一、單選題

1.假設(shè)邱女士每年年末存入銀行 5，000 元，年利率為 10%，則邱女士該筆投資 5年后的本利和為( )元。(取最接近數(shù)值)

A.30，525 B.30，425

C.30，520 D.30，625

2.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是( )。

A.HIBOR B.SIBOR

C.SHIBOR D.LIBOR

3.下列關(guān)于 ETF 基金特征的描述中，錯(cuò)誤的是( )。

A.可在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)

B.投資門(mén)檻太高，只適于資金量大的投資者參與

C.采用指數(shù)化的投資策略

D.屬于開(kāi)放式基金

4.下列關(guān)于債券的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.債券的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利

B.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

C.投資國(guó)債可以享受稅收優(yōu)惠

D.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

5.在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等，方向相同的一系列現(xiàn)金流是( )。

A.永續(xù)年金 B.期末年金

C.增長(zhǎng)型永續(xù)年金 D.期初年金

6.假定某投資者欲在 5 年后獲得 1，000，000 元，年投資收益率為 10%，那么他現(xiàn)在需要投資( )元。(取最接近數(shù)值)

A.1，610，000 B.730，000

C.620，000 D.908，000

7.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，表述錯(cuò)誤的是( )。

A.稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

8.在我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)以其合法財(cái)產(chǎn)投入公司時(shí)形成可流通的股份是指( )。

A.普通股 B.社會(huì)公眾股

C.優(yōu)先股 D.國(guó)有股

9.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的表述，正確的是( )。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

B.銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤(rùn)最大化

C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

10.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是( )。

A.人壽保險(xiǎn) B.健康保險(xiǎn)

C.責(zé)任保險(xiǎn) D.意外傷害保險(xiǎn)

1.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或( )方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.電話銀行 B.電子郵件

C.短信 D.網(wǎng)上銀行

2.一般而言，如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，而不是被動(dòng)工作，說(shuō)明客戶實(shí)現(xiàn)了( )。

A.財(cái)務(wù)安全 B.財(cái)富增值

C.財(cái)富保障 D.財(cái)務(wù)自由

3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于( )元人民幣。

A.20 萬(wàn) B.15 萬(wàn)

C.5 萬(wàn) D.10 萬(wàn)

4.下列不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。

A.活期存款 B.現(xiàn)金

C.汽車(chē) D.貨幣型現(xiàn)金

5.關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

B.受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)

C.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用，對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

D.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易

6.一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期券是指期限在( )的債券。

A.一年以上五年以下 B.三年以上五年以下

C.一年以上三年以下 D.一年以上十年以下

7.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。

A.可記名、掛失

B.在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

C.提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費(fèi)

D.可上市流通

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.委托代理 B.完全信任

C.行業(yè)監(jiān)督 D.自愿平等

9.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是( )。

A.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

B.客戶對(duì)理財(cái)師都是信任的

C.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

D.客戶都是理性的

20.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合( )的有關(guān)規(guī)定。

A.貿(mào)易管理 B.外匯管理

C.資本管理 D.外債管理

一、單選題

1.【答案】A。解析：PMT=5000，r=10%，n=5，期末年金，查期末年金終值系數(shù)表可得 FV=30525。

2.【答案】C。解析：SHIBOR 即為上海銀行間同業(yè)拆借利率。

3.【答案】B。解析：ETF 基金在一級(jí)市場(chǎng)的申購(gòu)贖回投資門(mén)檻太高，只適于資金量大的投資者參與，但是二級(jí)市場(chǎng)的交易門(mén)檻較低，普通投資者亦可參與。

4.【答案】A。解析：債券的可贖回條款使得當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)不利于發(fā)行者情形時(shí)發(fā)行者可以提前贖回，因而對(duì)于發(fā)行者來(lái)說(shuō)是有利的。

5.【答案】C。解析：根據(jù)題意該筆現(xiàn)金流無(wú)限期故為永續(xù)年金，同時(shí)每期現(xiàn)金流以固定增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，故為增長(zhǎng)型永續(xù)年金。

6.【答案】C。解析：PV=FV/(1+r)^5=1000000/(1+10%)^5=620921。

7.【答案】C。解析：?jiǎn)雾?xiàng)理財(cái)規(guī)劃和綜合理財(cái)規(guī)劃的選擇，由客戶根據(jù)自身的理財(cái)需求進(jìn)行決定而非由理財(cái)師決定。

8.【答案】B。解析：股票按照投資人的不同可分為國(guó)有股和社會(huì)公眾股，國(guó)有股是指國(guó)家作為股東持股，社會(huì)公眾股是個(gè)人和機(jī)構(gòu)作為股東持股。

9.【答案】D。解析：理財(cái)顧問(wèn)是銀行為客戶提供的動(dòng)態(tài)連續(xù)的理財(cái)服務(wù)，需要理財(cái)顧問(wèn)對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃定期地進(jìn)行檢視。

10.【答案】C。解析：保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命為表現(xiàn)標(biāo)的的，人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)均屬于人身保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)屬于廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。

11.【答案】D。解析：評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力可以采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行兩種方式，網(wǎng)上銀行主要通過(guò)讓客戶填寫(xiě)問(wèn)卷的方式進(jìn)行。

12.【答案】D。解析：如果客戶個(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資，當(dāng)投資收益超過(guò)家庭支出時(shí)，說(shuō)明客戶無(wú)需工作也可以應(yīng)付日常家庭開(kāi)銷(xiāo)，即客戶實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由。

13.【答案】D。解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 5 萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 10 萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于 20 萬(wàn)元人民幣。

14.【答案】C。解析：在個(gè)人理財(cái)中，個(gè)人的“流動(dòng)性資產(chǎn)”主要指?jìng)€(gè)人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨時(shí)變現(xiàn)的資金，是評(píng)估一個(gè)人或者家庭流動(dòng)性比率的重要指標(biāo)。股票、基金、債權(quán)等應(yīng)該屬于投資性資產(chǎn)。

15.【答案】D。解析：根據(jù)《信托法》第 28 條可知,受托人不可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易,或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易。

16.【答案】D。解析：償還期限在一年以上、十年以下的，稱為中期債券。

17.【答案】D。

18.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

19.【答案】C。解析：由于假設(shè)個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的，所以需要進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃。這是理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)。

20.【答案】D。解析：境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保,應(yīng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。

編輯推薦：

2019年下半年銀行職業(yè)資格考試真題及答案匯總

我們?yōu)槭裁匆笺y行職業(yè)資格證？這就是答案

（責(zé)任編輯：）

共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)  第一頁(yè)  前一頁(yè)  下一頁(yè)