真題考點(diǎn)講解：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

1.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)視為其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅。

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特征

幾乎所有的風(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)——一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法有：

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理

真題考點(diǎn)講解：留置與定金

1.留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。

2.留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用。留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

3.定金是指當(dāng)事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付訂金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

4.在單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中，還應(yīng)當(dāng)特別注意中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析：

(1)中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易收到市場(chǎng)波動(dòng)、原材料價(jià)格和勞動(dòng)成本上漲等因素的影響，因此一般會(huì)存在相對(duì)較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，直接影響其償債能力。

(2)中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開(kāi)具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查時(shí)，通常很難深入了解其真實(shí)情況，給貸款審批和貸后管理帶來(lái)很大難度。

(3)當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問(wèn)題時(shí)，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。

真題考點(diǎn)講解：資本管理

(一)掌握資本定義、功能以及資本管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系;

(二)熟悉資本分類、監(jiān)管資本構(gòu)成以及資本扣除項(xiàng);

(三)熟練掌握資本充足率計(jì)算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求;

(四)熟練掌握杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標(biāo)的計(jì)算、杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)以及系統(tǒng)重要性銀行杠桿率緩沖要求。

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