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2012年經(jīng)濟(jì)師考試初級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)講義(33)

發(fā)表時間:2011/11/30 14:29:09 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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經(jīng)濟(jì)師考試初級經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)輔導(dǎo)講義(33)

三、貨幣發(fā)行

(一)貨幣層次

考試內(nèi)容:貨幣層次

目前各國通常依據(jù)流動性的不同來劃分不同的貨幣層次。

目前我國貨幣層次的劃分基本是:

M0=流通中現(xiàn)金

M1= M0+銀行活期存款

M2= M1+定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金

流通中現(xiàn)金和銀行活期存款為流通中的貨幣,是我國的狹義貨幣供應(yīng)量(M1);定期存款+儲蓄存款+證券公司客戶保證金屬于潛在的貨幣,與M1一起構(gòu)成M2(廣義貨幣量)。

(二)貨幣供給機(jī)制

考試內(nèi)容:貨幣投放渠道,貨幣供給機(jī)制(掌握)

貨幣供應(yīng)量包括現(xiàn)金和存款兩個部分。其中現(xiàn)金是中央銀行的負(fù)債,存款是商業(yè)銀行的負(fù)債。

1.中央銀行的信用創(chuàng)造貨幣機(jī)制

在任意一個時點(diǎn)上,中央銀行的資產(chǎn)與負(fù)債總是保持著平衡。這意味著中央銀行現(xiàn)有的信貸資金來源已經(jīng)被全數(shù)占用,如果不補(bǔ)充新的資金來源,就無法滿足社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對追加貨幣資金的需求。中央銀行既存在著不斷補(bǔ)充信貸資金的需要,又無從獲得新的信貸資金來源。于是,中央銀行只能利用自身掌握的貨幣發(fā)行權(quán)和信貸管理權(quán),來創(chuàng)造信貸資金來源。即中央銀行依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要或國家經(jīng)濟(jì)、金融政策的要求,確定其信貸規(guī)模;中央銀行對商業(yè)銀行、政府的債權(quán)以及持有的國際儲備增加,其負(fù)債也就相應(yīng)增加:首先是商業(yè)銀行或政府在中央銀行的存款增長,又因其中有一部分要轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而使其貨幣發(fā)行隨后增加。其結(jié)果是,中央銀行的資產(chǎn)與負(fù)債仍然保持著平衡,但是已經(jīng)是在更大貨幣量基礎(chǔ)上的平衡。

信用創(chuàng)造貨幣是當(dāng)代不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下貨幣供給機(jī)制的重要內(nèi)容,而且信用創(chuàng)造貨幣的功能為中央銀行所掌握。

2.商業(yè)銀行的擴(kuò)張信用、派生存款機(jī)制

商業(yè)銀行不具備信用創(chuàng)造貨幣的功能,卻具備在中央銀行發(fā)行貨幣的基礎(chǔ)上擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力。

但是中央銀行放出的每筆信用并不能由商業(yè)銀行無限制地創(chuàng)造派生存款。一般來說,銀行體系擴(kuò)張信用、創(chuàng)造派生存款的能力要受到這樣三類因素的制約:

(1)受到繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的限制。

(2)要受到提取現(xiàn)金數(shù)量的限制。

(3)要受到企事業(yè)單位及社會公眾繳付稅款等限制。

“基礎(chǔ)貨幣”,包括現(xiàn)金和商業(yè)銀行在中央銀行的存款,一般用“B”表示;基礎(chǔ)貨幣的擴(kuò)張倍數(shù)稱為“貨幣乘數(shù)”,取決于存款準(zhǔn)備金率以及貨幣結(jié)構(gòu)比率之和的倒數(shù),用“k”表示。即:K=1/(存款準(zhǔn)備金率+貨幣結(jié)構(gòu)比率)

貨幣供應(yīng)量的公式:M=BK

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