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二、金融中介
(一) 金融中介的定義
考試內(nèi)容:金融中介的定義(掌握)
金融中介又稱金融機(jī)構(gòu),是在信用關(guān)系中,插在借者(債務(wù)人)和貸者(債權(quán)人)之間的第三方。
(二)金融中介的類型
金融中介機(jī)構(gòu)主要包括銀行類金融機(jī)構(gòu)和非銀行類金融機(jī)構(gòu)。銀行類金融機(jī)構(gòu)通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行;非銀行類金融機(jī)構(gòu)主要包括證券公司和投資銀行、商業(yè)保險公司、財務(wù)公司、共同基金、投資基金和其他金融機(jī)構(gòu)。
1.中央銀行
中央銀行也稱貨幣當(dāng)局,處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié),它是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。其主要任務(wù):制定和實(shí)施貨幣政策,調(diào)控宏觀金融;實(shí)施金融監(jiān)管,維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
2.商業(yè)銀行(存款貨幣銀行)
商業(yè)銀行是經(jīng)營完全信用業(yè)務(wù)(如存款、貸款和匯兌業(yè)務(wù))的金融機(jī)構(gòu)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。
其主要職能是(掌握每個職能的含義):
(1)信用中介:吸收存款,發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用
(2)支付中介:匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算
(3)信用創(chuàng)造
其中,信用中介是銀行最基本的職能。
3.政策性銀行
由政府設(shè)立,不以營利為目標(biāo)。
4.商業(yè)保險公司
專門經(jīng)營保險或再保險業(yè)務(wù)的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。保險的基本職能包括經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能和保險金給付職能;保險的派生職能是防災(zāi)防損職能、融資投資等職能。
保險業(yè)務(wù)包括人身保險(分為人身意外傷害保險、人壽保險和健康保險)業(yè)務(wù)和財產(chǎn)保險(分為普通財產(chǎn)保險、海上保險、貨物運(yùn)輸保險、汽車保險、航空保險、工程保險、利潤損失保險、農(nóng)業(yè)保險和火災(zāi)保險)業(yè)務(wù)。
從保障被保險人利益等角度出發(fā),通常,國際商業(yè)保險業(yè)遵循“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則。
5.投資銀行
投資銀行是專門對工商企業(yè)辦理投資、提供長期性投資信貸業(yè)務(wù)和與工商企業(yè)投資有關(guān)的融資中介服務(wù)的專業(yè)性非銀行機(jī)構(gòu)。投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集,一般不吸收存款,即使可吸收存款,也只能是定期存款
6.財務(wù)公司
國外的財務(wù)公司是一種不能吸收存款,只經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)。
7.信用合作組織
信用合作組織是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織,一般稱為“信用合作社”。
(三)當(dāng)代銀行業(yè)、證券業(yè)與保險業(yè)相互滲透和融合的趨勢(熟悉)
商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛,業(yè)務(wù)種類齊全,是唯一能夠吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。
由于經(jīng)濟(jì)市場化的程度和貨幣化的深度不同,各國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和特點(diǎn)也存在差異,大致可分為兩類:
一是專業(yè)化銀行制。
二是綜合化銀行制。
在金融自由化的大背景下,金融監(jiān)管逐漸放松,銀行、保險、證券之間的傳統(tǒng)界限日趨模糊,為銀證保融通的發(fā)展提供了法律上的可能;計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為銀證保融通的實(shí)現(xiàn)提供了技術(shù)上的可能。
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