中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目(個人理財專業(yè)中級)考試大綱(2015年版)

考試目的

通過本科目考試,測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度,包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用;測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶的分類與需求分析,理財計算工具等的掌握程度,綜合運用本科目知識技能,合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)。

考試內(nèi)容

一、家庭收支和債務(wù)管理

(一)家庭收支和債務(wù)管理信息的分類;

1、熟悉家庭收入的分類

2、熟悉家庭支出的分類

3、熟悉家庭結(jié)余的分類

4、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的分類

(二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作;

(三)掌握家庭收支狀況和債務(wù)管理狀況分析方法;

(四)掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運用;

二、財富保障與規(guī)劃

(一)財富保障概述;

1、了解財富保障的意義

2、了解風(fēng)險管理的目標(biāo)、方法和程序

(二)保險的基本概念與原理;

1、了解保險的基本內(nèi)容

2、掌握保險的特點和相關(guān)要素

3、了解商業(yè)保險的險種

4、熟悉保險的基本原則和基本原理

5、熟悉保險合同及特征

6、熟悉保險的基本原理

7、了解保險規(guī)劃的意義

(三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團(tuán)體保險等主要保險品種;

(四)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇。

1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的

2、掌握家庭壽險保障計劃

3、熟悉家庭財險保障計劃

4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項

三、教育投資規(guī)劃

(一)教育投資規(guī)劃概述;

1、了解教育投資規(guī)劃的重要性

2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點

3、了解教育投資規(guī)劃的原則

(二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具;

(三)教育投資規(guī)劃的流程及原則;

1、掌握教育投資規(guī)劃的流程

2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析

(四)出國留學(xué)教育投資規(guī)劃。

1、了解出國留學(xué)的需求現(xiàn)狀

2、了解出國留學(xué)考慮的因素

3、了解出國留學(xué)的成本分析

4、了解出國留學(xué)面臨的問題及建議

四、退休養(yǎng)老規(guī)劃

(一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性;

(二)掌握影響退休規(guī)劃的因素;

(三)退休規(guī)劃的流程和原則;

1、掌握退休規(guī)劃的流程

2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法

3、熟悉退休規(guī)劃原則

(四)薪酬與員工福利。

1、了解薪酬構(gòu)成與福利

2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放

3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放

4、了解其他社會福利與單位福利

五、投資規(guī)劃

(一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容;

(二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置;

1、熟悉有效市場理論

2、掌握投資組合理論

3、掌握資本資產(chǎn)定價模型

4、熟悉套利定價理論

5、熟悉行為金融學(xué)

6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容

(三)投資工具分析方法與投資組合績效分析;

1、熟悉基本面分析

2、熟悉技術(shù)面分析

3、掌握債券分析

4、了解心理分析

5、掌握投資組合業(yè)績評價

(四)資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃。

1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用

2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟

六、稅務(wù)規(guī)劃

(一)稅務(wù)規(guī)劃概述;

1、了解稅收的特征

2、了解稅收制度

3、了解中國稅制體系

(二)稅務(wù)規(guī)劃基本方法;

1、了解稅務(wù)規(guī)劃

2、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類

3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法

(三)個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃;

1、熟悉個人所得稅構(gòu)成

2、掌握個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃

(四)房屋交易稅務(wù)規(guī)劃;

1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種

2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃案例分析

(五)汽車納稅介紹;

1、了解汽車交易相關(guān)稅種

2、熟悉汽車交易納稅案例

(六)企業(yè)經(jīng)營相關(guān)稅種稅務(wù)規(guī)劃。

1、熟悉增值稅稅務(wù)規(guī)劃

2、熟悉消費稅稅務(wù)規(guī)劃

3、熟悉營業(yè)稅稅務(wù)規(guī)劃

4、熟悉企業(yè)所得稅稅務(wù)規(guī)劃

七、財富傳承規(guī)劃

(一)財富傳承規(guī)劃概述;

1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素

2、了解財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀

3、了解財富傳承規(guī)劃功能

4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容

(二)遺產(chǎn)繼承;

1、熟悉遺產(chǎn)的特征

2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則

3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式

4、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關(guān)系

5、熟悉法定繼承

6、熟悉遺囑繼承

(三)家族信托;

1、熟悉家族信托的要素

2、了解家族信托的優(yōu)勢

3、了解西方發(fā)達(dá)國家家族信托介紹

4、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀

(四)了解人壽保險在財富傳承中的作用;

(五)財富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。

1、熟悉財富傳承工具的比較方法

2、了解財富傳承規(guī)劃原則

八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃

(一)了解中小企業(yè)的界定和特征;

(二)中小企業(yè)主人群分析;

1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類

2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征

3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好

(三)中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃;

1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求

2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道

3、了解企業(yè)財務(wù)管理需求

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