16、既可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)，又可以從事證券和保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)營制度是（ ）制度。

A. 專業(yè)化銀行

B. 綜合性銀行

C. 連鎖銀行

D. 持股銀行

【答案】B

【解析】綜合性銀行制度亦稱為全國銀行制度或混業(yè)經(jīng)營銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算、甚至信托、租賃、保險等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。教材p45

17、在我國，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。

A. 小額貸款公司

B. 金融租賃公司

C. 汽車金融公司

D. 財務(wù)公司

【答案】A

【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，以有限責(zé)任公司或股份有限公司形式開展經(jīng)營活動的金融機(jī)構(gòu)。教材p55

18、我國承擔(dān)最后貸款人職能的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。

A. 國家開發(fā)銀行

B. 中國進(jìn)出口銀行

C. 中國人民銀行

D. 中國銀行業(yè)證監(jiān)管理委員協(xié)會

【答案】C

【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。教材p56

19、"4R"組合策略是當(dāng)前商業(yè)銀行市場營銷的重要手段，這種營銷策略體現(xiàn)的是（）導(dǎo)向。

A. 市場需求

B. 價格促銷

C. 競爭

D. 客戶滿意度

【答案】C

【解析】"4R"組合策略最大的特點是以競爭為導(dǎo)向，根據(jù)市場不斷成熟和日趨激烈的競爭形勢，著眼于企業(yè)與顧客建立互動與雙贏，不僅積極地滿足顧客的需求，而且主動地創(chuàng)造需求，通過關(guān)聯(lián)、關(guān)系、反應(yīng)等形式建立與它獨特的關(guān)系，把企業(yè)與顧客聯(lián)系在一起，形成競爭優(yōu)勢。教材p70

20、商業(yè)理財業(yè)務(wù)的核心活動是（ ）。

A. 投資顧問

B. 財富規(guī)劃

C. 財務(wù)分析

D. 資產(chǎn)管理

【答案】D

【解析】資產(chǎn)管理活動是銀行理財業(yè)務(wù)的核心。教材p74

21、商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時應(yīng)將銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財相分離，這種做法體現(xiàn)出銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守（）原則。

A. 業(yè)務(wù)專業(yè)化

B. 統(tǒng)一經(jīng)營管理

C. 產(chǎn)品獨立化

D. 風(fēng)險隔離的"柵欄"

【答案】D

【解析】遵守風(fēng)險管理的"柵欄"原則，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離；自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離；銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財產(chǎn)品相分離；銀行理財產(chǎn)品之間相分離；理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。教材p75

22、為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的流動性風(fēng)險分析是對流動性進(jìn)行（ ）。

A. 久期分析

B. 壓力測試

C. 缺口分析

D. 敏感性分析

【答案】B

【解析】銀行壓力測試是一種以定量分析為主的風(fēng)險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，從而對銀行流動性管理系統(tǒng)的脆弱性作出評估和判斷，進(jìn)而采取必要措施。教材p81

23、在商業(yè)銀行資本管理中，反映銀行實際擁有的資本水平的資本是（ ）。

A. 風(fēng)險資本

B. 監(jiān)管資本

C. 經(jīng)濟(jì)資本

D. 賬面資本

【答案】D

【解析】賬面資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。教材p82

24、2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并與5月1日正式實施。從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款風(fēng)險屬于（）型管理策略。

A. 風(fēng)險抑制

B. 風(fēng)險對沖

C. 風(fēng)險分散

D. 風(fēng)險補償

【答案】C

【解析】風(fēng)險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關(guān)或負(fù)相關(guān)的資產(chǎn)進(jìn)行分配，以降低整個資產(chǎn)組合的風(fēng)險程度。教材p82

25、投資者以客戶的證券作為抵押， 貸款給客戶購進(jìn)股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的（ ）中介功能。

A. 期限

B. 流動性

C. 風(fēng)險

D. 信息

【答案】B

【解析】投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。當(dāng)一個持有股票的客戶臨時需要現(xiàn)金時，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購進(jìn)持有的股票，從而滿足客戶端流動性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進(jìn)股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場的交易者提供了流動性中介。教材p96

26-30缺失

31、信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是（ ）。

A.委托

B.資金

C.信任

D.股權(quán)

【答案】C

【解析】信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是信任。

32、根據(jù)《中華人民共和國信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項是（ ）。

A.信托目的

B.信托期限

C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況

D.受益人取得信托利益的方式及方法

【答案】B

【解析】根據(jù)我國《信托法》的規(guī)定，信托文件必須載明的事項包括：信托目的；委托人；受托人的姓名或者名稱、住所；受益人或者受益人范圍；信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況；受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財產(chǎn)的管理方式、受托人的報酬、新受托人的選任方式、信托終止此事由等內(nèi)容。參見課本P127。

33、根據(jù)《信托公司治理指引》，我國信托公司的公司治理應(yīng)體現(xiàn)的基本原則是（ ）最大化。

A.受益人利益

B.受托人利益

C.委托人利益

D.受托人權(quán)利

【答案】A

【解析】該指引要求信托公司治理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)受益人利益最大化的基本原則。參見課本P129。

34-35缺失

36、下列融資和租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險的是（ ）。

A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

B.售后回租式融資租賃

C.聯(lián)合租賃

D.委托租賃

【答案】D

【解析】金融租賃公司不擔(dān)風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)主要是委托租賃。參見課本P147。

37-39缺失

40、根據(jù)2013年中國XX國際金融研究所的測算，如果利息市場化能完全實現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會比2013年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的（ ）。

A.投資風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

【答案】B

【解析】利率風(fēng)險來自資產(chǎn)負(fù)債利率重定價期限錯配及市場利率的變動。參見課本P148。

（責(zé)任編輯：xy）

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