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初級經(jīng)濟師科目基礎知識考點:信用與金融中介

發(fā)表時間:2017/12/7 10:31:39 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點擊關注微信:關注中大網(wǎng)校微信
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信用與金融中介

一 、信用的內(nèi)涵與類型

知識點一、信用的定義、本質(zhì)特征

指債權債務關系及其所表現(xiàn)的全部經(jīng)濟現(xiàn)象、是以償還和付息為條件的借貸關系。

(三)信用作為一個經(jīng)濟范疇,對它的本質(zhì)特征可以從以下3個方面來認識:

1、信用不是一般的借貸行為,以償還為條件的;

2、信用是一種債權債務關系的,

3、信用反映了經(jīng)濟主體的支付愿望和支付能力。

知識點二、信用的作用

1、信用促進社會總需求的擴張與收縮;

2、信用的存在降低交易成本,方便交易行為;

3、信用是宏觀經(jīng)濟調(diào)控政策得以有效實施的橋梁;

4、良好社會信用關系可以保證信用主體的行為具有長期性和可預測性。

知識點三、信用的形式

1、按債權人和債務人結合的特點來分類的信用形式。

2、按不同主體分類的信用形式。

知識點四、征信

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息,并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務,幫助客戶來判斷、控制信用風險,進行信用管理活動。

二、金融中介

知識點一、金融中介的定義:

金融中介又稱金融機構,是在信用關系中,介于借者(債務人)和貸者(債權人)之間的第三方。也就是說,金融中介既從貸者手中借錢,又貸放給借者,既擁有對借者的債權,也向貸者發(fā)行債權

知識點二、金融中介的類型

1、中央銀行

2、商業(yè)銀行

3、政策性銀行

由政府設立,不以盈利為目標,而是以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策等為目標,其資金只要來源于財政撥款、發(fā)行政策性金融債等。

4、商業(yè)保險公司

專門經(jīng)營保險或再保險業(yè)務的專業(yè)性金融機構;

5、投資銀行。投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務和與工商企業(yè)投資有關的融資中介服務的專業(yè)性非銀行機構。

6、基金管理公司?;鹗侵笧榱四撤N目的而設立的具有一定數(shù)量的資金。

7、財務公司:國外的財務公司是一種不能吸收存款,只經(jīng)營部分銀行業(yè)務的準銀行金融機構;資金來源主要是通過向商業(yè)銀行借款、持股的母公司撥款及在公開市場出售商業(yè)票據(jù)等方式籌措;資產(chǎn)運用則是以消費者信貸、商業(yè)貸款和房地產(chǎn)抵押貸款為主。

8、信用合作組織:信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織。信用合作社是為合作社社員辦理存、放款業(yè)務的金融機構;資金來源是社員繳納的股金和存入的存款;放款對象主要是本社的社員,主要解決社員的資金需要。

知識點三、影子銀行

廣義的“影子銀行”指由傳統(tǒng)銀行體系之外的機構和業(yè)務活動構成的金融中介體系; 狹義的“影子銀行”:指可能引起系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利的非銀行金融中介機構。

“影子銀行”的基本特征包括: ①資金來源受市場流動性影響較大;②由于其負債不是存款,不受針對存款貨幣機構的嚴格監(jiān)管;③由于其受監(jiān)管較少,杠桿率較高。

三、我國金融中介體系

知識點一、我國金融中介體系的建立、鞏固和發(fā)展

我國目前形成了以中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會為領導,股份制銀行為主體,多種金融機構并存,分工協(xié)作的金融中介體系。

知識點二、我國當前金融中介體系的結構

1、中央銀行

2、政策性銀行:

2008年12月,國家開發(fā)銀行已轉制為股份制商業(yè)銀行。

3、商業(yè)銀行。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行是我國商業(yè)銀行體系中的主力軍;中國工商銀行、中國銀行和中國建設銀行已于2005、2006年轉制為股份制商業(yè)銀行并成功上市,中國農(nóng)業(yè)銀行已于2009年1月轉制為股份制商業(yè)銀行并于2010年成功上市;

4、保險公司。目前我國主要有中國人民保險集團有限公司、中國人壽保險(集團)公司、中國再保險(集團)有限公司、中國太平洋保險(集團)公司、中國平安保險(集團)公司等大型保險集團;

5、投資銀行、證券公司

6、基金管理公司

7、在華外資金融機構

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(責任編輯:xy)

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