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第六章

80.基金的市場營銷含義：是基金銷售機構(gòu)從市場和投資者需求出發(fā)所進行的基金產(chǎn)品設(shè)計，銷售，售后服務(wù)稅款一系列的總稱。

基金市場營銷包括：1.基金產(chǎn)品2.價格3.促銷4.市場定位

核心：應(yīng)以投資者的需求為核心

內(nèi)涵：是隨著基金市場營銷活動的實踐而不斷變化，發(fā)展的。

81.營銷組合的四大要素：產(chǎn)品，費率，渠道，促銷，是基金營銷的核心內(nèi)容

82.開放式基金的銷售主要分為直銷和代銷，詳細見書140頁

以銀行代銷，證券公司代銷及基金管理公司直銷為主的銷售體系

83.目標市場分析包括：1.目標市場細分2.目標市場選擇3.目標市場定位

84.投資者風險收益特征分類：1.積極型2.穩(wěn)健型3保守型

85.為合適的投資者選擇合適的基金：1.選擇基金的原則2.為合適的投資者選擇合適的基金

86.基金的促銷手段包括：1.人員推銷2.營業(yè)推廣3.廣告促銷4.公共關(guān)系5.持續(xù)營銷

87.營銷目標及戰(zhàn)略的確定包括：1.收集，分析金融市場，相關(guān)基金產(chǎn)品，相關(guān)基金管理公司以往的歷史數(shù)據(jù)2.分析基金營銷活動面向的目標市場3.評估基金營銷活動的外部因素和內(nèi)部因素。

88.受理基金業(yè)務(wù)申請：1.賬戶類業(yè)務(wù)

基金帳戶管理業(yè)務(wù)：基金帳戶開戶，登記，銷戶，取消登記

交易賬戶管理業(yè)務(wù)：交易賬戶開戶，資料修改，解鎖，交易密碼重置，交易密碼修改，銷戶

2.交易類業(yè)務(wù)：認購，申購，贖回，設(shè)置分紅方式，基金轉(zhuǎn)換，基金轉(zhuǎn)托管，撤單

89.客戶服務(wù)的內(nèi)容：1.投資咨詢2.基金資訊3.投資跟蹤4.互動交流5.受理投訴

6.投資者查詢

90.客戶服務(wù)方式(必考)：1.電話服務(wù)中心2.郵寄服務(wù)3.自動傳真，電子信箱與手機短信

4.一對一專人服務(wù)5.互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用6媒體和宣傳手冊的應(yīng)用

7.講座，推介會和座談會

91.基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，部門的管理人員已取得基金從業(yè)資格，熟悉基金代銷業(yè)務(wù)，并具備從事2年以上基金業(yè)務(wù)或者5年以上證券，金融業(yè)務(wù)的工作經(jīng)歷。

92.基金管理人不得委托未取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)辦理基金銷售業(yè)務(wù)，被委托的機構(gòu)應(yīng)當取得基金代銷業(yè)務(wù)資格。從事宣傳推介基金活動的人員還應(yīng)取得基金從業(yè)資格。

93.基金管理人和代銷機構(gòu)的八項禁止行為：

1.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平

2.采取抽獎，回扣或者送實物，保險，基金份額等方式銷售基金

3.以低于成本的銷售費率銷售基金 4.募集期間對認購費打折

5.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送6.挪用基金份額持有人的認購，申購，贖回資金

7.基金宣傳推介材料違反禁止性規(guī)定8.中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

94.對基金銷售推介材料內(nèi)容規(guī)定：1.公開出版資料2.宣傳單，手冊，信函等面向公眾的宣傳資料3.海報，戶外廣告4.電視，電影，廣播，互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像，通訊資料5.還包括通過報眼及報花廣告，公共網(wǎng)站鏈接廣告，傳真，短信，非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金分紅，銷售相關(guān)的公告等可以使公眾普遍獲得的，帶有廣告性質(zhì)的基金銷售信息。

