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基金從業(yè)資格考試輔導(dǎo)：證券市場(chǎng)基礎(chǔ)知識(shí)講義

第六節(jié) 基金銷(xiāo)售活動(dòng)及銷(xiāo)售人員行為的規(guī)范

一、基金銷(xiāo)售活動(dòng)的規(guī)范

(一)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的資格管理

《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》【詳見(jiàn)4-4-1】

07：基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格 09：商業(yè)銀行 10：證券公司

11：證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu) 12：專(zhuān)業(yè)基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)

(二)基金銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)規(guī)范

1、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全完善的業(yè)務(wù)管理制度。資料保存期不少于15年

2、基金管理人不得委托未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，被委托的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格。

3、基金管理人在委托代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)事先簽署書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議，并對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的活動(dòng)負(fù)有監(jiān)督檢查義務(wù)。

4、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)在基金募集獲得核準(zhǔn)前不得辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)，不得向公眾分發(fā)、公布積極宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;基金管理人應(yīng)對(duì)基金宣傳推介材料的內(nèi)容負(fù)責(zé)，確保向公眾分發(fā)、公布的材料和備案的材料一致。代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)使用的宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)與備案的材料一致。

5、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立基金銷(xiāo)售的有關(guān)賬戶(hù)，并由該銀行對(duì)賬戶(hù)內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。

6、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)和基金合同規(guī)定辦理基金份額的申購(gòu)、贖回，不得擅自違規(guī)停止辦理基金份額的發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回，并應(yīng)按基金合同約定和招募說(shuō)明書(shū)的規(guī)定向投資人收取銷(xiāo)售費(fèi)用，不得違反規(guī)定收取額外費(fèi)用或?qū)Σ煌耐顿Y人適用不同的費(fèi)率。

7、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法為投資人保守秘密，不得泄露投資人買(mǎi)賣(mài)、持有基金份額的信息或其他信息。

8、基金管理人和代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的八項(xiàng)禁止行為：⑴以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平⑵采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金⑶以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)率銷(xiāo)售基金⑷募集期間對(duì)認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折⑸承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送⑹挪用基金份額持有人的認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金⑺基金宣傳推介材料違反禁止性規(guī)定⑻其他

9、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《適用性指導(dǎo)意見(jiàn)》建立基金銷(xiāo)售使用性管理制度，至少⑴對(duì)基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法⑵對(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置⑶對(duì)基金產(chǎn)品的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式或方法⑷對(duì)基金投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方式和方法⑸對(duì)基金產(chǎn)品和基金投資者進(jìn)行匹配的方法

10、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《內(nèi)部控制指導(dǎo)意見(jiàn)》的要求，建立有效的內(nèi)部控制制度，至少⑴內(nèi)部環(huán)境控制⑵業(yè)務(wù)流程控制⑶會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制⑷信息技術(shù)內(nèi)部控制⑸監(jiān)察稽核控制

(三)基金的宣傳推介

1、對(duì)基金銷(xiāo)售宣傳活動(dòng)時(shí)間的規(guī)定。

2、對(duì)基金宣傳推介材料內(nèi)容的規(guī)定：⑴宣傳途徑;⑵宣傳中加強(qiáng)對(duì)投資人的教育和引導(dǎo);⑶語(yǔ)言表述;⑷應(yīng)當(dāng)引用業(yè)界公認(rèn)比較權(quán)威的獎(jiǎng)項(xiàng)，且應(yīng)當(dāng)避免引用兩年前的獎(jiǎng)項(xiàng);⑸應(yīng)報(bào)送報(bào)告材料：報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送形式{書(shū)面,附電子版}、報(bào)送流程{應(yīng)當(dāng)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)}

3、對(duì)基金業(yè)績(jī)宣傳的規(guī)定。

可登載過(guò)往業(yè)績(jī)，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。

6月-1年{合同生效之日起計(jì)算業(yè)績(jī)};

1年-10年{生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)};

10年以上{最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)}

4、對(duì)基金推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示。

⑴登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)登載基金業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的表現(xiàn)。并提示基金投資人我國(guó)基金運(yùn)作時(shí)間較短，不能反映股市發(fā)展的所有階段。由第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)出具的業(yè)績(jī)證明并不能替代基金托管銀行的基金業(yè)績(jī)復(fù)核函。

⑵基金宣傳推介材料含有中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，應(yīng)當(dāng)特別聲明中國(guó)證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)并不代表中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益作出實(shí)質(zhì)性判斷、推薦或保證。

⑶有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加人完整的風(fēng)險(xiǎn)提示函。其他情況下，基金宣傳推介材料的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字必須醒目，方便閱讀。

5、違規(guī)情形和相應(yīng)的監(jiān)管處罰措施。

⑴基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)使用基金宜傳推介材料的違規(guī)情形主要包括以下3種：①未履行報(bào)送手續(xù);②基金宣傳推介材料和上報(bào)的材料、不一致;③基金宣傳推介材料違反《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》及規(guī)定的其他情形。

