B.個人信用貸款

C.個人質押貸款

D.個人醫(yī)療貸款

23、個人信用貸款期限一般為(　)年。

A.1

B.3

C.5

D.10

24、個人信用貸款的額度最高不超過(　)萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

25、下列關于個人信用貸款的表述錯誤的是(　)。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

答案部分

一、單項選擇題

1、

【正確答案】：C

【答案解析】：借款人在農戶聯保貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存入不低于借款額5%的活期存款。參見教材P232。

2、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農戶聯保貸款的相關內容。聯保小組由居住在貸款人服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶。參見教材P231-232。

3、

【正確答案】：B

【答案解析】：對于生產周期較長的農戶小額信用貸款，根據生產經營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過三年。參見教材P231。

4、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查農戶小額信用貸款的相關內容。貸款證(卡)以農戶為單位，一戶一證(卡)，不得出租、出借或轉讓。參見教材P231。

5、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查農戶小額信用貸款的相關內容。農戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。參見教材P231。

6、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則。下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。選項B屬于農戶小額信用貸款采取的管理辦法。參見教材P230。

7、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人旅游消費貸款的貸款額度。個人旅游消費貸款具體貸款額度可根據各地實際消費水平及擔保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0萬元人民幣。參見教材P229。

8、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人醫(yī)療貸款的概念。個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。參見教材P228。

9、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人耐用消費品貸款的對象。個人耐用消費品貸款的貸款對象須滿足以下條件：①具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲;②有正當職業(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;③有貸款銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人;④購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用;⑤信用良好，且有誠意做分期或一次性還款;⑥銀行規(guī)定的其他條件。參見教材P227。

10、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人住房裝修貸款的期限，最長不超過5年。參見教材P227。

11、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查申請個人住房裝修貸款的對象。申請個人住房裝修貸款沒有年齡的限制，所以選項A錯誤。參見教材P226。

12、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段——監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬、電話訪談、見面訪談、實地檢查、監(jiān)測資金使用等。其中，對次級、可疑、損失類不良貸款要采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。參見教材P225。

13、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的貸后檢查。對正常、關注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。參見教材P225。

14、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款簽約與發(fā)放的流程：填寫合同→審核合同→簽訂合同→抵押登記手續(xù)的辦理→申請支用→支用審查→支用核批→相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。參見教材P224。

15、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的審查內容。以購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規(guī)定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查和分析意見。參見教材P223。

16、

【正確答案】：C

【答案解析】：有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差?？捎觅J款額度根據貸款額度及已使用貸款的情況確定。其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。則小錢可用貸款額度為：450×60%-190-30=50萬元。參見教材P221。

17、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查抵押授信貸款的期限。將銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日，則本貸款的有效期間起始日為2009年6月1日的前一日，即2009年5月31日。參見教材P220。

18、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。參見教材P219。

19、

【正確答案】：B

【答案解析】：在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期(一般為1年內)和貸款額度內循環(huán)使用。參見教材P219。

20、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人質押貸款的操作流程。本網點經辦受理調查業(yè)務的柜員不得進行貸款發(fā)放操作。參見教材P217。

21、

【正確答案】：B

【答案解析】：本題考查個人質押貸款的相關內容。個人質押貸款一般在柜臺辦理，按照網點授權大小進行審批。參見教材P215。

22、

【正確答案】：C

【答案解析】：個人質押貸款是國內最早開辦的個人貸款業(yè)務，早在20世紀80年代末，國內就已經有銀行開辦此項業(yè)務。參見教材P214。

23、

【正確答案】：A

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的期限，一般為1年。參見教材P213。

24、

【正確答案】：C

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的額度——最高不超過100萬元。參見教材P212。

25、

【正確答案】：D

【答案解析】：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。參見教材P212。

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