95.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當準確清晰，就當特別注意：

1.在缺乏證據(jù)支持的情況下，不得使用業(yè)績穩(wěn)健，業(yè)績優(yōu)良，名列前茅，位居前列，首只，最大，最好，最強，唯一等表述

2.不得使用從享財富增長，安心享受成長，盡享牛市，等易使基金投資人忽視風險的表述

3.不得使用欲購從速，申購良機，等片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述

4.不得使用凈值歸一，等誤導基金投資人的表述。

96.判斷，基金宣傳推介材料可以登載該基金，基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除處。

97.對基金銷售費用的規(guī)范：1.基金管理人應(yīng)當在基金合同，招募說明書中載明收取銷售費用的項目，條件和方式，在招募說明書中載明費率標準。

2.基金管理人辦理開放式基金份額的贖回，就當收取贖回費，

贖回費率不得超過基金份額贖回金額的5%，贖回費在扣除手續(xù)費后，余額不得低于贖回費總總額的25%，并應(yīng)當歸入基金財產(chǎn)。

98.基金銷售人員從業(yè)資格的取得與管理：1.基金銷售人員從業(yè)資格的取得2.基金銷售從業(yè)人員的資格管理3.叢業(yè)人員誠信信息管理

99.從事基金銷售活動不得有下列行為：1.在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益2.違規(guī)向他人提供基金未公開的信息3.詆毀其他基金，銷售機構(gòu)銷售人員4.散布虛假信息，擾亂市場秩序5.同意或默許他人以其本人或所在機構(gòu)的名義從事基金銷售業(yè)務(wù)6.違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進行基金認購，申購，贖回等交易

7.違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔8.承諾利用基金資產(chǎn)進行利益輸送9.挪用投資者的交易資金或基金份額

100.封閉式基金的募集的五個步驟：申請，核準，發(fā)售，備案，公告

101.封閉式基金份額的發(fā)售：應(yīng)當自到核準文件之日起6個月內(nèi)進行封閉式基金份額的發(fā)售，我國封閉式工基金的募集期限一般為3個月。發(fā)售價格愛用1元基金份額面值加計0.01元發(fā)售費用的方式加以確定。

102.募集申請的核準：自受理開放式基金募集申請之日起6個月內(nèi)作出核準或者不予核準的準定。

103.募集期：開放式基金的募集期限自基金份額發(fā)售之日起計算，不能超過3個月。

104.合同生效條件：1.基金募集份額總額不少于2億份，基金募集金額不少于2億元人民幣

2.基金份額持有人不少于200人。

105.開放式基金的認購的業(yè)務(wù)機構(gòu)有：1.商業(yè)銀行2.證券公司3.證券投資咨詢機構(gòu)

4.專業(yè)基金銷售機構(gòu)5.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他具備基金代銷業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)。

106.開放式基金的認購步驟：開戶，認購，確認

107.開放式基金的認購方式：前端收費，后端收費

凈認購金額=認購金額/ 1+認購費率

認購份額=(凈認購金額+認購利息)/基金份額面值

108.申購的概念：投資者在開放式基金合同生效后，申請購買基金份額的行為通常叫申購

贖回：指基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的開放式基金份額的行為。

申購和認購的區(qū)別：1.認購指在基金設(shè)立募集期內(nèi)，投資者申請購買基金份額的行為。

申購指在基金合同生效后，投資者申請購買基金份額的行為。

2.認購期購買基金的費率要比申購期優(yōu)惠，認購期的基金要經(jīng)過封閉期才能贖回，申購的基金份額要在申購成功后的第二個工作日才能贖回。

109.股票基金，債券基金的申購，贖回原則：1.未知價交易原則2.金額申購，份額贖回

110.貨幣市場基金的申購，贖回原則：1.確定價原則2.金額申購，份額贖回

111.投資者申購基金成功后，登記機構(gòu)一般在T+1是為投資者辦理增加權(quán)益的登記手續(xù)，投資者在T+2起有權(quán)贖回該部分的基金份額。

112.(判斷)單個開放日基金凈贖回申請超過基金總份額的10%時，為巨額贖回。

113.(判斷)基金管理人應(yīng)立即向中國證監(jiān)會備案，在3個工作日內(nèi)在至少一種中國證監(jiān)會指定的信息披露媒體公告，并說明有關(guān)處理方法。

