1.外匯儲蓄賬戶中，外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下(含)的,憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.1

B.5

C.3

D.10

答案：B

解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理:

(1)外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。(2) 手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理，故本題選B.

2.下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.凈資產(chǎn)規(guī)模

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗

答案： A

解析：風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失承受程度等，故本題選A。

3.銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡稱代理業(yè)務(wù),是指() 商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。

A.構(gòu)成，非利息

B構(gòu)成,利息

C.不構(gòu)成，非利息

D.不構(gòu)成，利息

答案：C

解析：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(簡稱代理業(yè)務(wù))，是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入，故本題選C.

4.一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（）。

A.利息收入

B.自營收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

答案： D

解析：總體上看,目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分,是銀行非利息收入的重要來源，個人理財收入屬于中間業(yè)務(wù)收入，故本題選D.

5.下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務(wù)所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構(gòu)

答案： B

解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等，故本題選B.

6.房地產(chǎn)投資者以所購買的房產(chǎn)作為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項,這屬于房地產(chǎn)投資的（）.

A.風(fēng)險效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.價值升值效應(yīng)

D.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

答案：B

解析：房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯，這就是財務(wù)杠桿效應(yīng)，故本題選B.

7.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（）。

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進(jìn)行風(fēng)險提示，而在銷售時需對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在理財產(chǎn)品銷售后,及時準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益,不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品故本題選A。

8.風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)

D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)

答案：E

解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo),家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此,該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性, 將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險，故本題選B.

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（責(zé)任編輯：gx）

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