第1題 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

A.具備必要的專業(yè)知識.行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

正確答案:A,B,C,D

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第19條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性，遵守職業(yè)道德。

第2題 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括()。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理

正確答案:B,C,D,E

解析： 根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理主要包括個人理財顧問服務(wù)和綜合理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理以及個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險管理。其中個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險管理又包括個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售的風(fēng)險管理。

第3題 在銀行代理的信托理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險主要有()。

A.投資項目風(fēng)險

B.信托公司風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.銀行信用風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

正確答案:A,B,C,E

解析： 信托產(chǎn)品風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險。

第4題 銀行理財產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為(　　)。

A.保本性資產(chǎn)

B.股票類資產(chǎn)

C.債券類資產(chǎn)

D.非保本性資產(chǎn)

E.保利資產(chǎn)

正確答案:A,D

解析： 我國商業(yè)銀行個人理財計劃資金的主要投資對象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時有機(jī)會獲得更高回報，如風(fēng)險較低的國債、央行票據(jù)，信用等級較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。

第5題 下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

正確答案:A,B,C,E

解析： 信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。

第6題 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有()。

A.附送實物

B.抽獎銷售

C.以低于成本價銷售

D.認(rèn)購費(fèi)打折

E.附送基金份額

正確答案:A,B,C,D,E

解析： 以上選項均屬于基金銷售的禁止性行為。

第7題 證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

正確答案:A,B,C,E

解析： 內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息。包括：發(fā)生可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%等0A、B、C、E項分別對應(yīng)以上幾條。

第8題 開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估

C.主要風(fēng)險及其測算和控制方法

D.風(fēng)險限額

E.會計核算與財務(wù)管理方法

正確答案:A,C,D,E

解析： 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，詳細(xì)說明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃等。第60條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估。

第9題 以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說法錯誤的有()。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)還與行為人實施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任

D.代理人知道被委托代理人的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

正確答案:C,D,E

解析： 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任;代理人知道知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

第10題 彈性較小的理財目標(biāo)有(　　)。

A.房產(chǎn)投資

B.子女教育

C.父母贍養(yǎng)

D.未來購車

E.購買高檔珠寶

正確答案:B,C

解析： 理財目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險也越高。如果某項投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒有時間彈性。

第11題 個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)Et累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

正確答案:A,D

解析： 《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn).按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(2)個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié);12。第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

第12題 下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。

A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前

B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后

C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅

D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行

E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅

正確答案:A,C,D

解析： 稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動。

第13題 以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有(　　)。

A.如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動投資策略

B.在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤

C.強(qiáng)型有效市場中，證券價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息

D.市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

E.強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場

正確答案:B,C,D,E

解析： 如果相信市場無效，的整個投資者應(yīng)采取主動投資策略;反之應(yīng)采取被動投資策略。有效有三個層次：弱型市場(股價反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術(shù)分析毫無可取之處);半強(qiáng)型(股價反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內(nèi)幕信息)。強(qiáng)型包含弱型有效市場。

第14題 下列對保險產(chǎn)品的描述，錯誤的有(　　)。

A.財產(chǎn)保險的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險包括：生存保險、死亡保險和疾病保險

C.再保險是指投保人按原保險簽訂保險協(xié)議

D.商業(yè)保險遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險的保險標(biāo)的是指人的身體

正確答案:B,C,D,E

解析： 保險按照經(jīng)營性質(zhì)可分為社會保險和商業(yè)保險，其中商業(yè)保險是基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù);按照保險標(biāo)的可分為人身保險和財產(chǎn)保險;按照承保方式可分為直接保險和再保險，其中再保險是指保險人在原保險合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險和責(zé)任向其他保險人進(jìn)行保險的行為。人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。人身保險中的人壽保險又包括生存保險、死亡保險和生死兩全保險。財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。

第15題 下列對基金申購的表述，正確的有()。

A.以申購T-1目的凈值為基礎(chǔ)計算

B.以申購日的凈值為基礎(chǔ)計算

C.以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計算

D.采取“未知價”原則

E.以申購T-2日的凈值為基礎(chǔ)計算

正確答案:B,D

解析： 基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T目的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公告。

編輯推薦：

銀行業(yè)初級資格在線模擬考試/考試題庫手機(jī)端下載

（責(zé)任編輯：）

共2頁,當(dāng)前第1頁  第一頁  前一頁  下一頁