114.與普通的開放式基金不同，ETF的認購可以包括：現(xiàn)金認購，證券認購

115.ETF份額的申購，贖回應(yīng)遵循以下原則：

1.場內(nèi)申購，贖回ETF采用份額申購，份額贖回的方式，即申購和贖回均以份額申請。

2.場外申購，贖回ETF的申購對價，贖回對價包括組合證券，現(xiàn)金替代，現(xiàn)金差額及其他對價。3.申購，贖回申請?zhí)峤缓蟛坏贸蜂N。

116.LOF(上市開放式基金)只有深圳證券交易所開辦LOF業(yè)務(wù)

117.LOF采取“金額申購，份額贖回”原則，即申購以金額申報，贖回以份額申報。

118.QDII申購與贖回原則：1.未知價原則2.金額申購，份額贖回原則

3.當日的申購與贖回申請可以在基金管理人規(guī)定的時間內(nèi)撤銷

119.申購，贖回資金清算流程：申請之日起3個工作日內(nèi)，對該申購，贖回的有效性進行確認。申購款應(yīng)于5日內(nèi)到達基金在銀行的存款帳戶，贖回款在7日內(nèi)到達投資者資金賬戶。

120.基金信息披露的意義和作用：1.有利于防止利益沖突與利益輸送2.有利于提高證券市場的效率3.有利于投資價值判斷4.有利于防止信息濫用

121.基金信息披露的原則：實質(zhì)性原則，形式性原則

1.實質(zhì)性原則包括：1.真實性2.準確性3.完整性4.及時性5.公平披露原則

2.形式性原則包括：1.規(guī)范性2.易解性3.易得性原則

122.基金信息披露的禁止行為：1.虛假記載，誤導性陳述或者重大遺漏

2.對證券投資業(yè)績進行預(yù)測3.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

4.詆毀其他基金管理人，托管人或者基金銷售機構(gòu)

123.基金信息披露的分類：1.基金募集信息披露2.基金運作信息披露3.基金臨時信息披露

124.我國基金信息披露制度體系可分為：國家法律，部門規(guī)章，規(guī)范性文件，自律性規(guī)則

125.基金管理人的信息披露義務(wù)：書199頁，主要看時間點

至少每周公告一次封閉式基金的資產(chǎn)凈值和份額凈值。

在每年結(jié)束后90日內(nèi)，在指定報刊上披露年度報告搞要，半年報告60日季度是15天

126.基金份額持有人的信息披露義務(wù)：當代表基金份額10%以上的基金份額持有人就同一項要求召開持有人大會，而管理人和托管人都不召集的時候，代表基金份額10%以上的持有人有權(quán)自行召集。

127.基金合同中披露信息的應(yīng)用：1.基金投資動作安排和基金份額發(fā)售安排方面的信息。

2.基金合同特別約定的事項

3.基金合同終止的事由，程序及基金財產(chǎn)的清算方式。

128.招募說明書最為重要的信息：1.基金投資目標2.投資范圍3.投資策略4.投資限制

5.業(yè)績比較基準6.風險收益特征

129.基金凈值公告包括：基金資產(chǎn)凈值，份額凈值，份額累計凈值

1.封閉式基金一般1周披露一次基金凈值和份額累計凈值

2.開放式基金在開放申購，贖回前(1周一次)開放后(披露每個開放日的份額凈值和份額累計凈值。

130.基金半年度報告披露以下信息要關(guān)注：報告期未基金所持有的所有股票明細及報告期內(nèi)基金累計買入與賣出的前20名股票明細。

131.判斷基金半年度報告不需要進行審計，而基金年度報告中披露的內(nèi)容應(yīng)經(jīng)過審計

132.基金半年度報告只需要披露當期的數(shù)據(jù)和指標，而基金年度報告應(yīng)提供最近3個會計年度的主要會計數(shù)據(jù)，財務(wù)指標，基金凈值表現(xiàn)和收益分配情況。

133.基金的重大事件包括：(多選)1.提前終止基金合同2.延長基金合同期限3.轉(zhuǎn)換基金運作方式4.更換基金管理人或基金托管人5.高管負責人發(fā)生變動

