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投資項目管理師考試宏觀經(jīng)濟政策第五章

(3)融資租賃的運作

從事融資租賃活動必須遵守法律、法規(guī)，遵循誠實信用原則和公平競爭原則。當事人從

事融資租賃交易應(yīng)當訂立書面合同。融資租賃合同的內(nèi)容包括融資租賃物名稱、數(shù)量、規(guī)格、技術(shù)性能、檢驗方法、租賃期限、租金構(gòu)成及其支付期限和方式、幣種、租賃期間屆滿租賃物的歸屬等條款。

適用于融資租賃交易的融資租賃物包括：設(shè)備、機器、儀器;機動車、船舶、航空器、

航天器;法律、法規(guī)限制或者禁止流通的不得作為融資租賃物，如土地、礦產(chǎn)資源等。 在融資租賃過程中，首先是承租人向出租人提出承租委托，以及租賃物的名稱、數(shù)量、

規(guī)格、供貨商等要求，進行預(yù)約租賃。出租人接受預(yù)約租賃，在對承租人的資信進行審查并 認為符合租賃條件后，與承租人正式簽訂租賃合同。

其次是出租人根據(jù)承租人的請求及提供 的規(guī)格，與第三方即供貨商訂立一項供貨合同，取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備(通稱為設(shè) 備);通常情況下承租人已在委托前選擇好了租賃設(shè)備的供貨廠商，

但承租人也可以只向出 租人提出所需設(shè)備的品名、規(guī)格等要求，由出租人根據(jù)承租人的要求選擇供貨商。之后，由供貨商將出租人訂購的設(shè)備直接交給承租人，并同時通知出租人。承租人對租賃設(shè)備進行驗 收合格后，租賃期正式開始。

融資租賃以融通資金為主要目的，是一種不可解約的租賃，在基本租期內(nèi)雙方均無權(quán)撤

銷合同;承租人負責設(shè)備的選擇、保險、保養(yǎng)和維修等;出租人僅負責購進承租人所需的設(shè) 備，按期出租，以及享有設(shè)備的期末殘值。

在租賃合同期內(nèi)，設(shè)備(即租賃物)所有權(quán)屬于出租人，承租人只擁有使用權(quán)，因此，當 承租人破產(chǎn)時，設(shè)備不作為破產(chǎn)財產(chǎn)。合同期滿付清租金后，承租人有權(quán)按殘值購人設(shè)備，以擁有設(shè)備的所有權(quán)，或者將設(shè)備退回給出租人。

5.2.7 中長期信貸市場的運作 在我國，由于直接融資方式起步較晚、發(fā)展較慢，因而作為間接融資的中長期信貸市場

在資本市場中發(fā)揮著極為重要的作用，在目前資本市場中處于主導(dǎo)地位。 中長期信貸市場是指超過 1 年期的銀行信貸市場。中長期信貸和短期信貸共同組成銀行

信貸，因此，中長期信貸是銀行信貸的一部分。中長期信貸也叫中長期貸款。中期貸款是指 貸款期限超過 1 年(不含有 1 年)5 年以下(含 5 年)的貸款，長期貸款是指貸款期限超過 5 年(不

含 5 年)的貸款。在我國，中長期貸款主要是用于固定資產(chǎn)投資的貸款，還包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、車船飛機購置貸款等。

中長期貸款具有期限長、額度大、不確定性因素多等特點，因而中長期貸款的利率較高，

對企業(yè)的資信要求也高，通常中長期貸款的信用貸款少，一般都需要擔保。

(1)中長期信貸市場的運行 中長期信貸市場的參與主體為貸款人和借款人。貸款人是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)批準在我國境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)資格的金融機構(gòu);借款人是指與貸款人建立 貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。借款人與貸款人之間的借貸活動必須簽訂借款合同，合同必須按照《合同法》和《貸款通則》的有關(guān)規(guī) 定載明相關(guān)事項，并嚴格按照合同的約定執(zhí)行。

機關(guān)法人及其分支機構(gòu)不得申請貸款;境外法人、其他組織或自然人申請貸款，不得違反國家外匯管理規(guī)定。

借款人向貸款人申請貸款時，應(yīng)依法向貸款人提供貸款人要求的有關(guān)資料，不得隱瞞，不得提供虛假資料。貸款人在接到借款人的借款申請和同意受理借款申請之后，

將由貸款調(diào) 查部門采取合法措施對借款人提供的信息進行查詢，將借款人的財務(wù)報表或抵押物、質(zhì)物交 貸款人認可的機構(gòu)進行審計或評估;再由貸款審核部門進行審查、核準，貸款審查委員會終 審，最后根據(jù)貸款審批授權(quán)進行貸款審批。貸款人答復(fù)借款人中長期貸款審批結(jié)果的時間一

般不超過 6 個月。最后根據(jù)貸款審批情況簽訂借款合同。貸款人發(fā)放信用貸款時，必須對借款人進行嚴格審查、評估，確認其資信具備還款能力。

發(fā)放擔保貸款，必須按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，簽訂擔保合同，辦理擔保手續(xù)。 需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記;需要交付的，應(yīng)依法交付。

借款人應(yīng)按借款合同約定使用貸款，并按期足額還本付息。借款人使用貸款不得用于以 下用途：生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

;違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性 投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股;違反國家有關(guān)規(guī)定從事 股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資;財政預(yù)算性收支;國家明確規(guī)定的其他禁止用途。

借款人申請貸款展期，應(yīng)當在貸款到期日前提出，經(jīng)貸款人同意，可以展期。貸款人辦

理展期須審查貸款所需的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實際需要，并堅持審慎管理原則，合理 確定貸款展期期限。

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