⑵行政監(jiān)管或行政處罰措施：

①提示基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行改正。

②對(duì)基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)出具監(jiān)管警示函。

③對(duì)在6個(gè)月內(nèi)連續(xù)兩次被出具監(jiān)管警示函仍未改正的基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，該公司或機(jī)構(gòu)在分發(fā)或公布基金宣傳推介材料前，應(yīng)當(dāng)事先將材料報(bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鹦麄魍平椴牧献詧?bào)送中國(guó)證監(jiān)會(huì)之日起10日后，方可使用。在上述期限內(nèi)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)基金宣傳推介材料不符合有關(guān)規(guī)定的，可及時(shí)告知該公司或機(jī)構(gòu)進(jìn)行修改，材料未經(jīng)修改的，該公司或機(jī)構(gòu)不得使用。

④責(zé)令基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改，暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，立案調(diào)查。

⑤對(duì)直接負(fù)責(zé)的基金管理公司或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，采取監(jiān)管談話(huà)、出具警示函、記人誠(chéng)信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)者等行政監(jiān)管措施，或建議公司或機(jī)構(gòu)免除有關(guān)高管人員的職務(wù)。

(四)對(duì)基金銷(xiāo)售費(fèi)用的規(guī)范

1、基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說(shuō)明書(shū)中載明收取銷(xiāo)售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說(shuō)明書(shū)中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

認(rèn)(申)購(gòu)費(fèi)費(fèi)率不得超過(guò)認(rèn)(申)購(gòu)金額的5%

認(rèn)購(gòu)費(fèi)和申購(gòu)費(fèi)可以在基金份額發(fā)售或者申購(gòu)時(shí)收取，也可以在贖回時(shí)從贖回金額中扣除。

2、基金管理人辦理開(kāi)放式基金份額的贖回，應(yīng)當(dāng)收取贖回費(fèi)，但中國(guó)證監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外;贖回費(fèi)率不得超過(guò)基金份額贖回金額的5%;贖回費(fèi)在扣除手續(xù)費(fèi)后，余額不得低于贖回費(fèi)總額的25%，并應(yīng)當(dāng)歸人基金財(cái)產(chǎn)。

3、可適用不同的贖回費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)。

4、基金管理人可從開(kāi)放式基金財(cái)產(chǎn)中計(jì)提銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，用于基金的持續(xù)銷(xiāo)售和服務(wù)基金份額持有人。

5、基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)按 向投資人收取銷(xiāo)售費(fèi)用，并如實(shí)核算、記賬;未經(jīng)基金合同約定，不得收取額外費(fèi)用;未經(jīng)招募說(shuō)明書(shū)載明并公告，不得對(duì)不同投資人適用不同費(fèi)率。

二、基金銷(xiāo)售人員的從業(yè)資格監(jiān)管及內(nèi)部管理

(一)基金銷(xiāo)售人員從業(yè)資格的要求

從事證券業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員： 基金管理公司、基金托管機(jī)構(gòu)中從事基金銷(xiāo)售、研究分析、投資管理、交易、監(jiān)察稽核等業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，包括相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的管理人員;基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)中從事基金宣傳、推銷(xiāo)、咨詢(xún)等業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員，包括相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的管理人員。

(二)基金銷(xiāo)售人員從業(yè)資格的取得與管理

1、基金銷(xiāo)售人員從業(yè)資格的取得。

2、基金銷(xiāo)售從業(yè)人員的資格管理。

從事投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)的分析人員還需具備兩年的工作經(jīng)驗(yàn)

執(zhí)業(yè)人員連續(xù)3年不在機(jī)構(gòu)從業(yè)的，由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)注銷(xiāo)其執(zhí)業(yè)證書(shū);從業(yè)人員取得執(zhí)業(yè)證書(shū)后，與原執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)解除聘用關(guān)系或變更執(zhí)業(yè)機(jī)構(gòu)的，應(yīng)在上述情況發(fā)生10日內(nèi)向中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告，由中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)變更其執(zhí)業(yè)注冊(cè)登記

3、從業(yè)人員誠(chéng)信信息管理。2005年3月25日

記錄內(nèi)容：基本信息、獎(jiǎng)勵(lì)信息、警示信息、處罰處分信息

(三)基金銷(xiāo)售人員行為的監(jiān)管【禁止性情形】

對(duì)違反法律法規(guī)及執(zhí)業(yè)守則的人員及行為，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)予以相應(yīng)處分，并將處分情況報(bào)送中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)。中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)可按相關(guān)自律規(guī)則予以紀(jì)律處分。違反法律法規(guī)的，報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)處理。

(四)基金銷(xiāo)售人員的內(nèi)部管理

1、基金銷(xiāo)售人員的組織管理。優(yōu)化組織結(jié)構(gòu);薪酬計(jì)劃、培訓(xùn)計(jì)劃、監(jiān)督機(jī)制

2、基金銷(xiāo)售人員的行為監(jiān)督。

基金銷(xiāo)售人員要誠(chéng)實(shí)守信，把投資者的利益放在首位。

3、基金銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)。

⑴專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。⑵銷(xiāo)售技能培訓(xùn)。⑶法律合規(guī)培訓(xùn)。

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（責(zé)任編輯：中大編輯）

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