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資產(chǎn)評(píng)估師考試經(jīng)濟(jì)法考點(diǎn)精講(129)

第三節(jié)　借款合同

一、借款合同的概念和特征

1.借款合同是轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物所有權(quán)的合同。

2.借款合同的標(biāo)的是貨幣。

3.借款合同可以是有償合同也可以是無(wú)償合同。在我國(guó)，借款合同當(dāng)事人雙方可以約定利息，自然人之間的借款合同也可以不約定利息。

二、借款合同的形式和內(nèi)容

(一)借款合同的形式

借款合同一般采用書(shū)面形式，自然人可以約定訂立口頭借款合同。

(二)借款合同的內(nèi)容

三、借款合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)

(一) 借款人的權(quán)利

按照約定的日期、數(shù)額取得借款的權(quán)利;借款期限屆滿申請(qǐng)展期的權(quán)利等。

(二)借款人的義務(wù)

1.提供擔(dān)保的義務(wù)。

2.提供相應(yīng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況真實(shí)情況的義務(wù)。

3.接受貸后檢查的義務(wù)。

4.按約定的用途使用借款的義務(wù)。如果借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。

5.按約定支付利息的義務(wù)。

如果當(dāng)事人對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，又不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議或者按照合同有關(guān)條款和交易習(xí)慣確定的，借款人應(yīng)按照以下規(guī)定向貸款人支付利息：(1)借款期限在1年以內(nèi)的，在返還借款時(shí)一并支付;(2)借款期限在1年以上的，在每屆滿1年時(shí)支付;剩余期間不滿1年的，在返還借款時(shí)一并支付。

6.按期返還借款的義務(wù)。

(1)有約定按約定。

(2)對(duì)借款返還期限沒(méi)有約定或者約定不明確的，可以達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議;也可以按照借款合同的有關(guān)條款和金融業(yè)的交易習(xí)慣確定借款返還的期限。

(3)如仍不能確定借款返還期限的，應(yīng)視為不定期借款。此時(shí)，借款人可以隨時(shí)返還借款，貸款人可以催告借款人在合理期限內(nèi)返還借款。

(三)貸款人的權(quán)利

要求對(duì)方按照約定支付利息和返還貸款的權(quán)利;要求對(duì)方提供貸款擔(dān)保和財(cái)務(wù)真實(shí)狀況的權(quán)利等。貸款人的權(quán)利可以參考借款人的義務(wù)。

(四)貸款人的義務(wù)

1.借款利息不得預(yù)先在本金中扣除的義務(wù)。

按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款、支付利息。

2.按照約定的日期、數(shù)額提供借款的義務(wù)。

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。——實(shí)踐合同

3.按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率上下限確定借款利率的義務(wù)。

4.接受借款人申請(qǐng)展期的義務(wù)。

借款人可以在還款期限屆滿之前向貸款人申請(qǐng)展期。貸款人同意的，可以展期。

【例題·單選題】(2005年)劉某和信用社簽訂了期限為30個(gè)月的借款合同。如果雙方對(duì)利息支付的期限沒(méi)有約定，又不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議時(shí)，按照《合同法》的規(guī)定，劉某支付利息的方式應(yīng)當(dāng)是()。

A.每6個(gè)月支付一次

B.每10個(gè)月支付一次

C.每12個(gè)月支付一次，剩余期間不滿12個(gè)月的，在返還借款時(shí)一并支付

D.借款期限屆滿時(shí)一次性支付

『正確答案』C

『答案解析』根據(jù)規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按照約定的期限支付利息。對(duì)支付利息的期限沒(méi)有約定或者約定不明確，不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議，且不能按照有關(guān)條款或交易習(xí)慣確定，則借款期間不滿一年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付;借款期間1年以上的，應(yīng)當(dāng)在每屆滿1年時(shí)支付，剩余期間不滿1年的，應(yīng)當(dāng)在返還借款時(shí)一并支付。

【例題·多選題】(2010年)關(guān)于借款合同的說(shuō)法，正確的有( )。

A.自然人之間的借款合同自貸款人提供借款時(shí)生效

B.借款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式

C.自然人之間的借款合同可以不約定借款利息

D.借款利息不得預(yù)先在本金中扣除

E.借款人違反合同約定的用途使用借款的，貸款人可以解除合同

『正確答案』ACDE

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