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2012年經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記(48)

發(fā)表時(shí)間:2011/12/13 14:03:20 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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經(jīng)濟(jì)師考試中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)筆記:商業(yè)銀行與金融市場一

十八、商業(yè)銀行與金融市場

1、商業(yè)銀行的內(nèi)涵

①商業(yè)銀行的定義,又稱為存款貨幣銀行,以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù),并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。

②商業(yè)銀行的性質(zhì)

商業(yè)銀行是最典型的銀行,是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較 都是企業(yè),但商業(yè)銀行是金融企業(yè),是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)
2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較 都從事銀行業(yè)務(wù),具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的,商業(yè)銀行則以盈利為目的
3)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較 業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄,經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù),或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛,是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為:經(jīng)營目標(biāo)盈利化;經(jīng)營行為市場化;業(yè)務(wù)活動(dòng)多樣化。

2、商業(yè)銀行的職能與組織形式

①商業(yè)銀行的主要職能(掌握)

1)信用中介 吸收存款,發(fā)放貸款,發(fā)揮著化貨幣為資本的作用,信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能
2)支付中介 匯兌、非現(xiàn)金結(jié)算
3)信用創(chuàng)造

②商業(yè)銀行的組織形式

1)按機(jī)構(gòu)設(shè)置分類 單一銀行制和總分行制
2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類 專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。

3、 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(掌握)

業(yè)務(wù)類型
解釋
構(gòu)成
①負(fù)債業(yè)務(wù)——資金來源業(yè)務(wù) 形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。 自有資金:包括成立時(shí)發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤,這部分稱為權(quán)益資本。
吸收的外來資金:主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等,其中以吸收存款為主。 1)吸收存款:主要包括活期存款;定期存款;儲(chǔ)蓄存款;存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
2)借款業(yè)務(wù):再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款;同業(yè)拆借;發(fā)行金融債券;國際貨幣市場借款;結(jié)算過程中的短期資金占用。
②資產(chǎn)業(yè)務(wù)——資金運(yùn)用業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行的資金運(yùn)用業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)。 1)票據(jù)貼現(xiàn)
形式上是票據(jù)的買賣,實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)
2)貸款業(yè)務(wù)
貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位。
第一,按歸還期限劃分,分為短期貸款(期限在1年以內(nèi)的貸款)、中期貸款(期限在1~5年的貸款)和長期貸款(期限在5年以上的貸款)。
第二,按貸款條件劃分,分為信用貸款、擔(dān)保貸款,其中擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
第三,以用途為標(biāo)準(zhǔn),可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。
3)投資業(yè)務(wù)
許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù),不允許做股票買賣,或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。
③中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng),并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 1)結(jié)算業(yè)務(wù)。一是現(xiàn)金結(jié)算;二是轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù),主要是轉(zhuǎn)賬結(jié)算(非現(xiàn)金結(jié)算)。
2)信托業(yè)務(wù)。信托業(yè)務(wù)分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。
3)租賃業(yè)務(wù)。包括融資性租賃、經(jīng)營性租賃。
4)代理業(yè)務(wù)
5)咨詢業(yè)務(wù)

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