1.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有(　　)。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購買國債

2.商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是(　　)。

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法人資格

C.總行對分支機(jī)構(gòu)實行分級管理的財務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資(　　)。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營以(　　)為第一要旨。

A.安全性原則

B.流動性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險性原則

5.金融期貨中不包括()。

A.股指期貨

B.利率期貨

C.外匯期貨

D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，檢查人員不得少于(　　)人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責(zé)令改正，但不包括(　　)。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　　)

A.某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國銀監(jiān)會申請向汽車消費者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“××零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請

9.中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除(　　)元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800

B.1200

C.1600

D.2000

10.保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于(　　)。

A.5年

B.7年

C.10年

D.15年

11.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少(　　)提供一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.按照《個人外匯管理辦法》，下列不符合規(guī)定的是(　　)。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，超過規(guī)定金額時，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備

C.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常賬戶項目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出

D.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

13.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值(　　)。

A.1萬美元

B.3萬美元

C.5萬美元

D.10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場檢奄的是(　　)。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料

B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員

D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會公眾披露的信息不包括(　　)。

A.財務(wù)會計報告

B.風(fēng)險管理狀況

C.董事和高級管理人員變更

D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是(　　)。

A.收藏品

B.汽車

C.按揭房產(chǎn)

D.租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括(　　)

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告

B.對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點，下列關(guān)于理財產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點，說法正確的是()。

A.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

19.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評估報告制度，下列關(guān)于評估報告制度，說法不正確的是()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會審核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險管理的實際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

20.關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

一、單項選擇題

1.[解析]答案為D。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營原則。商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

2.[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

3.[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資公司債券。

4.[解析]答案為A。《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

5.[解析]答案為D。目前，國際市場上最主要、最典型的金融期貨交易品種有：利率期貨、外匯期貨和股票價格指數(shù)期貨，不包括債券期貨。利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品。利率期貨交易者采取與現(xiàn)貨市場相反的方向買賣利率期貨，以對沖現(xiàn)在持有或計劃持有的債券類資產(chǎn)的價格風(fēng)險。外匯期貨也稱貨幣期貨，規(guī)定將來在指定月份買入或賣出規(guī)定金額外幣的期貨合約。股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。

6.[解析]答案為A。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實施現(xiàn)場檢查措施時，現(xiàn)場檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

7.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正。

8.[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條規(guī)定可知，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

9.[解析]答案為D。自2008年3月1日起，個人所得稅起征點由1600元提高至2000元，新的個人所得稅法規(guī)定，工資、薪金所得，以每月收入額減除費用標(biāo)準(zhǔn)2000元后的額，為應(yīng)納稅所得額。

10.[解析]答案為C。《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第一百零五條規(guī)定，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。

11.[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

12.[解析]答案為B?！秱€人外匯管理辦法》第十五條規(guī)定。境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。因此B項說法錯誤。

13.[解析]答案為C。《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。

14.[解析]答案為A。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料不屬于現(xiàn)場檢查。

15.[解析]答案為D。一般公司的重大收購、兼并決策屬于內(nèi)幕信息，事后才能公布。

16.[解析]答案為D。判斷一項資產(chǎn)是否屬于個人/家庭資產(chǎn)，必須判斷這個項目的所有權(quán)歸屬。租借的房屋，只有使用權(quán)而沒有所有權(quán)，因此不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目。

17.[解析]答案為C。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十四條規(guī)定，可知C項不正確。

18.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定可知，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額。

19.[解析]答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，對于投資金額較大的客戶，評估報告除應(yīng)經(jīng)個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。

20.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條規(guī)定可知?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交給理財業(yè)務(wù)人員。

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