個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析

一、市場(chǎng)環(huán)境分析

(一)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析的意義

(1)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢(shì);

(2)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況：

(3)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì);

(4)銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)

(三)銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容

1 . 外部環(huán)境

(1)宏觀環(huán)境

a.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

b.政治與法律環(huán)境

c.社會(huì)與文化環(huán)境

(2)微觀環(huán)境

a.信貸資金的供求狀況

b.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)。

c . 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。

2 . 內(nèi)部環(huán)境

(1)銀行內(nèi)部資源分析

a.人力資源

b.資訊資源

c.市場(chǎng)營(yíng)銷部門(mén)的能力

d.經(jīng)營(yíng)績(jī)效

e.研究開(kāi)發(fā)

(2)銀行自身實(shí)力分析

a.銀行的業(yè)務(wù)能力

b.銀行的市場(chǎng)地位

c.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

d . 銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

e.政府對(duì)銀行的特殊政策

f.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

(四)市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法

銀行主要采用SW0T分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合 分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weak)表示劣勢(shì)，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。

二、市場(chǎng)細(xì)分

(一)銀行市場(chǎng)細(xì)分的定義

所謂市場(chǎng)細(xì)分，就是營(yíng)銷者通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研，根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性，以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過(guò)程。

(二)銀行市場(chǎng)細(xì)分的作用

1 . 有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略;

2 . 有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求;

3 . 有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。

(三)市場(chǎng)細(xì)分的原則、標(biāo)準(zhǔn)與策略

1 . 市場(chǎng)細(xì)分的原則： 可衡量性原則、可進(jìn)人性原則、差異性原則、經(jīng)濟(jì)性原則

2 . 市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)

個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等

3 . 市場(chǎng)細(xì)分的策略

三、市場(chǎng)選擇和定位

(一)市場(chǎng)選擇

1 . 市場(chǎng)選擇的意義

① 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分發(fā)揮優(yōu)勢(shì)并實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。

② 市場(chǎng)選擇使銀行可以加倍發(fā)揮其強(qiáng)于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的地方，從而獲得最大回報(bào)并將優(yōu)勢(shì)保持下去。

③ 市場(chǎng)選擇構(gòu)成銀行營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)管理策略的一部分。用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。

④ 市場(chǎng)選擇使銀行可以充分利用它的資源，將時(shí)間、金錢(qián)和精力投入到更有戰(zhàn)略意義的客戶群上。

⑤ 市場(chǎng)選擇使銀行可以針對(duì)外部影響作出反應(yīng)。

2 . 市場(chǎng)選擇標(biāo)準(zhǔn)

① 符合銀行的目標(biāo)和能力。

② 有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?

③ 細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力

(二)市場(chǎng)定位

1 . 銀行市場(chǎng)定位的含義

2 . 銀行市場(chǎng)定位的原則: 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)、突出特色

3 . 銀行市場(chǎng)定位的步驟

① 識(shí)別重要屬性夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

② 制作定位圖

③ 定位選擇

a . 主導(dǎo)式定位

b . 追隨式定位

c . 補(bǔ)缺式定位

④ 執(zhí)行定位

4 . 銀行市場(chǎng)定位策略

(1)客戶定位策略

(2)產(chǎn)品定位策略

(3)形象定位策略

(4)利益定位策略

(5)競(jìng)爭(zhēng)定位策略

(6)聯(lián)盟定位策略

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