選擇題

1、期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括(　)。

A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期

B.資產(chǎn)到期后只能考慮新的業(yè)務(wù)

C.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估

D.不能對(duì)銀行的投資能力進(jìn)行評(píng)估

E.不能對(duì)銀行的存貸比進(jìn)行估算

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析。 期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。另一個(gè)缺點(diǎn)是它不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估。

2、(　)根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.存貸比

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.期限錯(cuò)配分析

D.核心負(fù)債比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

3、關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

A.凈穩(wěn)定資金比率為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比

B.銀行的凈穩(wěn)定資金比率可以低于100%

C.凈穩(wěn)定資金比例包括可用穩(wěn)定資金、所需穩(wěn)定資金兩部分

D.可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存2年以上

E.所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)2年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量

『正確答案』BDE

『答案解析』本題考查凈穩(wěn)定資金比例。B，銀行的凈穩(wěn)定資金比率必須大于100%;D，可用穩(wěn)定資金估算銀行持續(xù)處于壓力狀態(tài)下，仍然有穩(wěn)定的資金來(lái)源銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)和生存1年以上;E，所需穩(wěn)定資金估算在持續(xù)1年的流動(dòng)性緊張環(huán)境中，無(wú)法通過(guò)自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量。

4、(　)是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。

A.同業(yè)市場(chǎng)負(fù)債比例　　B.核心負(fù)債比例

C.融資集中度指標(biāo)　　　D.凈穩(wěn)定資金比例

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。核心負(fù)債比例是指中長(zhǎng)期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。

5、核心負(fù)債比例認(rèn)為到期期限在(　)以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

A.一個(gè)月　　B.三個(gè)月

C.六個(gè)月　　D.九個(gè)月

『正確答案』B

『答案解析』本題考查核心負(fù)債比例。核心負(fù)債比例認(rèn)為到期期限在三個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性。

6、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括(　)。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告

C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括股東大會(huì)及其下設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本

『正確答案』C

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。

7、商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括(　)。

A.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善的處理風(fēng)險(xiǎn)事件

B.全面、系統(tǒng)的規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失

D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.強(qiáng)化外部監(jiān)督系統(tǒng)和流程

『正確答案』ABCD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。E錯(cuò)誤，應(yīng)為強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程。

8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括(　)。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.明確股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)的權(quán)利與義務(wù)

D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法

E.加強(qiáng)外部監(jiān)管

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：(1)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程;(3)采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

9、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括(　)。

A.依法　　B.公開

C.公正　　D.全面

E.效率

『正確答案』ABCE

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

10、在銀行監(jiān)管的基本原則中，(　)是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

A.依法原則　　B.公開原則

C.公正原則　　D.效率原則

『正確答案』A

『答案解析』本題考查銀行監(jiān)管。依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

判斷題

1、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反饋性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

2、傳統(tǒng)上商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的短期發(fā)展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長(zhǎng)期戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)。

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