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2012年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識(shí)點(diǎn)第四章第四節(jié)(1)

發(fā)表時(shí)間:2012/8/10 12:02:44 來源:互聯(lián)網(wǎng) 點(diǎn)擊關(guān)注微信:關(guān)注中大網(wǎng)校微信
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第四節(jié) 改善和加強(qiáng)我國商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理

一、建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)

(一)商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)的含義

商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)是指在一定的產(chǎn)權(quán)制度下,一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者(股東)、經(jīng)營者(董事會(huì)、經(jīng)理)、使用者(職員)相互權(quán)利與利益關(guān)系的制度安排,以解決銀行內(nèi)部不同產(chǎn)權(quán)主體之間的監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)分配等問題。

(二)我困商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)存在的主要問題

盡管我國幾家大的國有商業(yè)銀行率先完成了改制上市工作,初步建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu),董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層開始獨(dú)立運(yùn)作,利益主體各方關(guān)系基本理順。但從全國來看,完善公司治理的任務(wù)仍然非常艱巨。尚未改制的銀行面臨盡快改制的艱巨任務(wù),已經(jīng)改制的銀行有一個(gè)繼續(xù)完善公司治理的大課題。就一家法人實(shí)體而言,各地分支機(jī)構(gòu)的客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和戰(zhàn)略執(zhí)行的實(shí)際水平參差不齊,制度和決策的執(zhí)行隨意性較大,制衡機(jī)制不能同等落實(shí)。也就是說,離真正意義上的法人治理結(jié)構(gòu)還有很大差距。因此,在2007年全國第三次金融工作會(huì)議上,溫家寶總理對(duì)已上市的幾家國有銀行進(jìn)一步深化改革提出了具體要求。他指出,“深化改革的關(guān)鍵,是繼續(xù)完善公司治理,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,健全有效的制衡機(jī)制,強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要深化分支機(jī)構(gòu)和基層改革,做到上下聯(lián)動(dòng),推進(jìn)新體制、新機(jī)制在全行有效運(yùn)行”。

(三)完善我國國有商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)的路徑

我國國有商業(yè)銀行必須通過改革來建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。國有商業(yè)銀行改革的目標(biāo)就是要按照“產(chǎn)權(quán)清晰,權(quán)責(zé)明確,政企分開,管理科學(xué)”的要求,把國有商業(yè)銀行改造成治理結(jié)構(gòu)完善、運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財(cái)務(wù)狀況良好、具有較強(qiáng)國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。通過改革,使銀行真正做到自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束。國有商業(yè)銀行改組為國家控股的股份制商業(yè)銀行后,要進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu),采取切實(shí)有力的措施,建立完善的現(xiàn)代銀行制度。主要應(yīng)抓好以下幾項(xiàng)工作:

第一,要進(jìn)一步提高各銀行董事會(huì)的戰(zhàn)略把握能力和決策水平,加大監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督職能,強(qiáng)化高管層對(duì)全行經(jīng)營工作的領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理職能。充分發(fā)揮公司治理各方機(jī)構(gòu)之間的制衡作用,同時(shí)降低不必要的協(xié)調(diào)成本。在工作中,要妥善處理好與政府部門,特別是與監(jiān)管部門的關(guān)系,在完善現(xiàn)代銀行公司治理制度上,既要依法合規(guī),又要勇于探索和創(chuàng)新。

第二,各銀行上下要進(jìn)一步增強(qiáng)統(tǒng)一法人意識(shí)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu),都要認(rèn)識(shí)到全行是一個(gè)不可分割的有機(jī)整體,要把法人治理的內(nèi)在要求傳導(dǎo)到全行各個(gè)機(jī)構(gòu),滲透到各個(gè)環(huán)節(jié),形成各銀行上下員工的共同觀念和自覺行動(dòng)。

第三,要強(qiáng)化各行業(yè)務(wù)條線的管理力度。只有這樣,才能加快信息在系統(tǒng)內(nèi)的流轉(zhuǎn)傳遞,降低信息衰減和失真。要完善風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、會(huì)計(jì)營運(yùn)等中后臺(tái)集中管理、垂直管理的工作,逐步加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察、法律服務(wù)、信息技術(shù)、人力資源等方面的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一管理。對(duì)各項(xiàng)工作的操作流程,要逐步建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行統(tǒng)一的要求,對(duì)內(nèi)加強(qiáng)控制力,對(duì)外提供統(tǒng)一規(guī)范的服務(wù)。

第四,繼續(xù)調(diào)整完善激勵(lì)約束機(jī)制。要提高一體化經(jīng)營水平,要對(duì)相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)體制、報(bào)告路線、考核和激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行改革。特別是考核和激勵(lì)機(jī)制,關(guān)系到員工的切身利益,要使改革真正起到提高員工積極性、提高銀行整體競爭力和管理水平的作用。

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