1.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人的概念

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人，或稱保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，是指接受保險(xiǎn)人的委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，在保險(xiǎn)人的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

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2.保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格管理

(1)保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)準(zhǔn)入條件。申請(qǐng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備下列條件：

①營(yíng)業(yè)執(zhí)照;②業(yè)務(wù)來源;③有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所;④便利條件。

商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，還應(yīng)當(dāng)滿足以下條件：其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證有效期限為3年。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人資格有關(guān)內(nèi)容的變更，也應(yīng)當(dāng)由被代理的保險(xiǎn)公司報(bào)保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

3.保險(xiǎn)兼業(yè)代理關(guān)系管理

每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以代理多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。

4.保險(xiǎn)兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理

(1)一般規(guī)定。保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》允許的范圍內(nèi);③經(jīng)過相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人只能在其主業(yè)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外另設(shè)代理網(wǎng)點(diǎn)。

(2)禁止性規(guī)定。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：

(一)擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;

(二)利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購買指定的保單;

(三)使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;

(四)串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;

(五)對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)做出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳;

(六)代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

(七)挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);

(八)兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);

(九)其他

(3)有關(guān)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的規(guī)定。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定統(tǒng)一的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同文本并報(bào)中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案。

(4)有關(guān)保費(fèi)及代理手續(xù)費(fèi)的規(guī)定。保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過一個(gè)月。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、形式向代理機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的保費(fèi)收入賬戶并對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)進(jìn)行單獨(dú)核算。不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)以外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。

保險(xiǎn)兼業(yè)代理人向保險(xiǎn)公司投保自身的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或人身保險(xiǎn)，視為保險(xiǎn)公司直接承保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人不得提取代理手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳，臺(tái)帳應(yīng)逐筆列明保單流水號(hào)、代理險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容。

保險(xiǎn)公司不得以直接沖減保費(fèi)或現(xiàn)金方式向保險(xiǎn)兼業(yè)代理人支付代理手續(xù)費(fèi)。

(5)其他方面的規(guī)定。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司不得委托保險(xiǎn)兼業(yè)代理人簽發(fā)保險(xiǎn)單。

從事代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)定期開展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托代理機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、代理網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

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