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二、多項(xiàng)選擇題
1. 下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有( )。
A.還款方式
B.貸款條件
C.貸款額度
D.貸款期限
E.貸款對(duì)象
[答案]ACDE
[解析]個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對(duì)象、貸款期限、貸款額度、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分。
2. 下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述,正確的有( )。
A.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人
B.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人,而不包括法人
C.個(gè)人貸款的對(duì)象必須是企業(yè)的法定代表人
D.合格的個(gè)人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人
E.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人,也可以是法人考試用書
[答案]AB
[解析]個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人,而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
3. 商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有( )。
A.區(qū)域型營銷組織
B.市場型營銷組織
C.產(chǎn)品型營銷組織
D.職能型營銷組織
E.總分型營銷組織
[答案]ABCD
[解析]商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織和職能型營銷組織四種。
4. 銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),主要審查( )。
A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B.稅務(wù)登記證明
C.會(huì)計(jì)報(bào)表
D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度
E.企業(yè)資信等級(jí)
[答案]ABCDE
[解析]銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí),主要審查以下幾項(xiàng)內(nèi)容:(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(2)稅務(wù)登記證明;(3)會(huì)計(jì)報(bào)表;(4)開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度;(5)企業(yè)資信等級(jí);(6)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
5. A銀行新推出了一款名為“輕松換房”的個(gè)人住房貸款產(chǎn)品,該產(chǎn)品主要針對(duì)有改善居住條件需求的客戶,該產(chǎn)品的特點(diǎn)有:(1)通過將客戶原有房產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款,彌補(bǔ)客戶支付首付款后家庭其他消費(fèi)資金的不足;(2)與房產(chǎn)開發(fā)商合作,舉辦“購房讓利”活動(dòng);(3)開通貸款“綠色通道”,做到T+0放款,貸款審批快于其他銀行;(4)給予客戶最低利率、費(fèi)用減免等優(yōu)惠措施,并向客戶送家庭人身意外傷害保險(xiǎn),通過該產(chǎn)品A銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展。通過以上材料,可判斷A銀行使用的市場定位策略有( )。
A.利益定位策略
B.形象定位策略
C.客戶定位策略
D.競爭定位策略
E.聯(lián)盟定位策略
[答案]ACDE
[解析]結(jié)合各策略的特點(diǎn)可知,A銀行使用的市場定位策略有:(1)客戶定位策略;(2)聯(lián)盟定位策略;(3)競爭定位策略;(4)利益定位策略。
6. 個(gè)人住房貸款中,銀行操作可能存在的風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A.未按規(guī)定對(duì)貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查審核
B.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源
D.落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款
E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度
[答案]ABCE
[解析]D選項(xiàng)落實(shí)抵押或擔(dān)保后放款有利于控制操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
7. 為證明借款人的償貸能力,銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有( )。
A.過去3個(gè)月的工資單流水賬
B.股東分紅決議
C.個(gè)人所得稅納稅證明
D.租賃合同及租金收入銀行流水賬
E.驗(yàn)資報(bào)告
[答案]ABCE
[解析]借款申請(qǐng)人償還能力證明材料主要包括:穩(wěn)定的工資收入證明,如至少過去3個(gè)月的工資單、銀行卡對(duì)賬單、存折對(duì)賬單等;投資經(jīng)營收入證明,如驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等;財(cái)產(chǎn)情況證明,如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等;其他收入證明材料。貸前調(diào)查人能通過有關(guān)渠道查詢到申請(qǐng)人資信和償還能力證明的,可不要求申請(qǐng)人提供。
8. 以下情形中,可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的是( )。
A.個(gè)人自建自住房
B.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤
C.個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修
D.個(gè)人租房
E.個(gè)人購買第二套商品房
[答案]ACE
[解析]個(gè)人住房貸款是向購買、建造、翻建、大修自住住房的個(gè)人所發(fā)放的貸款。個(gè)人租房不可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。房地產(chǎn)開發(fā)公司開發(fā)樓盤屬于公司行為,不屬于個(gè)人行為,應(yīng)申請(qǐng)公司貸款。
9. 公積金管理中心應(yīng)( )按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。
A.每月
B.每季
C.每半年
D.每年
E.每周
[答案]ABD
[解析]公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。
10. 按照五級(jí)分類方式,不良個(gè)人住房貸款包括( )類貸款。
A.正常
B.關(guān)注
C.次級(jí)
D.可疑
E.損失
[答案]CDE
[解析]按貸款形態(tài)劃分,貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類,不良個(gè)人住房貸款包括次級(jí)、可疑和損失類貸款。
11. 根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,不得設(shè)定抵押的情形有( )。
A.學(xué)校
B.醫(yī)院
C.宅基地使用權(quán)
D.公司董事、經(jīng)理以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保
E.未取得共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)
[答案]ABCDE
[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。
12. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法,錯(cuò)誤的是( )。
A.貸款還款期限越長越好
B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法
C.相對(duì)于遞減速度非常慢的貸款余額,銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價(jià)值是充足的
D.購房者購買首套自住房,貸款首付款比例不得低于40%
E.購房者已利用貸款購買住房,又申請(qǐng)購買第二套住房時(shí),貸款首付比例一般不得低于50%
[答案]ABD
[解析]借款期限越長,雖然每月還款越少,但總還款額必然上升,期限過長也不能使每月還款額大幅度減少,而白白增加了利息負(fù)擔(dān),因此,選項(xiàng)A的敘述不正確。等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個(gè)人住房貸款還款方法,分別適合不同情況的借款人,沒有絕對(duì)的優(yōu)劣之分。所以,:孓存在等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法的說法。因此,選項(xiàng)B的敘述不正確。個(gè)人住房貸款中,按照國發(fā)[2010]10號(hào)文,對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的(包括借款人、配偶及未成年子女,下同),貸款首付款比例不得低于30%;對(duì)貸款購買第二套住房的家庭,貸款首付款比例不得低于50%;對(duì)貸款購買第三套及以上住房的,貸款首付款比例應(yīng)大幅度提高,具體由商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則自主確定。所以,選項(xiàng)D的敘述不正確,選項(xiàng)E的敘述正確。因此,選項(xiàng)A、B、D符合題意。
