二、貨幣供給

(一)貨幣供給與貨幣供應量

1.貨幣供給

貨幣供給：貨幣供給主體即一國或貨幣區(qū)的銀行系統(tǒng)向經(jīng)濟主體供給貨幣以滿足其貨幣需求的過程。

2.貨幣供應量

非銀行部門持有的貨幣資產(chǎn)數(shù)量，即流通中的貨幣數(shù)量。

3.貨幣供給層次的劃分(掌握)

貨幣供給層次劃分的基本原則：一般依據(jù)資產(chǎn)的流動性，即各種貨幣資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為通貨或者現(xiàn)實購買力的能力來劃分不同的貨幣層次。

我國目前貨幣層次的劃分(掌握)

M0=流通中的現(xiàn)金

M1= M0+銀行活期存款流通中的貨幣，是我國的狹義貨幣供應量

M2= M1+定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金廣義貨幣量，其中定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金屬于潛在的貨幣

【例題1·單選題】(2011年)劃分貨幣層次的基本依據(jù)是資產(chǎn)的(　)。

A.收益性

B.安全性

C.流動性

D.風險性

【答案】C

【解析】本題考查貨幣供給層次的劃分。一般是依據(jù)資產(chǎn)的流動性來劃分不同的貨幣層次。

【例題2·單選題】(2009年)我國狹義貨幣供應量包括流通中的現(xiàn)金和(　)。

A.銀行活期存款

B.銀行定期存款

C.證券公司客戶保證金

D.銀行儲蓄存款

【答案】A

【解析】本題考查我國的狹義貨幣供應量。狹義貨幣供應量包括流通中的現(xiàn)金和銀行活期存款。

(二)貨幣供給機制

貨幣供應量包括現(xiàn)金和存款兩個部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負債，存款是商業(yè)銀行的負債。

1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機制(掌握)

中央銀行只能利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán)，來創(chuàng)造信貸資金來源。信用創(chuàng)造貨幣是當代不兌現(xiàn)信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。

2.商業(yè)銀行的擴張信用、創(chuàng)造派生存款機制(掌握)

商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能，卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。

假設(shè)法定存款準備金率為10%

銀行的位置新存款 存款準備金 新貸款

11000100900

290090810

381081729

……………………

合計1000010009000

但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說，銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到三類因素的制約：(掌握)

(1)繳存中央銀行存款準備金;

(2)提取現(xiàn)金數(shù)量;

(3)企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。

由于中央銀行放出的信用是銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的基礎(chǔ)，故被稱為“基礎(chǔ)貨幣”，包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款，一般用“B”表示;基礎(chǔ)貨幣的擴張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”，取決于存款準備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù)，用“K”表示。

K=1/(存款準備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率)(掌握)

貨幣供應量的公式：M=BK

【例題1·單選題】信用擴張是現(xiàn)代信用貨幣制度下貨幣供給機制的重要內(nèi)容，在我國能夠擴張信用、派生存款的金融機構(gòu)是(　)。

A.保險公司

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.財政部門

【答案】B

【解析】在我國能夠擴張信用、派生存款的金融機構(gòu)是商業(yè)銀行。

【例題2·多選題】(2009年)制約商業(yè)銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的因素有(　)。

A.商業(yè)銀行發(fā)達程度

B.繳存中央銀行存款準備金數(shù)量

C.提取現(xiàn)金數(shù)量

D.中央銀行獨立程度

E.企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款數(shù)量

【答案】BCE

【解析】本題考查制約銀行體系擴張信用、創(chuàng)造派生存款的因素。

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