保險(xiǎn)知識(shí)

一、內(nèi)容提要：1、保險(xiǎn)概述2、保險(xiǎn)公司

二、考試目的和考試要求：本部分的考試目的是測(cè)試應(yīng)考人員對(duì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度。重點(diǎn)考察應(yīng)考人員對(duì)保險(xiǎn)基本概念、保險(xiǎn)的形成條件、保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)公司等基礎(chǔ)知識(shí)的掌握程度。本講考試基本要求包括：

掌握：保險(xiǎn)的概念，保險(xiǎn)的職能、保險(xiǎn)的種類。

熟悉：保險(xiǎn)的基本原則，保險(xiǎn)合同的概念和基本內(nèi)容。

了解：保險(xiǎn)形成的條件，保險(xiǎn)公司的概念和組織形式、保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。

三、內(nèi)容輔導(dǎo)：本講涉及有關(guān)的法律、法規(guī)：1、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（２００２年１０月２８日第九屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十次會(huì)議）；2、中國(guó)保監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（2004） ；3、《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》（1996年7月25日中國(guó)人民銀行公布）；4、中華人民共和國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例；認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)要從認(rèn)識(shí)危險(xiǎn)入手。危險(xiǎn)是一種不能確定發(fā)生原因、時(shí)間和地點(diǎn)，但一旦發(fā)生就會(huì)給受其影響的單位或個(gè)人造成財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷害的事件。就其本質(zhì)而言，危險(xiǎn)是一種客觀存在，具有隨時(shí)發(fā)生的可能，并且一旦發(fā)生就具有損害性。對(duì)危險(xiǎn)的處理有危險(xiǎn)發(fā)生前的預(yù)防、發(fā)生中的抑制、發(fā)生后的補(bǔ)救三種方法。對(duì)于危險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果，必須謀求事后補(bǔ)救的辦法。保險(xiǎn)，就是一種針對(duì)危險(xiǎn)發(fā)生后果的補(bǔ)救辦法。

第一節(jié)保險(xiǎn)概述

一、保險(xiǎn)的概念（掌握）

保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金，對(duì)各類特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。從這個(gè)定義可以看出：（1）保險(xiǎn)是一種通過(guò)聚資建立基金的機(jī)制。無(wú)論是社會(huì)保險(xiǎn)還是商業(yè)保險(xiǎn)，都離不開(kāi)通過(guò)法律認(rèn)可的形式集中保費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，這是保險(xiǎn)正常運(yùn)行的基礎(chǔ)。商業(yè)保險(xiǎn)采用合同的形式，運(yùn)用概率論和大數(shù)定律，根據(jù)保險(xiǎn)的具體情況確定保費(fèi)及交付期限；而社會(huì)保險(xiǎn)的保費(fèi)及支付期限則是由國(guó)家通過(guò)有關(guān)法律法規(guī)予以確定的。（2）保險(xiǎn)是對(duì)特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N機(jī)制。保險(xiǎn)的形成是有條件的，不能對(duì)所有危險(xiǎn)都提供保險(xiǎn)。（3）保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。

從本質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種關(guān)系是保險(xiǎn)人（即保險(xiǎn)公司）與被保險(xiǎn)人之間的一種商品交易關(guān)系，即被保險(xiǎn)人以交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人；而保險(xiǎn)人則以收取保險(xiǎn)費(fèi)為條件，對(duì)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的損失實(shí)際上由全體被保險(xiǎn)人來(lái)分擔(dān)。

保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是以保險(xiǎn)人經(jīng)過(guò)科學(xué)計(jì)算收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式建立起保險(xiǎn)基金，對(duì)被保險(xiǎn)人因所保危險(xiǎn)的發(fā)生而造成的財(cái)產(chǎn)損失予以補(bǔ)償，或者對(duì)人身?yè)p失給予物質(zhì)保障的制度。保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是通過(guò)保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同，形成一種權(quán)利和義務(wù)的法律關(guān)系來(lái)實(shí)現(xiàn)的。

例題：下列關(guān)于保險(xiǎn)的概念表述正確的包括（   ）。

A、保險(xiǎn)是一種通過(guò)聚資建立基金的機(jī)制B、保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系C.保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度D.保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的社會(huì)關(guān)系E、保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制答案：ABCE解析：從本質(zhì)上說(shuō)，保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

二、保險(xiǎn)形成的條件（了解）

作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的保險(xiǎn)，必須具備如下條件方可形成。

1、可保危險(xiǎn)的存在危險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險(xiǎn)都可成為保險(xiǎn)的對(duì)象，只有具備一定條件的危險(xiǎn)，才能成為保險(xiǎn)的要素。此所謂"具備一定條件的危險(xiǎn)"，稱為可保危險(xiǎn)?？杀ＮｋU(xiǎn)一般必須具備兩個(gè)條件：一是危險(xiǎn)的發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、造成危害的程度，都必須具有偶然性，二是危險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)技術(shù)和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，具有承擔(dān)的可能性和必要性。

2、多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合保險(xiǎn)一般都是多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個(gè)人的活動(dòng)。多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險(xiǎn)費(fèi)，能夠抵補(bǔ)保險(xiǎn)人因承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償而需支付的保險(xiǎn)金以及經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理費(fèi)開(kāi)支。

3、隨機(jī)事件的科學(xué)化大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律，其含義是：個(gè)別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來(lái)觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機(jī)事件的增加，實(shí)際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會(huì)愈來(lái)愈小。概率論作為數(shù)學(xué)的一個(gè)分支，就是研究隨機(jī)事件的規(guī)律性的。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來(lái)研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。

例題（判斷）：保險(xiǎn)一般都是單個(gè)人的活動(dòng)，而非多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為。（    ）

答案：錯(cuò)解析：保險(xiǎn)一般都是多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為，而非單個(gè)人的活動(dòng)。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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