一、單項(xiàng)選擇題

1.下列理財(cái)產(chǎn)品中，對投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(A)。

A.保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.保證最低收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.非保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.保證固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

2.以下不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是(A)。

A.定期存款

B.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

3.某投資者購買10萬元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次性還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品的年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為(A)。(一年按360天計(jì)算)

A.687.5元 B.275元

C.2 750元 D.68.75元

[解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/360=10萬元×2.75%×90÷360=687.5元。

4.某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%;一年中有300天掛鉤利率為0～3%，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為(D)。

A.3% B.2.45%

C.3.2% D.2.5%

[解析]若掛鉤外匯走勢方向最終符合投資者看好的預(yù)期，投資者將在投資期末獲得既定潛在回報(bào)，否則投資者將獲得最低回報(bào)(有時(shí)可能為零)。本題中該理財(cái)產(chǎn)品一年中有300天中掛鉤利率在0-3%之間，則它一年中有300天獲得了3%的收益率，其他時(shí)間的收益為零，因此其實(shí)際收益率=3%×300/360=2.5%。

5.我國QDII基金在我國(B　)設(shè)立，從事(B)投資。

A.境內(nèi)，境內(nèi)

B.境內(nèi)，境外

C.境外，境內(nèi)

D.境外，境外

[解析]QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

二、多項(xiàng)選擇題

1.銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型有(ABCDE)。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

[解析]銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可以分為以下幾類：政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

2.保本浮動收益產(chǎn)品有(ABD)。

A.保本信托產(chǎn)品

B.保本掛鉤股票

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.商品指數(shù)

[解析]保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品又被稱為“結(jié)構(gòu)性存款”，具體的保本浮動收益分很多種，比如保本信托產(chǎn)品，保本掛鉤股票、商品指數(shù)等。

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品說明書中產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息項(xiàng)目應(yīng)該包括的基本信息有 (ABCD)。

A.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模和客戶等級

C.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

D.資金門檻和最小遞增金額

4.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)有(ABD)。

A.流動性較低

B.收益具有不確定性

C.收益有保障

D.投資風(fēng)險(xiǎn)與該產(chǎn)品的投資方式直接相關(guān)

5.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括(BCDE)。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

[解析]通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場所有的理財(cái)產(chǎn)品都會面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此A項(xiàng)是不需要考慮的。

三、判斷題

1.保證收益類理財(cái)產(chǎn)品就是存款。(×)

2.國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品一般沒有購買起點(diǎn)金額的限制，大多數(shù)投資者可以放心購買。(×)

3.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是由銀行自己開發(fā)的。(√)

4.在通貨膨脹期間，儲蓄類理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率可能是負(fù)的。(√)

5.保本浮動收益類理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。(×)

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