134.貨幣市場基金的特殊信息披露內(nèi)容具體包括：1.基金收益公告2.影子價格3.攤余成本法確定的凈值產(chǎn)生較大偏離的情形。

135.貨幣市場基金收益公告：貨幣市場基金每日分配收益，凈值保持在1元不變，收益公告主要包括每萬份基金凈收益和7日年化收益率。

分為三類：　1.封閉期的收益公告2.開放日的收益公告3.節(jié)假日的收益公告

136.偏離度公告概念：為了客觀體現(xiàn)貨幣市場基金的實際收益情況，避免采用攤余成本法計

算的基金資產(chǎn)凈值與按市場利率和交易市價計算的基金資產(chǎn)凈值發(fā)生重大偏離，從而對基金份額持有人利益產(chǎn)生不利影響。

137.我國證券市場法規(guī)體系的構(gòu)成：1.國家法律2.行政法規(guī)3.部門規(guī)章4.自律規(guī)則

138.我國對證券市場進行監(jiān)督管理的主要手段包括：1.法律手段2.經(jīng)濟手段3.行政手段

139.證券市場監(jiān)督管理體系的八字方針：法制，監(jiān)管，自律，規(guī)范

140.判斷行政監(jiān)管機構(gòu)的職責：1.中國證監(jiān)會2.中國證監(jiān)會派出機構(gòu)(詳細見書216頁)

141.主要法律(主要記實施的日期)

《證券法》1999年7月1日起實施，現(xiàn)行《證券法》于2006年1月1日起生效

《公司法》于1994年7月1日起施行，現(xiàn)行《公司法》于2006年1月1日起施行

《證券投資基金管理公司管理辦法》于2004年9月16日頒布，于2004年10月1日實施

《證券投資基金托管資格管理辦法》于2004年11月29日頒布，于2005年1月1日實施

《證券投資基金運作管理辦法》于2004年6月29日頒布，2004年7月1日實施

《證券投資基金信息披露管理辦法》于2004年6月8日審議通過，2004年7月1日施行

《證券投資基金銷售管理辦法》于2004年6月25日頒布，2004年7月1日起實施

142.關(guān)于證券犯罪的規(guī)定主要有：1.內(nèi)幕交易，泄露內(nèi)幕信息罪。構(gòu)成該罪的，處有期徒刑，拘役，并處罰金。最高刑罰為有期徒刑10年，并處違法所得5倍罰金。2.編造并傳播證券交易虛假信息罪3.操縱證券，期貨交易價格罪4.違法運用客戶資金罪和違反國家規(guī)定運用資金罪

143.基金監(jiān)管目標包括：1.保護基金投資者的合法利益

2.保證市場的公平，效率和透明 .

3.防范和降低系統(tǒng)性風險4.推動基金業(yè)的規(guī)范發(fā)展

144.基金監(jiān)管的原則：1.依法監(jiān)管原則2.公開，公平，公正原則3.監(jiān)管與自律并重原則

4.監(jiān)管的連續(xù)性和有效性原則5.審慎監(jiān)管原則

145.多選　基金管理人基金財產(chǎn)進行證券投資，不得有下列情形：

1.一只基金持有一家上市公司的股票，其市值超過基金資產(chǎn)凈值的10%

2.同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司發(fā)行的證券，超過該證券的10%

3.單只基金所申報的股票數(shù)量超過擬發(fā)行股票公司本次發(fā)行股票的總量

4.違反基金合同關(guān)于投資范圍，投資策略和投資比例等約定5.中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

146.封閉式基金的收益分配，每年不得少于1次，年度收益分配比例不得低于基金年度已實現(xiàn)收益的90%

147.任何機構(gòu)從事基金銷售活動應(yīng)遵循的三個基本原則：1.遵守法律，行政法規(guī)和中國證監(jiān)會的規(guī)定，不得損害國家利益，社會公共利益和投資人的合法權(quán)益2.遵守基金合同，基金代銷協(xié)議的約定3.公開，公平，公正，誠實守信，勤勉盡責，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范。

148.信息管理平臺：指基金銷售機構(gòu)使用的與基金銷售業(yè)務(wù)相關(guān)的信息系統(tǒng)，

主要包括：1.前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.后臺管理系統(tǒng)3.應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

149.前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng)分為：自助式和輔助，兩種類型

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