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利息與利率

一、概念

利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。

利息率是一定時期內(nèi)利息收入同本金之間的比率。

二、利息率的主要種類

(一)固定利率與浮動利率

1.固定利率

指在借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方商定的利率，在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化。

2.浮動利率

指銀行借貸業(yè)務(wù)發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場變化情況進行相應(yīng)調(diào)整的利率。

(二)存款利率與貸款利率

1.存款利率

指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。

2.貸款利率

指銀行或其他金融機構(gòu)發(fā)放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。貸款利率的高低直接決定著金融機構(gòu)的利息收入和借款人的籌資成本，影響著借貸雙方的經(jīng)濟利益。

存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

(三)基準(zhǔn)利率和基礎(chǔ)利率

1.基準(zhǔn)利率

由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。

基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率，貸款利率、有價證券利率的依據(jù);二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。

我國目前基準(zhǔn)利率：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

2.貸款基礎(chǔ)利率

指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。

2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率(Loan Prime Rate，LPR)集中報價和發(fā)布機制正式運行。

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（責(zé)任編輯：lqh）

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