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 金融理財概述

一、金融理財?shù)亩x

1、定義：中國金融理財標準委員會（FPSCC）——金融理財（Financial Planning）是一種綜合金融服務，是指專業(yè)理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現(xiàn)人生在財務上的自由、自主和自在。

2、定義的要點：

①不是產品推銷，而是綜合金融服務

②不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供理財服務

③不是針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生

④不是一個產品，而是一個過程

二、理解金融理財?shù)膬r值

1、平衡收支、財富積累（代際瞻養(yǎng)、國家福利、終身理財）

2、保障退休后的生活

3、投資管理和財產管理

4、防范風險和管理風險

5、減輕稅收負擔

6、財產的傳承

三、CFP制度的發(fā)展沿革

1、CFP的定義：CFP是由各國或地區(qū)金融理財標準委員會向那些經過規(guī)定的培訓，通過了嚴格的專業(yè)考試，具有所要求的金融理財工作經驗，并自愿遵守高標準的道德準則的專業(yè)人員發(fā)放的水平認證證書。

2、CFP制度的建立與發(fā)展：

1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店，Loren Dunton等13位金融家產生了以客戶為中心，向客戶提供全面金融理財服務的想法

1970年，國際金融理財協(xié)會（IAFP）成立

1973年，CFP協(xié)會（ICFP）成立并開始使用CFP標志

1985年，國際CFP標準與實踐委員會（IBCFP）成立

1990年，澳大利亞建立CFP認證制度，CFP開始國際化

1994年，IBCFP更名為金融理財標準委員會（CFP Board）

2004年，國際金融理財標準委員會（FPSB）成立，負責美國以為地區(qū)CFP商標的授權使用和管理

3、CFP的國際化

2004年FPSB的成立意味這CFP的國際化

FPSB是一個非政府、非盈利組織

現(xiàn)有會員組織21個，其中20個正式會員，1個準會員（荷蘭）

亞洲9個：中國、日本、新加坡、馬來西亞、韓國、印度、香港、臺灣、印尼

2006年全球執(zhí)照人數(shù)進10萬人，美國有5萬人。2007年底CFP擁有人數(shù)111587人。

1973年1個國家42人發(fā)展到2006年一季度21個國家和地區(qū)98943人。

4、FPSB的宗旨

①讓CFP認證制度成為全球品牌

②提升金融理財及CFP認證的知名度

③使得金融理財成為一個獨特的新行業(yè)

④發(fā)展各國組織內的認證標準并增進相互間的交流

⑤認證合格CFP執(zhí)業(yè)者以適應市場需求

5、CFP核心理念與價值觀

①社會責任—強調以客戶為中心

②專業(yè)信任—建立專業(yè)標準，強化專業(yè)信任

③追求卓越—CFP代表金融理財?shù)淖罡咚疁?/p>

④注重專業(yè)—更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益

四、中國CFP制度的建立和發(fā)展

1、CFP資格認證制度逐步得到監(jiān)管單位的認可和支持

①日本：AFP與政府資格認證掛鉤

②香港：特區(qū)政府鼓勵所有CFP資格認證和其他培訓

③臺灣：金管當局將政府正在推動資格認證和CFP資格認證相結合。

2、在金融理財行業(yè)立法

①澳大利亞、新加坡和馬來西亞在2005年就金融理財行業(yè)的準入完成立法。

中國為什么選擇CFP

①目標定位為客戶提供一生的全面的金融理財服務

②高標準的職業(yè)道德要求

清晰定義的原則

具體的準則

幫助和維護法律的尊嚴，并在某些方面還延伸了法律的規(guī)定

③嚴格的認證體系—4E（教育及繼續(xù)教育、考試標準、從業(yè)經驗標準、職業(yè)道德標準）

④標準規(guī)范的操作程序——六步驟

1、建立和界定與客戶的關系

2、收集客戶信息并幫助客戶確認理財目標

3、分析和評估客戶當前財務狀況

4、制定并向客戶提交理財規(guī)范方案

5、執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案

6、監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行

⑤合理的知識結構和系統(tǒng)的教材體系

⑥強調本土化

⑦完整的繼續(xù)教育要求

3、CFP在中國的發(fā)展歷程

2000年底，第一屆中美金融理財研討會召開

2002年12月，第二屆中美金融理財研討會召開，人總行牽頭、劉鴻儒教授負責籌備

2003年8月，國際CFP組織CEO NOEL May 訪華，確定了以中國金融教育發(fā)展基金會參加國際CFP組織

2004年3月，中國金融教育發(fā)展基金會一觀察員身份參加FPSB年會

2004年9月，金融理財標準委員會成立

2004年11月，出版國內第一套CFP教材首批人員培訓（工行、中行）

2005年2月，第二批人員培訓（建行、光大、浦發(fā)）

2005年4月，南非年會批準中國入會

2005年5月，首批ZFP考試535人，通過380人

2005年7月，國際組織正式批準中國加入（準會員）

2005年8月，國際咨詢委員會（IAP）成立

2006年4月，正式宣布加入國際組織（正式會員）

4、為什么中國采用兩級認證

市場需求

AFP/CFP人才層次

持證人水平差異

本土化原則

國際經驗

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（責任編輯：xy）