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金融理財概述
一、金融理財?shù)亩x
1、定義:中國金融理財標準委員會(FPSCC)——金融理財(Financial Planning)是一種綜合金融服務,是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案,使其能滿足客戶人生不同階段的需求,最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。
2、定義的要點:
①不是產品推銷,而是綜合金融服務
②不是客戶自己理財,而是專業(yè)人員提供理財服務
③不是針對客戶某個生命階段,而是針對客戶一生
④不是一個產品,而是一個過程
二、理解金融理財?shù)膬r值
1、平衡收支、財富積累(代際瞻養(yǎng)、國家福利、終身理財)
2、保障退休后的生活
3、投資管理和財產管理
4、防范風險和管理風險
5、減輕稅收負擔
6、財產的傳承
三、CFP制度的發(fā)展沿革
1、CFP的定義:CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經過規(guī)定的培訓,通過了嚴格的專業(yè)考試,具有所要求的金融理財工作經驗,并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書。
2、CFP制度的建立與發(fā)展:
1969年12月,在芝加哥O’Hare Hilton酒店,Loren Dunton等13位金融家產生了以客戶為中心,向客戶提供全面金融理財服務的想法
1970年,國際金融理財協(xié)會(IAFP)成立
1973年,CFP協(xié)會(ICFP)成立并開始使用CFP標志
1985年,國際CFP標準與實踐委員會(IBCFP)成立
1990年,澳大利亞建立CFP認證制度,CFP開始國際化
1994年,IBCFP更名為金融理財標準委員會(CFP Board)
2004年,國際金融理財標準委員會(FPSB)成立,負責美國以為地區(qū)CFP商標的授權使用和管理
3、CFP的國際化
2004年FPSB的成立意味這CFP的國際化
FPSB是一個非政府、非盈利組織
現(xiàn)有會員組織21個,其中20個正式會員,1個準會員(荷蘭)
亞洲9個:中國、日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、香港、臺灣、印尼
2006年全球執(zhí)照人數(shù)進10萬人,美國有5萬人。2007年底CFP擁有人數(shù)111587人。
1973年1個國家42人發(fā)展到2006年一季度21個國家和地區(qū)98943人。
4、FPSB的宗旨
①讓CFP認證制度成為全球品牌
②提升金融理財及CFP認證的知名度
③使得金融理財成為一個獨特的新行業(yè)
④發(fā)展各國組織內的認證標準并增進相互間的交流
⑤認證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應市場需求
5、CFP核心理念與價值觀
①社會責任—強調以客戶為中心
②專業(yè)信任—建立專業(yè)標準,強化專業(yè)信任
③追求卓越—CFP代表金融理財?shù)淖罡咚疁?/p>
④注重專業(yè)—更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益
四、中國CFP制度的建立和發(fā)展
1、CFP資格認證制度逐步得到監(jiān)管單位的認可和支持
①日本:AFP與政府資格認證掛鉤
②香港:特區(qū)政府鼓勵所有CFP資格認證和其他培訓
③臺灣:金管當局將政府正在推動資格認證和CFP資格認證相結合。
2、在金融理財行業(yè)立法
①澳大利亞、新加坡和馬來西亞在2005年就金融理財行業(yè)的準入完成立法。
中國為什么選擇CFP
①目標定位為客戶提供一生的全面的金融理財服務
②高標準的職業(yè)道德要求
清晰定義的原則
具體的準則
幫助和維護法律的尊嚴,并在某些方面還延伸了法律的規(guī)定
③嚴格的認證體系—4E(教育及繼續(xù)教育、考試標準、從業(yè)經驗標準、職業(yè)道德標準)
④標準規(guī)范的操作程序——六步驟
1、建立和界定與客戶的關系
2、收集客戶信息并幫助客戶確認理財目標
3、分析和評估客戶當前財務狀況
4、制定并向客戶提交理財規(guī)范方案
5、執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案
6、監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行
⑤合理的知識結構和系統(tǒng)的教材體系
⑥強調本土化
⑦完整的繼續(xù)教育要求
3、CFP在中國的發(fā)展歷程
2000年底,第一屆中美金融理財研討會召開
2002年12月,第二屆中美金融理財研討會召開,人總行牽頭、劉鴻儒教授負責籌備
2003年8月,國際CFP組織CEO NOEL May 訪華,確定了以中國金融教育發(fā)展基金會參加國際CFP組織
2004年3月,中國金融教育發(fā)展基金會一觀察員身份參加FPSB年會
2004年9月,金融理財標準委員會成立
2004年11月,出版國內第一套CFP教材首批人員培訓(工行、中行)
2005年2月,第二批人員培訓(建行、光大、浦發(fā))
2005年4月,南非年會批準中國入會
2005年5月,首批ZFP考試535人,通過380人
2005年7月,國際組織正式批準中國加入(準會員)
2005年8月,國際咨詢委員會(IAP)成立
2006年4月,正式宣布加入國際組織(正式會員)
4、為什么中國采用兩級認證
市場需求
AFP/CFP人才層次
持證人水平差異
本土化原則
國際經驗
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