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金融知識
一、內(nèi)容提要:1、金融概述2、金融體系3、貨幣體系與貨幣政策4、金融業(yè)務(wù)5、金融市場
二、考試目的和考試要求:本部分的考試目的是測試應(yīng)考人員對金融基礎(chǔ)知識的掌握程度。重點考察應(yīng)考人員對金融的基本概念,金融工具的特征、種類以及幾種主要的金融工具,貨幣體系和貨幣政策等基礎(chǔ)知識的熟悉和掌握程度。本講的考試基本要求包括:掌握:信用的概念和幾種主要的信用形式,貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具,金融市場的分類。
熟悉:金融活動的概念和資金融通方式分類,金融工具的概念和特征,中央銀行的性質(zhì)、職能,商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、類型和組織結(jié)構(gòu),商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和金融信托投資業(yè)務(wù),金融市場的含義與構(gòu)成要素。
了解:金融的概念,貨幣的概念,金融體系的概念,我國金融體系,政策性銀行的特征與種類,貨幣供給層次、通貨膨脹的含義和類型、通貨緊縮的含義。
三、內(nèi)容輔導(dǎo):本章涉及有關(guān)的法律、法規(guī):1、《中華人民共和國中國人民銀行法》;2、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。
第一節(jié)金融概述
一、金融的概念(了解)
現(xiàn)代意義的金融是指貨幣資金的融通,其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金,融通的方式是有借有還的信用方式,而組織融通的機構(gòu)則為銀行及其他金融機構(gòu)。因此,金融的概念延伸到金融資產(chǎn)和金融市場,涉及貨幣、信用和銀行等諸范疇以及它們之間的內(nèi)在聯(lián)系。
例題:金融是指貨幣資金的融通,其中融通的主要對象是( )。
A、貨幣B、實物C.貨幣資金D.財產(chǎn)E、信用答案:AC解析:金融是指貨幣資金的融通,其中融通的主要對象是貨幣和貨幣資金。
二、貨幣(了解)
貨幣是充當(dāng)一般等價物的特殊商品,是商品交換的媒介,是商品交換發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。貨幣具有價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和世界貨幣職能幾個職能,其中,價值尺度、流通手段和支付手段是貨幣的基本職能。
價值尺度:貨幣在衡量并表示商品價值量大小時,執(zhí)行價值尺度職能。
流通手段:當(dāng)貨幣在商品交換中起媒介作用時,執(zhí)行流通手段職能。
貨幣貯藏:當(dāng)商品賣后沒有隨之以購買,則貨幣會退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài),即發(fā)揮貯藏手段職能。
支付手段:在償還賒銷款項時,貨幣已經(jīng)不是作為商品交易的媒介,而是作為價值的獨立存在進行單方面轉(zhuǎn)移貨幣作為單方向轉(zhuǎn)移時,執(zhí)行支付手段職能。
貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是實物貨幣。
我國的法定貨幣是人民幣,屬于信用貨幣類型。人民幣存在兩種具體形態(tài):一是人民幣票券,習(xí)慣上稱為現(xiàn)金;二是銀行存款。它們在流通中行使貨幣的各種職能。人民幣的單位為元,輔幣單位為角、分。
例題(判斷):人民幣存在兩種具體形態(tài):一是人民幣票券,習(xí)慣上稱為現(xiàn)金;二是銀行存款。()
答案:對例題(判斷):貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是一種信用貨幣。( )
答案:錯解析:貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是一種實物貨幣。
三、信用(掌握)
1、信用的概念信用是指經(jīng)濟活動中的一種借貸行為,是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡。信用是隨著商品生產(chǎn)和貨幣流通的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。
2、信用形式信用形式是表現(xiàn)信用關(guān)系的具體形式。隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展,為了滿足各種融資的需要,出現(xiàn)了多種信用形式。主要的信用形式有:(1)商業(yè)信用商業(yè)信用是指企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接聯(lián)系的信用形式。如企業(yè)間商品賒銷和預(yù)付貨款等。在發(fā)生商業(yè)信用過程中,一般要“立字為據(jù)”作為債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明,如商業(yè)票據(jù)。商業(yè)信用的積極意義是有利于促進商品銷售,但存在范圍有限的局限性。
(2)銀行信用銀行信用是指銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用,包括三個方面:一是銀行以吸收存款、辦理結(jié)算等形式,籌集社會各方面的閑散資金;二是通過貸款等形式運用所籌集到的資金;三是銀行為商品交易雙方提供信用保障,如提供保函、信用證服務(wù)等,也是以銀行持有的貨幣資金做保障。
銀行信用是目前主要的信用形式,可以彌補商業(yè)信用的不足,是國家調(diào)節(jié)經(jīng)濟的重要手段。此外,商業(yè)信用和國家信用等形式的發(fā)展往往依賴銀行信用的支持。
(3)國家信用國家信用是指政府的借貸行為,主要形式是由政府發(fā)行債券以籌措資金。作為國家信用的工具是公債和國庫券。以及政府對外擔(dān)保等。
政府發(fā)行債券有兩種情況:一是發(fā)行短期國庫券,期限在一年之內(nèi),目的是解決財政先支后收的矛盾;二是發(fā)行長期公債,以籌措資金彌補當(dāng)年財政收支赤字或進行長期投資。
(4)消費信用消費信用是指企業(yè)或金融機構(gòu)對消費者個人提供的信用,一般直接用于生活消費。消費信用有兩種類型:一是類似商業(yè)信用,由企業(yè)以賒銷或分期付款方式將消費品提供給消費者;二是屬于銀行信用,由銀行等金融機構(gòu)以抵押貸款方式向消費者提供資金。消費信用的作用主要是促進商品流通,引導(dǎo)居民消費。
(5)民間信用民間信用是指個人之間相互以貨幣或?qū)嵨锾峁┑男庞谩?/p>
例題:信用形式是表現(xiàn)信用關(guān)系的具體形式,它包括( )。
A、商業(yè)信用B、銀行信用C.社會信用D.消費信用E、民間信用答案:ABDE解析:信用形式是表現(xiàn)信用關(guān)系的具體形式。包括:商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用。
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(責(zé)任編輯:中大編輯)
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