銀行從業(yè)考試公司信貸考點(diǎn):客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析

考點(diǎn) 客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析(P116-120)

1.客戶歷史分析;

(1)成立動(dòng)機(jī);(2)經(jīng)營范圍;是否超出“經(jīng)營許可證”約定，對(duì)于行業(yè)分散、主營業(yè)務(wù)不突出的客戶應(yīng)當(dāng)警覺;

(3)名稱變更;(4)以往重組情況;

2.法人治理結(jié)構(gòu)分析;

著重考慮：控股股東行為的規(guī)范、對(duì)內(nèi)部控制人的激勵(lì)和約束;

(1)上市客戶關(guān)注點(diǎn)：股卻結(jié)構(gòu)不合理、關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證;

(2)國有獨(dú)資客戶：所有者缺位、行政干預(yù);

(3)民營客戶;

3.股東背景;

(1)家庭背景;風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)、精打細(xì)算;

(2)外資背景：管理較多資金、技術(shù)能力強(qiáng)、但可能通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移利潤;

(3)政府背景：行業(yè)競(jìng)爭性強(qiáng)、管理效率低;

(4)上市背景：管理規(guī)范、有集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，但關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜;

4.高管人員的素質(zhì);

(1)教育背景;(2)商業(yè)經(jīng)驗(yàn);(3)修養(yǎng)品德;(4)經(jīng)營作風(fēng);(5)進(jìn)取精神。

5.信譽(yù)狀況;

(1)借款人的不良記錄可通過“中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)”查閱;

(2)客戶的財(cái)務(wù)欺詐情況;

(3)高管以外人員的基本素質(zhì)情況;

考點(diǎn) 客戶經(jīng)營管理狀況分析(P121-123)

1.供應(yīng)階段分析;(核心是進(jìn)貨)

(1)貨品質(zhì)量;原材料質(zhì)量是客戶產(chǎn)品質(zhì)量的重要基礎(chǔ);

(2)貨品價(jià)格;

(3)進(jìn)貨渠道;有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運(yùn)輸方式的選擇、進(jìn)貨資質(zhì)的取得。

(4)付款條件;取決于市場(chǎng)供求與商業(yè)信用。

2.生產(chǎn)階段分析;(核心是技術(shù))

(1)技術(shù)水平;可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三方面進(jìn)行分析。

(2)設(shè)備狀況;

(3)環(huán)保情況;

3.銷售階段分析;(核心是市場(chǎng))

(1)目標(biāo)客戶;

(2)銷售渠道;直接銷售、間接銷售;

(3)收款條件;主要取決于市場(chǎng)供求與廠商品牌兩個(gè)因素;收款條件包括三種：預(yù)收貨款、現(xiàn)貨交易、賒賬銷售。

4.產(chǎn)品競(jìng)爭力和經(jīng)營業(yè)績分析;

(1)產(chǎn)品競(jìng)爭力分析;

(2)經(jīng)營業(yè)績分析;

銷售增長率高于行業(yè)平均說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好，市場(chǎng)占有率較大說明客戶地位較高，主營業(yè)務(wù)比重較大說明客戶營方向明確。

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