13. 貸前調(diào)查可以采取( )等多種方式進(jìn)行。
A.審查借款申請(qǐng)材料
B.面談借款申請(qǐng)人
C.查詢個(gè)人信用
D.電話調(diào)查
E.實(shí)地調(diào)查
[答案]ABCDE
[解析]貸前調(diào)查可以采取審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用、電話調(diào)查、實(shí)地調(diào)查等多種方式進(jìn)行。
14. 借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有( )。
A.貸款已到期
B.貸款未到期
C.無欠息
D.無拖欠本金
E.本期本金已歸還
[答案]BCDE
[解析]借款人調(diào)整借款期限必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。
15. 個(gè)人住房貸款審批流程中,審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括( )。
A.借款人的資信狀況
B.申請(qǐng)借款的金額、期限
C.借款用途
D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)
E.借款人資格和條件
[答案]ABCE
[解析]貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查:(1)借款人資格和條件是否具備;(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定;(3)申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定;(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效;( 5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否正確、合理;(6)對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效;(7)其他需要審查的事項(xiàng)。
16. 下列是個(gè)人住房貸款貸后檢查對(duì)象的有( )。
A.借款人
B.抵押物
C.擔(dān)保人
D.質(zhì)押物
E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目
[答案]ABCDE
[解析]個(gè)人住房貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象,通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息,對(duì)影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析,并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程,判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。所以,選項(xiàng)A、B、C、D、E均符合題意
17. 下列情形中,抵押無效的有( )。
A.李四以自家宅基使用權(quán)作為抵押,貸款10萬裝修住房
B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)汽車貸款,其配偶并不知道
C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價(jià)格為50萬,銀行按照2009年的評(píng)估價(jià)60萬核算貸款金額
D.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保
E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押,貸款50萬元翻新校舍
[答案]ABDE
[解析]根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn),所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押,共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等,公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。
18. 對(duì)于車貸提前還款,銀行一般約定( )。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用
C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金
D.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息
E.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息
[答案]ABCE
[解析]個(gè)人車貸業(yè)務(wù)中,對(duì)于提前還款銀行一般有以下基本約定:①借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書;②借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用:③提前還款屬于借款人違約,銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金;④借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
19. 下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是( )。
A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人的收入水平波動(dòng)
E.借款人的工作變化
[答案]ABC
[解析]個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)、借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。因此,A、B、C三個(gè)選項(xiàng)符合題意。
20. 汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括( )。
A.虛假車行
B.經(jīng)營虧損
C.虛報(bào)車價(jià)
D.甲貸乙用
E.一車多貸
[答案]ACDE
[解析]汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括:一車多貸、甲貸乙用、虛報(bào)車價(jià)、冒名頂替、全部造假、虛假車行。
21. 個(gè)人向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),下列屬于借款人必須提供的申請(qǐng)材料的有( )。
A.如所購車輛為二手車,需提供所交易車輛的“機(jī)動(dòng)車輛登記證”
B.如所購車輛為商用車,需提供車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議
C.涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具國家提供擔(dān)保的書面承諾
D.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明
E.借款人已婚的,需提供本人及配偶的身份證明材料
[答案]ABCDE
[解析]除A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)外,申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí),借款人還必須提供的申請(qǐng)材料清單有:(1)貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;(2)以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的,需提供抵扣物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押的書面證明,以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;(3)購車首付款證明材料;(4)貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。
22. 借款人具備銀行個(gè)人汽車貸款要求的條件包括( )。
A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
B.具有有效身份證明
C.個(gè)人信用良好
D.具有穩(wěn)定的合法收入
E.中國公民或在中國境內(nèi)累計(jì)居住滿1年以上(含1年)的外國人
[答案]ABCDE
[解析]借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:(1)中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國人;(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn);(4)個(gè)人信用良好;(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;(6)貸款銀行要求的其他條件。
23. 在個(gè)人教育貸款的業(yè)務(wù)流程中,可能產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)有( )。
A.借款人身份弄虛作假
B.第三方保證人不具備保證資格和保證能力
C.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
D.合同制作不合格
E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案材料,造成合同損毀
[答案]ABCDE
[解析]個(gè)人教育貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)包括貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款審查與審批中的風(fēng)險(xiǎn)、貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)、支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)、貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A、B屬于貸款受理和調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)C屬于貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)D屬于貸款簽約與芡放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)E屬于貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
24. 在商業(yè)助學(xué)貸款中,借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約行為時(shí),貸款銀行可以采取的措施有( )。
A.要求更換擔(dān)保人,或減少相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物
B.停止發(fā)放尚未使用的貸款
C.要求限期糾正違約行為
D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息
E.提前收回部分或全部貸款本息
[答案]BCDE
[解析]借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件,除B、C、D、E選項(xiàng)外,貸款銀行還可采取以下任何一項(xiàng)或全部措施:(1)要求增加所減少的相應(yīng)價(jià)值的抵(質(zhì))押物,或更換擔(dān)保人;(2)定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為;(3)向保證人追償;(4)依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物;(5)向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴。
25. 下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法,正確的有( )。
A.需要提供一定的擔(dān)保措施
B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬
C.貸款期限一般為1~6年
D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲
E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則
[答案]ABCE
[解析]D項(xiàng),借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過55歲。
26. 下列各項(xiàng)中,符合商業(yè)助學(xué)貸款原則的是( )。
A.部分自籌
B.有效擔(dān)保
C.財(cái)政貼息
D.按期償還
E.??顚S?/p>
[答案]ABDE
[解析]商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€”的原則。選項(xiàng)C屬于國家助學(xué)貸款的原則。
27. 下列屬于防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)措施的有( )。
A.規(guī)范業(yè)務(wù)操作
B.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理
C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
D.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
E.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定
[答案]ABCDE
[解析]個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括:(1)規(guī)范操作流程,提高操作能力。包括:①掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度;②規(guī)范業(yè)務(wù)操作;③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策;④把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);⑤對(duì)于關(guān)鍵操作,完成后應(yīng)做好記錄備查,盡職免責(zé),提高自我保護(hù)能力。(2)完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定。(3)規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理。所以,五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。
28. 下列可以作為個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款擔(dān)保方式的有( )。
A.房產(chǎn)抵押
B.設(shè)備抵押
C.經(jīng)銷商擔(dān)保
D.廠家回購
E.自然人保證
[答案]ABCDE
[解析]個(gè)人經(jīng)營設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保,擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種,貸款銀行可根據(jù)借款人情況選擇一種或兩種擔(dān)保方式,也可采取經(jīng)銷商擔(dān)保和廠家回購的擔(dān)保方式。
29. 對(duì)商用房貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查,可采取的調(diào)查方式有( )。
A.審查借款申請(qǐng)材料
B.面談借款申請(qǐng)人
C.查詢個(gè)人信用
D.實(shí)地調(diào)查
E.電話調(diào)查
[答案]ABCDE
[解析]商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔,采取現(xiàn)場核實(shí),電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
30. 關(guān)于商用房貸款的流程,下列說法正確的有( )。
A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議
B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見
C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查
D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查
E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見,對(duì)不同意貸款的,可以直接把材料退回,不需注明理由
[答案]ABCD
[解析]貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見,對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng),應(yīng)寫明拒批理由;對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的,應(yīng)詳細(xì)說明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容;對(duì)同意或有條件同意貸款的,如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的,應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。所以,選項(xiàng)E的敘述不正確。
31. 借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款,須具備的條件包括( )。
A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款20%以上的首期付款
B.所購或所租的商業(yè)用房必須手續(xù)齊全,項(xiàng)目合法,并由開發(fā)商出示證明
C.申請(qǐng)貸款購買或租賃的商業(yè)用房,通常要求所在區(qū)位良好
D.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力
E.具有當(dāng)?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>
[答案]BCDE
[解析]除B、C、D、E四個(gè)選項(xiàng)外,申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款還須具備如下條件:(1)申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;(2)申請(qǐng)貸款購買或租賃的商用房,一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū),具有優(yōu)良的發(fā)展前景,并且屬于永久性建筑的商用房;(3)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議;(4)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價(jià)款50%以上的首期付款;(5)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保;(6)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任;(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。
32. 商用房貸款的貸后管理包括( )。
A.不良貸款管理
B.合同變更
C.貸后檢查
D.貸款收回
E.貸后檔案管理
[答案]ABCDE
[解析]商用房貸款的貸后管理主要包括貸后檢查、合同變更、貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸款本息到期收回、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。所以,五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。
33. 為有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可以采取的措施有( )。
A.按合同規(guī)定提前收回貸款
B.及時(shí)處置抵押物提前收回貸款
C.更換為其他的足值抵押物
D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值
E.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值
[答案]ACDE
[解析]為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn),可以采取以下措施:(1)要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值;(2)更換為其他足值抵押物;(3)按合同約定或依法提前收回貸款;(4)重新評(píng)估抵押物價(jià)值,擇機(jī)處置抵押物。
34. 對(duì)借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A.借款人的基本收入情況
B.收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度
C.借款人的其他收入所得
D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況
E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
[答案]ABCDE
[解析]借款人還款能力的調(diào)查包括:借款人的基本收入情況,借款人的其他收入所得,借款人其他資產(chǎn)收益情況,借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下方面來了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性:調(diào)查其在現(xiàn)有單位、現(xiàn)有職位的任職期限,所從事行業(yè)及單位的前景和穩(wěn)定性等;對(duì)其收入水平的真實(shí)性進(jìn)行判斷,結(jié)合其個(gè)人學(xué)歷學(xué)位、從業(yè)年限、職位等信息,對(duì)其收入水平的合理性作出經(jīng)驗(yàn)判斷,必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查、取證;收入水平對(duì)償還貸款的覆蓋度,對(duì)此類客戶原則上應(yīng)對(duì)其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設(shè)一定的上限,原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的80%。所以,A、B、C、D、E五個(gè)選項(xiàng)皆符合題意。
35. 個(gè)人購買( ),可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。
A.汽車
B.電腦
C.家用電器
D.家具
E.房屋
[答案]BCD
[解析]所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長的家用商品,包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個(gè)人購買上述耐用消費(fèi)品時(shí),可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款。
36. 關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述,正確的有( )。
A.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保
B.個(gè)人醫(yī)療貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人
C.個(gè)人醫(yī)療貸款的額度可按抵(質(zhì))押物的100%或抵(質(zhì))押率確定
D.個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率上浮10%執(zhí)行
E.個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的,只可解決借款人本人的就醫(yī)資金短缺問題
[答案]AB
[解析]C選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定;D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款的利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行;E選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
37. 下列關(guān)于抵押授信貸款的表述,正確的是( )。
A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿目
B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息
C.以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的80%
D.期限最長為20年
E.貸款對(duì)象是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人
[答案]ABE
[解析]以所購新建商品住房作抵押的,貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的70%;個(gè)人抵押授信貸款的有效期限最長為30年。因此C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
38. 當(dāng)客戶通過銀行辦理( )等信貸業(yè)務(wù)時(shí),客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
A.結(jié)算
B.匯款
C.擔(dān)保
D.信用卡
E.貸款
[答案]CDE
[解析]當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候,客戶的個(gè)人信用信息就會(huì)通過銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
39. 個(gè)人征信報(bào)告中信用卡信息包括的內(nèi)容有( )。
A.最大負(fù)債額
B.下次應(yīng)還款日期
C.共享授信額度
D.最近一次實(shí)際還款金額
E.卡類型
[答案]ACE
[解析]信用卡信息包括卡類型、擔(dān)保方式、幣種、開戶日期、信用額度、共享授信額度、最大負(fù)債額、透支余額、本月應(yīng)還款金額、本月實(shí)際還款金額、最近一次實(shí)際還款日期、當(dāng)前逾期期數(shù)、當(dāng)前逾期總額、信用卡最近24個(gè)月每月還款狀態(tài)記錄。
40. 個(gè)人征信異議的種類包括( )。
A.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符
B.對(duì)擔(dān)保信息有異議
C.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符
D.對(duì)貸款逾期判斷標(biāo)準(zhǔn)有異議
E.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本沒申請(qǐng)過
[答案]ABCE
[解析]在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類型:第一類是認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過:典型的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡;信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的,但信用卡沒有送到個(gè)人手上;自己忘記是否辦理過貸款或信用卡。第二類是認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。第三類是身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。第四類是對(duì)擔(dān)保信息有異議。
(責(zé)任編輯:中原茶仙子)
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